一位连提五份政策建议的政协委员来信：

王夕源

鉴于近期电信诈骗致命案引发的社会舆论影响大，近日民革中央及山东省、青岛市政协相关部门先后建议本人尽快将五六年来连续提交的相关信息建议完善后，向全国政协提报社情民意信息或形成新的提案，以供最高层决策参考。

近年来，国内几乎所有使用电话、手机和网络的人都听说或遭遇过电话、短信或网络形式的诈骗，日益猖獗的电信诈骗已成金融诈骗的代名词。

电信诈骗是现代社会一种低成本、易操作、不见面的犯罪手段。尤其近年来，不法分子利用短信群发或信息盗取，编造法院传票、安全账户、中奖交税、住院费、奖学金、退票费等虚假信息撒网或精准“钓鱼”，一旦有人受骗上钩，就采取转账、提款等手段销声匿迹。

据警方介绍，仅2015年中国大陆电信诈骗案就有59万余起，被骗总额220多亿元，其中100多亿诈骗资金流向台湾地区。境内外犯罪分子之所以敢明目张胆地实施电信诈骗，就是利用了现有的虚拟电话和虚假账户的“安全保护”，在世界各地设立了数百个诈骗话务窝点，以冒充公检法机关等方式实施电信诈骗。据统计，全国公安收缴的2万多张涉案银行卡，无一例外都是冒用他人的身份证开设的。

虽然2012年央行出台了《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，旨在督促各行2013年底前清理虚假账，完成账户核实工作。但时至今日，仍有无法核实的冒名账户存在。不法分子正是借助这些冒名账户的多次转款，并采取异地甚至境外取款的办法来逃避追查，致使被骗赃款难冻结、难查询、难追缴，多成“无头案”。据统计，各地公安接案后能及时冻结、防止转移的资金，尚不足被骗金额的10%。

由于电信诈骗得手容易，坐收暴利，除台湾地区外，大陆也有不少路人皆知、防备严密的“电信诈骗村”。对此，若还提“强制实名登记，严防信息泄露，不接陌生电话，提高防范意识”等建议，纯属老生常谈，案件依旧难免。同时，也给官员不接群众的“陌生电话”找到了借口，社会也将遭遇越来越多“不和陌生人说话”的尴尬。

在本人看来，能够帮助电信诈骗得逞并逃匿的关键还是银行冒名账户，如果银行认真负责多一点，电信诈骗就会少一点。换一句话说，没有冒名账户，仅靠信息泄露和匿名电话的电信诈骗就难以得手。

为此，本人建议：

一、加快落实银行账户信息真实性核实工作。

实际上，在信息社会个人信息泄露或不可避免，“堵住信息漏洞”可能一时还无法完全做到。虚拟电话除了敲诈外，也不是金融诈骗的充分条件。这里，只有银行转账才是电信诈骗得逞的必经手段。因此，银行“冒名账户”就是电信诈骗得以实施的隐匿元凶。所以说，只有把住“银行账户实名”的关口，就能扼住电信诈骗猖獗的咽喉。将来，即使再有也必然有（网购等）个人信息的泄露，即便还有虚拟号段或匿名电话，但没有了可转账的隐匿渠道，请问个人信息和虚拟电话对电信诈骗还有何用？

从大量电信诈骗案例分析中我们不难发现，电信诈骗的境外提款，手机、电脑木马转账病毒，以及银行卡的复制盗刷等金融犯罪，最终都是通过冒名账户来转移和逃匿的。因此，必须严格执行和落实央行关于2013年底前清理虚假账户，完成账户核实工作，根除银行尚存的冒名账户。

二、严格审核个人身份开设账户。

随着银行开户需本人或他人公证现场办理，人脸识别摄像，与公安联网认证等功能的使用，假账户的开办越来越难。未来，身份证“指纹”防伪技术的采用，将使身份认证更为简便和准确。

虽然中国人民银行明确规定各银行在开设账户时的审核职责，但许多分、支银行为了完成指标，拓展业务，主动降低开户门槛，放松身份认证或审核，使大量冒名申请人取得合法的虚假账户，无形中帮金融诈骗提供了装钱的黑户和逃匿的暗道。

三、改革我国金融账户互不相连的制度设计。

国内各银行允许同一身份可办多个账户，且跨银行之间个人账户信息相连不畅的制度现实，给盗用或冒用他人身份开设假账户提供了方便。因此，必须改革金融机构办证、办卡与个人身份、信用互不联系的体系，借助“互联网+”的普及，央行及国家税务总局应建立个人及法人银行账户互联互通的可控体系，不给逃税和假账户留有生存空间。

虽然美国也允许个人在多个金融机构开多个账户，但每人都有唯一的与个人信用联系的社会安全号，简称“社安卡”SSN。银行开账户或纳税都用社安卡，所以很难盗用或冒用。

四、建立银行开办冒名账户的连带责任追究制。

尽快出台相关法规，明确银行因假账户实施的金融诈骗，要承担相应的赔付和追缴责任，涉事银行和相关责任人也要分担相应损失。由此，即可从源头上确保银行账户的真实性与可溯性，从而彻底斩断电信诈骗借转账而销声匿迹的犯罪通道。否则，与时俱进、手段不断翻新的金融诈骗仍将防不胜防。

电信诈骗致死案发生后，警方曾预告电信诈骗使用的非实名制虚拟号码，给破案造成极大的难度。如今，犯罪嫌疑人已被全部抓获说明，电信诈骗不是不能及时破案，而是要看社会压力和重视程度。当然，因企业利益追求而催生的虚拟电话和虚假账户，给警方破案带来不小的麻烦，这也是社会呼吁取缔非实名制虚拟号段的重要理由。但我们必须清楚，只有消灭了冒名账户的“接生婆”，电信诈骗的“逆子”才能断子绝孙。

（作者为山东省政协委员、民革青岛市委会秘书长）