微信回应“使用警告”发展电子支付，“泰”度如何？

□ 文/本刊记者 黎敏

微信回应“使用警告”发展电子支付，“泰”度如何？

□ 文/本刊记者 黎敏

通过微信支付发个红包，通过支付宝为网购买个单，吃完饭“刷我的卡”，这些似乎已经成为中国人习以为常的事情。伴随着中国互联网金融及电子商务的急剧发展，电子支付也得以迅速在中国普及，为人们带来了“轻松支付”的便利。

而快速成长起来的中国电子支付平台，近年来也开始将触角伸向了海外，其中不乏东盟国家。2016年5月泰国央行发布的一则“警告”，就将人们的视线引向了泰国的电子支付行业，中国电子支付平台海外拓展遇到的问题也随之受到关注。那么，这究竟是一条怎样的“警告”呢？

事情是这样的

根据泰国《今日邮报》报道，泰国央行5月释出公告称，目前有未获得泰国官方授权的国外电子支付服务商代理，为满足外国游客在泰国支付需要，面向泰国各旅游地区的商家及企业等提供支付服务。泰国央行副行长通武莱强调，由于这些代理商未受泰国官方部门监管和保护，一旦发生违约等经济纠纷，商家难以追回损失，泰国官方也无法提供支持，因此提醒泰国商家谨慎使用。

虽然该公告中并未提及任何国外电子支付平台的具体名字，但泰国多家媒体均表示公告所指的是中国的WeChat Pay（微信支付）。回顾微信支付在泰国走俏的过程，这一说法也并非空穴来风。

微信支付在泰国的使用最初得益于中国游客无意识的推广，因此也主要集中在泰国的旅游城市，并逐渐得到当地人的认可。从泰国旅游城市到普通城市，从中国游客到泰国商户再到普通民众，微信支付就这样在泰国人民日常生活的各个支付场景中使用开来。这与公告提及的内容甚为相似。不过这些使用微信支付的普通民众和商户似乎并没有考虑到，这些交易背后的资金流通是否受到泰国官方的监管。

而针对此次警告，2016年5月25日，微信通过微信公开课作出了正面回应。微信称，按照泰国现行监管法律法规的要求，泰国国家银行并不禁止泰国商户使用国外公司的电子支付平台。同时表态微信支付在与泰国商户合作时，会严格遵循中国央行、外汇管理规定、以及泰国的法律法规，并对服务商、商户进行严格管理。并且，微信对自己的安全技术和风控手段也充满了信心。

当然，由于公告内容只是说“未获泰国官方授权的国外支付平台”，所以也不排除另有所指。

电子支付走俏，“泰”度如何？

虽然泰国央行提醒泰国商户注意使用未获泰国官方授权的国外支付平台付款所带来的风险，但其国内对于发展电子支付的态度还是十分积极的。泰国内阁目前已批准了国家电子支付总体规划（National e-Payment Master Plan），将拨款20亿至30亿泰铢（1泰铢约合0.18元人民币），用以鼓励消费者和商家使用并接受电子支付。

泰国财政部长阿披萨表示，国家电子支付总体规划的发展目标是让泰国的支付系统全面地迈向电子化，让转账和收取账款的操作更加便利。预计整个系统于2017年底前全面完成。

按照泰国央行的时间表，2016年7月15日起，泰国就将正式开放Any ID登记注册，即把身份证号码，或是实名制电话号码和银行卡进行1卡1账号的绑定。今后涉及政府官方的各种福利金、退休金、补贴，甚至是国货税退税、支付出行费用、转账等都能够通过一个Any ID实现。由此将开启泰国电子支付系统的新格局。

另一方面，因为电子支付能够降低商银成本，所以也得到了泰国各大商银的支持。可以说无论从国家规划还是企业层面，泰国对于电子支付的发展都是极为支持的。那为何其又要对国外的支付平台发布“警告”呢？虽然不排除泰国对本国新兴行业的基本保护，但从上述泰国对于国家电子支付的总体规划中不难看出，泰国更希望本国的电子支付行业的发展是有规划、有秩序和可管控的，因而对于监管范围外的电子支付平台发展，泰国是持审慎态度的。

泰国华文媒体《中华日报》5月23日援引泰国央行副行长通武莱的话称，消费者使用国外电子支付平台服务，无需直接向泰国国内商店及企业支付费用，资金都在境外实现互转，这种支付方式未给泰国经济带来任何好处。另外还有可能增加泰国本土反洗钱监管的难度。但据《环球时报》报道，微信支付团队表示，目前中国游客在泰国使用微信支付会让外汇流入泰国，不存在资金在境外互转的情况。

从泰央行与微信团队的阐述来看，泰国官方出于本国金融监管有序发展而发布的公告似有几分无奈，也可以理解。但泰国现行法律法规的确没有对国外电子支付平台说“No”，暂时“无法可依”的情况下，泰国金融管理部门在了解企业运作情况的基础上，尝试通过双向沟通、协商来推动企业纳入监管，或许更有利于行业的健康发展。而作为企业，尊重当地的法律法规是其长远发展的基本条件，虽然泰国目前尚没有对国外电子支付平台监管的硬性要求，但并不代表未来也没有，因此“多一些沟通，多一些互信”，加强与当地金融监管机构的磨合也应当受到重视。

“泰”度积极，如何磨合？

实际上，此次泰国央行“警告”并不是中国电子支付平台在中国大陆外拓展所遇到的第一个波折。此前中国电子支付平台支付宝在中国台湾地区也曾遭到当地金融监管部门的警告，称其当面付产品有触犯当地金融监管条例之嫌。另外，在支付宝开展业务较早的中国香港地区，香港金管局表示准备修改管理条例以将该类支付机构纳入监管，推出发牌制度。

此次泰国央行发布“警告”，无疑又给急于抢滩海外市场的中国电子支付平台提了个醒：就像国外的发卡机构、清算机构、支付机构进入中国国内市场需要取得相应的业务机构认证、牌照一样，中国企业在“出海”过程中也同样需要。

这么说来，中国电子支付在泰国是不是就没有机会了呢？其实不然。泰国正大管理学院中国东盟研究中心主任汤之敏认为，泰国电子支付的推行将主要面临三方面挑战。首先，电子支付有赖于网络和通信设备的普及，曼谷与外府之间、各收入阶层之间还存在着一定的“数字鸿沟”。其次，泰国的电子商务还不发达，并受到第三方担保和物流系统发展的制约。最后，电子支付的普及也有赖于支付系统风险防范能力的提升，这一点泰国还有待进一步加强。至少完善现行的监管法律法规应该被提上日程。

而无论是网络通信技术、还是电子商务的规模亦或是电子支付的风险防范能力，中国企业在多年发展的过程中已经积累了较为丰富的经验，技术水平也相对领先。泰国要构建庞大的国家电子支付系统，在一些具体领域寻求与中国相关企业的合作，或许更能提高其建设效率并压缩“零起步”的成本。

除此之外，中国数以千万计的游客惊人的消费能力以及使用中国电子支付平台的需求，依旧是泰国电子支付行业发展无法忽视的客观事实。据泰国曼谷中国城零食品牌林真香总店的店主Suphon Lertpanyarot介绍，由于电子支付不受现金流的限制，中国游客实际上在他的店里消费了更多的商品。他说：“作为一个泰国商人，我个人不会主动选择这种电子商务的形式。毕竟，在泰国我们并没有一个强大的电子商务的氛围。而且，现金在手的交易看上去更安全。但是，我有很多中国客人，所以我决定尝试看看，效果还是不错的。”

那么作为“效果还不错”的中国电子支付平台，海外拓展要做的，其实更多的是沟通、谈判的“前期功课”。在电子支付这样一个新兴产业中，让合作方看到互利共赢的经济及社会效益，还是很有必要的。

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