资产荒是伪命题

罗东

采访黄浩前，关于他的素材实在不多。今年1月14日，黄浩正式加入蚂蚁金服集团，出任副总裁，这被视作职业经理人由传统金融向互联网金融“迁徙”的一个标志性案例。

在这之前，黄浩一直任职于建设银行，事业一帆风顺，29岁任计划财务部总经理助理，31岁任部门副总经理，34岁任中德储蓄银行行长，2012年始任网络金融部总经理。加盟两个月后，蚂蚁金服正式宣布其财富事业群人事变动，由黄浩分管。

众所周知，蚂蚁金服是起步于支付宝的小微金融服务集团，在2014年正式成立，旗下财富事业群的主要产品和服务包括余额宝、招财宝、存金宝，基金业务，以及2015年8月上线的移动互联网应用蚂蚁聚宝——可以将其理解为支付宝的兄弟APP。如果说支付宝服务于消费，那么蚂蚁聚宝便服务于理财。

有评论认为，蚂蚁聚宝面临的最大问题就是行业性的“资产荒”，即投资多微利甚至无利。黄浩的传统金融业背景，可能有助于蚂蚁聚宝解决资产荒的问题。有趣的是，出身传统金融的黄浩不爱和记者耍太极，针对这一评论，黄浩也直言不讳：“错误很多。”

21CBR：过去大家觉得传统银行是“金饭碗”，如今来到互联网起家的蚂蚁金服，外人不免好奇，你的决策过程是怎样的？

黄浩：其实没什么太特殊的地方。蚂蚁金服需要有传统金融经验的人加入到他们团队，正好遇上我自己有转型改变的想法，二者同时发生了。

在建行工作的最后几年，我已经从事互联网相关的工作，这十分幸运，如果来到蚂蚁，我想一定会发生一些有趣的事情。这对于一个年过四十、青春不再的人来说，感觉很好。如果不是遇到蚂蚁，也许我会在建行待到退休。

21CBR：从信息披露看，最早加入蚂蚁金服的具体分管工作待定，抬头是总裁助理？

黄浩：消息不实。我们没有总裁助理这个职位，我进入蚂蚁的第一，也是唯一的职务就是蚂蚁金服副总裁，分管财富事业群。

21CBR：有观点认为，你的银行背景有助于蚂蚁金服解决资产荒的难题，你怎么看？

黄浩：先解释两个误会。第一，蚂蚁的人才结构本来非常多元化，这个团队里，有来自金融机构、互联网公司的，也有大学教授、科学家等，各式各样的职业和身份，我只是其中的一个角色。当然，不管来自哪，都要认同蚂蚁的价值观；第二，我认为资产荒是个伪命题，如果真的存在资产荒，也是基于全球性大背景下讨论，国家会面临同样的问题，不只是蚂蚁。反向思考，即便原来还没资产荒概念的时候，老百姓又享受到了多少“资产不荒”的好处？对中国很多老百姓来说，资产荒，还是不荒，和他们的财富增值并没有太紧密的关系。

理财是全民权利，这是普惠金融的意义。要清楚的是，任何理财不是教导人们如何发财，没人能通过这种方式发财，但却能帮助人实现风险可控，收入可期。我们告诉你，资产如何配置能实现增值，并不是买了哪个股票会一夜间暴富。

当然，蚂蚁和传统金融机构一定是共生共赢的。我们不是金融产品的制造者，制造者仍然是那些经验丰富的专业机构。我们的职责是把合适的产品介绍给适合的人。他们懂产品，我们懂人，我们的优势是数据和人的画像能力，两者可以深入融合。

21CBR：蚂蚁聚宝是否定位为金融超市？

黄浩：这是错觉。我们不是金融超市，人们也不需要金融超市。金融产品和商品的区别在于，商品的丰富给人愉悦，金融产品的过度丰富给人困惑。假设你见到一个平台上有几千个基金，几千种股票，那你该买什么？我认为，用户真正需要的是专业的金融顾问，帮助他选择。为什么线下存在这么多投资顾问、投资机构？意义就在这里。蚂蚁聚宝的定位是一站式的互联网理财平台，但不是金融超市，如果一个超市里有足够多的导购，有社区，那就不叫超市了。

21CBR：蚂蚁聚宝APP的设计理念是什么，如何方便用户？

黄浩：我们首页没做任何广告，提供的是简单的基金组合，“简单”说的是客户选择简单，投资金额门槛低；复杂的方面，例如判断一款产品是否适合推出，则交给我们来判断。理论上每个人都应该量身定制，推荐一款适合他的理财组合，目前我们只配置了三类：保守、稳健、平衡。未来我们会越来越智能、有趣，产品组合也会越来越丰富。

在蚂蚁金服APP的下方位置，专门留了一个“社区”入口。我在内部说过，社区不会设置KPI指标，不会被任何销售压力影响，对它的考核就一个字：爽，用户要爽。社区像一所小学一样简单，里面有课堂、交流区、自习教室、俱乐部。我们更希望社区有个平等交流的氛围，不会刻意引导制造一些“大V”，当然，也不排斥自然成长。

21CBR：蚂蚁聚宝和支付宝的关系是什么？

黄浩：外面可能会有一种讨论，认为蚂蚁聚宝是支付宝瘦身的结果，但瘦身不见得要分家。首先，二者在后台数据层面完全打通，比如近期支付宝的关系链就会引入到蚂蚁聚宝的社区；其次，二者会有一定程度的功能重合。支付宝可以满足所有产品的查询、购买和售后跟踪，如果用户觉得不够，希望看到更多资讯、更多投资交易、和更多朋友交流和讨论，那就可以下载一个蚂蚁聚宝APP。

21CBR：对于P2P，你有怎样的看法和态度？

黄浩：我们对P2P持谨慎态度。几年前，P2P如日中天的时候，我们评估发现众多的P2P平台都有风险隐患。后来的事实也证明，我们丢失了一些看上去很丰厚的市场份额，但选择是对的。当然，也不能就此盖棺定论，也许会有一种方式解决P2P的风险问题。如果在风险不可控的情况下盲目上马，一定害人害己。

21CBR：蚂蚁金服入股肯德基，是否和移动支付有关？

黄浩：具体我并不清楚，我只有自己的一点看法，不要太低估马云的格局。要是为一个业务就买一个公司，那不是世界上所有的公司都要去买一次？