发达国家经济素养教育的经验与启示

邹燕

摘 要：經济素养教育与经济的发展息息相关。从政府、学校和社会三个层面对发达国家在经济素养教育方面的措施进行分析，得出我国应借鉴发达国家的经验如下：集聚各方的力量，促进经济素养教育；实施经济素养教育时，要关注其长期性与动态性，结合实际国情以及地区的差异；必须遵循以人为本和全面发展的原则。

关键词：经济素养教育；发达国家；经验与启示

中图分类号：G511 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2016）08-0209-02

我国与英美日等发达国家的教育方式存在很大的差异，在许多方面落后于发达国家。他国教育发展的经验和教训，可为我国的教育发展提供借鉴。经济素养教育作为教育学的一个分支，理应受到各个方面的重视。

一、问题的提出

“经济素养教育”（Financial Literacy Education）一词源自西方，主要指的是使人们掌握经济知识、认识经济社会的基本规律、形成经济思维方式与参与经济生活能力的一种活动。国民的经济素养对于社会与经济的促进作用越来越明显。因此，世界各国对经济素养教育都保持着高度的重视。然而，由于各国在经济发展水平、经济形态、社会体制等方面存在着差异，各国在经济素养教育方面所采取的措施也各具特色。与发达英美日等发达国家相比，我国的经济素养教育较为落后。发达国家是通过何种举措来促进经济素养教育的发展呢？这些措施是否可为我国的经济素养教育发展提供经验？为此，本文首先分析了经济素养与社会发展的关系，然后从政府、学校和社会三个角度出发，分析了英美日三个发达国家在经济素养教育方面采取的措施，最后探讨我国应如何实施经济素养教育和有效借鉴发达国家的经验。

二、经济素养与社会发展的关系

人的经济素养与社会发展有着密切的联系，当前各国都日益注重经济素养教育。从逻辑层面上来说，个人是社会中的个人，社会则是由个人组成的社会，那么个人（A）和社会（B）两者之间的关系应该是“属于”的关系，即A∈B。国民经济素养与社会经济发展的关系亦是如此。个人的经济素养作为影响社会经济生活的重要因素，个人经济素养的不同发展水平会给社会经济发展带来不同的影响。如果一个国家的国民经济素养水平较高，这必将有利于促进国民积极地参与到整个国家经济活动中，推动整个国家经济社会发展。反之，一个国家的国民经济素养水平较低，国民无法顺利地参与到经济生活中去，这将对整个国家经济健康发展与社会运行造成影响。“甚至由于大量经济文盲的存在将会让一国经济在快速成长的同时付出很大的代价。这个代价意味着环境的破坏、资源的浪费、办事效率低下、政府决策不当、家庭理财不利、生产的经济性以及市场的无序性等等。”[1]由此可知，个人经济素养的提高对社会的发展是不可或缺的。

进入21世纪，随着科学技术的快速发展，经济全球化成为世界经济的主要特征。在这种环境下，经济全球化不仅推动着全球的经济发展，也给各国的经济结构、生产方式以及国民的经济观念、经济素养带来挑战。如何应对这种挑战，保证国家在全球化的舞台中保持活力，势必需要通过提高国民的经济素养水平来提供保障，而培养经济素养的重要途径之一就是经济素养教育。为此，发达国家在实施经济教育方面采取了一系列的措施，通过实施经济素养教育来培养学生的经济素养。

三、发达国家实施经济素养教育的相关举措

经济素养是学生整体素养中的一个重要组成部分，培养学生的经济素养是一个长期的、综合性的过程，需要政府、学校以及社会各界的共同努力，才能有效地提高学生的经济素养。

（一）来自政府的举措

实施经济素养教育需要国家的重视。发达国家主要通过设立相关专业机构，制定相关的政策法规等途径来培养学生的经济素养。

发达国家政府设立专门机构，负责国家经济素养教育方面的工作。例如美国成立了国家经济教育委员会，“为经济教育制定了教学大纲、提供教学资源、出版大量的图书以及电子音像产品，在该委员会的带领下，形成了一个全国性的少儿经济学支持系统”[2]。日本在全国各地设立了经济教育中心。这个经济教育中心为学校经济素养教育提供服务，其基本的职能是“随时与学校保持联系，协助学校解决经济教育中遇到的问题；负责经济教育有关资料的研究、开发、制作、分发；全面支援经济教育的研究工作和教师的研修；为发展经济教育筹措必要的经费”[3]。为了能够加强学生的经济素养，2000年英国政府协同其他机构，成立了个人理财教育组织，来支持学校的经济素养教育工作。

发达国家通过颁布相关的政策与法规，为经济素养教育提供重要的保障。在《国家处在危机之中》（A Nation at Risk）的影响下，美国前总统布什在2002年1月，签署了《不让一个孩子掉队》（No Child Left Behind）法案，《2001年卓越经济教育法案》（Excellent in Economic Education Act of 2001）。这个经济素养教育法案主要通过卓越经济教育规划，推动法案的实施。该经济教育规划旨在提升基础教育学生的经济素养，以培养学生“成为有较强的生产能力的信息化的公民”[4]。在教师、教学效果等方面，法案有着明确的规定。针对教师缺乏经济素养教育的教学能力，提出要加强教师经济素养的培训，从而保证其具备相应的教学能力。此外，法案还为了保证经济素养教育效果，提出各州要对学校经济素养教育效果进行检测，以推动经济素养教育的有效性。针对经济素养教育在实施过程中出现的低效问题，日本政府近年来为经济素养教育制定了相关的法律，在2012年颁布《关于推进消费者教育的法案》和2013年《关于推进消费着教育的基本法则》将进一步系统化地推进经济素养教育，强调都道府县都需要努力协作，以保证教育的实效性。

同样，德国、俄罗斯等国在公民经济素养的培养方面，也颁布了相应的教育政策及法规。

（二）來自学校方面的举措

“各国都把学校教育作为公民教育的重要阵地。”[5]在发达国家政府制定和颁布培养公民经济素养的政策和法规时，各国也非常关注在学校层面采取行之有效的措施。

为了弥补儿童成长环境以及家庭经济素养教育存在的不足，学校积极探索正式与非正式的经济素养课程的设置与开发。在美国，从1998年开始，在初中和高中阶段设置了经济学教育的课程，使学生系统地掌握经济学知识。与此同时，学校在课程标准中明确规定了经济学教育课程的课时以及授课形式。除了设置专门的课程外，英国还将经济素养教育的相关内容融入学生各年级的其他相关课程中。例如，在小学的数学课以及个人与社会健康教育等科目中加入相关的经济知识。二战后日本借鉴其他发达国家经济素养教育经验，结合本国的实际国情，从小学三年级开始，就将经济教育方面的内容编入了社会科中进行教授[6]。

此外，为了能够保证经济素养课程的顺利开展，国外一些学校在教学的实施、教学内容的选取以及师资培养等方面采取了相应的措施。美国一些学校在学生经济素养的培养上，注重根据学生发展阶段的特点，来选取相应的教学内容，并且注重培养中学生对经济知识的使用技能。英国的一些学校在推进学生经济素养的培养过程中，更加注重学生在经济知识、能力以及责任感方面的培养。

（三）来自社会的举措

公民经济素养与社会的发展息息相关。在英美等发达国家，社会各界对公民经济素养教育抱有极大的热情。以英、美两国为例，美国成立了专门从事经济素养教育的组织——国际青年成就组织（Junior Achievement），旨在通过模拟经营以及经济管理竞赛等一系列的实践活动，来培养学生的经济素养使用技能。英国在经济素养教育的发展上，也拥有着完善的社会支持系统。如“给学校提供支持、建议或帮助的机构主要有个人理财教育组织、政府教育部门、银行、地方性团体、企业等其他机构，其中银行是最普遍的，大约给32%的中学提供支持。其他机构还有基本技能代理机构、公民意见局、地方的大学和网站，这些机构大约给34%的学校提供支持和资源”[7]。为了能够更好地发挥社会在经济素养教育方面的作用，日本的相关社会团体建立起了一些具有代表性的公益组织。例如“1968年成立的一般财团法人日本经济教育中心、1990年成立的公益财团法人消费者教育支援中心”[8]。此外，一些来自大学的学者，通过网络及设立相关研究所来推动经济素养教育的普及。

从以上分析可以看出，在发达国家中，无论是政府，学校还是社会，对经济素养教育都非常重视。其中，政府通过政策法规的制定，来引导社会关注学生经济素养的培养，以及为经济素养教育的推进提供保障。学校层面的举措则是公民经济素养教育的中心环节，为学生提供基础性的、系统化的经济知识。社会层面的支持则给公民经济素养的培养，提供了专业的指导意见，一定程度上也提升了学生经济实践方面的能力。

四、结语

相比于发达国家，我国经济素养教育的实施起步较晚。在实践方面，我国中小学并未开设专门的经济素养教育课程，而是将其穿插在小学品德课与中学的政治课中。高中课程中虽涉及经济生活方面的基本常识与运用技能，却是穿插在政治课程中的，因此无法深入地培养学生的经济素养。近年来我国政府开始逐渐地关注学生经济素养的培养，采取了相关的措施。如在校大学生创业、就业鼓励政策的出台。然而，由于缺乏经济素养的启蒙教育或学生经济素养水平低等现实因素，学生在踏入社会时出现了明显的不适应现象，导致毕业后就业难，甚至出现了“啃老族”“月光族”等群体。此外，有学者也指出，经济素养教育的滞后“成为大学生就业难的教育根源”[9]。

结合我国的实际情况，从以上经济素养的内涵、经济素养教育的现实需要以及发达国家在经济素养教育方面的举措的分析中，我们可以得出以下启示。

首先，要集聚各方的力量，促进经济素养教育。促进经济素养教育的发展，不仅是政府、学校和社会的责任，也是个人自身的责任。发达国家的经验表明，只有集聚各方的力量，才能够真正地促进个人经济素养教育的发展。其中，政府在推行经济素养教育中起着主导作用。政府要制定相关的政策保障，通过设立相关机构来辅助学校经济素养教育。学校则要积极响应政府的号召。学校和政府虽然能够通过设制定相应的政策，设置相关的课程来提高学生的经济素养，但是如果没有社会提供给学生运用经济知识的场所，经济素养教育仍无法顺利推行。因此，我国在推进经济素养教育时，要善于借助政府、学校、社会以及个人的力量，来加强学生经济素养的培养。

其次，学生经济素养的培养是一个长期的、动态的过程。发达国家学校的经济素养课程一般从幼儿园或小学开始一直贯穿到大学阶段。经济素养教育的内容也具有层次性，即从基础经济知识的传授到社会所需经济技能的培养逐步地推进，以保证学生具备社会所需的经济素养。可见，对个人来说，经济素养教育几乎贯穿了个人从出生到踏入社会的整个阶段。需要注意的是，由于经济社会的发展、国情的不同以及关于经济素养理解的变化，经济素养教育的内涵与方式也会随之改变。不同的国家在经济素养教育上的实践形态不同，每个国家经济素养教育在不同的时期实施的内容也不相同。因此，经济素养教育的过程是一种动态的变化过程。因此我国实施经济素养教育时，要关注其长期性与动态性，结合实际国情以及地区的差异，因地制宜地推进经济素养教育，以保证经济素养教育的有效实施。

最后，推行经济素养教育的过程中必须遵循以人为本和全面发展的原则。经济素养教育的对象是人，其宗旨是提高人的整体经济素养水平。发达国家的经验表明，只有在实施经济素养教育时立足于以人为本的原则，按照学生的认知发展特征，有针对性地选择合适的教育内容以及相适应的教学方式，才能达到有效地提高学生的经济素养水平的教育目标。此外，在培养的过程中不能局限于经济知识的灌输，还要通过教学方式、公益组织等方式，来培养学生的实际经济技能，使学生在经济知识、经济思维与经济技能方面得到全面和谐发展。

参考文献：

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