老年人购房如何申请贷款

文/李丹

老年人购房如何申请贷款

文/李丹

现在，买房的老年人越来越多。老年人买房一般分为两种情况，一是给自己买房改善生活条件，二是给子女买房为后代留点家产。但是，并不是所有想买房的老年人都有足够的资金，于是他们想到了借贷。由于老年人退休后已经不缴纳住房公积金了，所以无法申请公积金贷款。剩下的借贷之路有两条，民间借贷和向银行借贷。

民间借贷门槛低，一般情况下只要你有抵押物，都可以借到钱，但是利率会相对高一些。法律规定，民间借贷双方约定的年利率24%均受法律保护。所以，民间借贷年利率虽然达不到24%，也会超过银行利率的几倍。因此，如果不是急需，一般情况下，尽量不要向民间借贷。当然亲戚朋友间的亲情、友情借贷除外。

民间借贷行不通，还得向银行伸手，但是各家银行都要求老年人贷款买房必须满足以下几个个条件：

1.男性年龄在60周岁以下，女性年龄在55周岁以下，也有部分银行或机构可以放宽到65周岁和60周岁；

2.贷款年限+借款人年龄不能超过65年；

3.借款人有稳定的工作或收入来源。

这么看来，如果老年人年龄过大，或者没有工作和收入来源，是没有办法获得贷款的。但是，老年人买房贷款并不是无路可走。

首先可以抵押贷款。这类贷款虽然有一定的难度，但只要老年人自己有一套房子，或者其他的抵押物品，然后通过银行或者其他的担保公司进行贷款，还是可以的。

其次可以通过子女的名义去办理贷款。通常按揭贷款都有年龄要求，超出了银行规定的年龄要求，申请贷款很难得到批准。但现在有一种贷款叫接力贷，就是用父母的名字贷款，用子女的贷款年限来还，这是为了可以延长贷款期限到30年而设的，当然这种贷款办理起来也不是很容易。

还有一种方法，老年人可选择与孩子共同请求借款以及联合在房产证上署名，有关手续并不复杂。子女做主贷人，贷款申请批下后由父母还贷。为了不影响子女自己今后购房，老人贷款买房的时候可以向银行申请办理“共同还款人”。不论是老人的亲生儿女还是女婿、儿媳，都可以凭借其中一人的收入和还款能力，延长贷款年限。

还贷计算方式有两种：等额本息和等额本金。等额本金法比等额本息法所还利息要少，但是选择哪种还款方式不是购房者自己说了算，而是银行根据你的年龄、收入、贷款期限等决定的。