吉林省金融生态环境总体评价的实证分析

尹海英（1.长春金融高等专科学校金融系，吉林　长春　130028；2.吉林省金融文化研究中心，吉林　长春　130028）



吉林省金融生态环境总体评价的实证分析

尹海英1，2
（1.长春金融高等专科学校金融系，吉林长春130028；2.吉林省金融文化研究中心，吉林长春130028）

［摘要］金融的发展，不仅是金融主体的发展，也包括影响金融主体的金融生态环境的完善。各区域金融生态环境的不同，导致其金融发展程度参差不齐，所以对金融生态环境进行研究分析，并以此改善环境从而推动金融发展具有一定的可行性和必要性。对金融生态环境的分析要体现整体性、动态性，故在构建评价分析指标体系的基础上，对地方金融生态环境进行纵向比较和横向比较符合整体性和动态性的分析原则。

［关键词］金融生态环境；标准化；指标体系

金融行业的发展要受到由多个因素相互作用所形成的生态环境的影响。金融生态环境包括经济基础、金融资源、政府行为、诚信环境、法律环境、中介服务、教育、科技水平等多层面的因素。［1］不同区域的金融发展因为影响其发展的金融生态环境的不同呈现出了不同特点，如我国东部地区的金融业发展明显快于西部，经济发达程度高的省市金融业发展水平高于经济发达程度低的省市。所以，对不同地区的金融发展状况和问题的研究不能一概而论。而且，开放的经济金融发展不是只受本区域生态环境的影响，因此，仅从纵向分析自身金融生态环境的发展趋势是不全面的，还需要从横向与其他相近区域进行比较分析才能更加全面地了解某一区域金融生态环境的状况。所以，本文从吉林省实际的金融生态环境各因素角度出发，从纵向和横向两个方面分析影响吉林省金融发展的生态环境。

一、评价体系的构建

本文采用层次分析法（AHP）构建评价吉林省金融生态环境的指标体系。

（一）指标体系的构建

根据层次分析方法和研究的目的，目标层是吉林省金融生态环境综合评价；结合山东省金融行业的发展特征和影响因素，准则层是影响金融生态环境的主要因素，包括经济基础、金融资源、政府行为、诚信环境、法律环境、中介服务、教育水平和科技水平。根据构念的操作化和数据的可得性原则，将准则层又分解为由27个可测量指标的指标层，具体指标体系见表1。

表1　吉林省金融生态环境综合评价指标体系

（二）评价模型的确立

其中，Wi代表指标层第i个变量在指标体系中的权重，Ii代表指标层第i个变量的原始数据标准化①标准化是将变量的观察值减去均值后除以标准差的方法，标准化后的每列数据约一半数值大于0，另一半小于0，均值为0，标准差为1后的数值，FEE代表金融生态环境的评价结果，其数值的大小与环境水平的优劣相对应。

二、吉林省金融生态环境纵向比较分析

（一）数据分析

纵向分析从《吉林省统计年鉴》（2009—2015年）、《中国金融年鉴》（2009—2015年）、《吉林省金融运行报告》（2009—2015年）、《吉林省高级人民法院工作报告》（2009—2015年）、《吉林省注册会计师协会年度工作总结及下一年工作计划》（2008—2014年）中取得所需原始数据。纵向分析数据标准化结果如下：

1.经济基础纵向分析

表2　经济基础指标层标准化数据　（单位：亿元）

从表2可以看出，经济基础这一准则层中，地方生产总值、城镇居民可支配收入、农民人均纯收入和海关进出口总值等四个指标呈现上升趋势，并且上升趋势非常明显；而GDP增速则逐年递减，CPI在经济发展过程中出现了反复迂回并逐年下降的特点；固定资产投资由于统计标准的变化，使得指标数据在2011年发生反复，但实际是呈现上升趋势的。指标变化分析说明，吉林省经济发展总体呈现上升的势头，但不稳定。

2.金融资源纵向分析

从表3可以看出，金融资源的金融深化指标、金融市场的开放程度、股票流通市值和保险密度等四个指标从2008年到2014年7年间整体呈现上升的良好发展趋势，但都经历了先上升后下降再上升的波动；金融市场发展程度指标先是逐年上升，2011年和2012年急转直下，2013年下降趋势有所减缓。这表明金融资源的发展与经济发展不同步。分析金融深化指标和金融市场开放程度的变化态势，鉴于吉林省地区生产总值是处于上升的态势，可以得知金融机构的存贷款总额、实际利用外资金额的增速反复波动，发展并不稳定。分析金融市场发展程度指标的变化走向，鉴于吉林省地区生产总值是处于上升的态势，股票市场和保险市场的发展低于经济的发展速度。

表3　金融资源指标层标准化数据　（单位：亿元，元/人）

3.政府行为、诚信环境、法律环境纵向分析

表4　政府行为、诚信环境、法律环境三个指标层的标准化数据　（单位：亿元）

从表4可以看出，吉林省地方财政支出和财政缺口都处于逐年上升趋势，根据国内外的研究，这表明政府财政赤字增加对金融的稳定有影响、对金融的发展具有抑制作用；商业银行不良贷款比例虽然在2013年和2014年受到经济发展周期的影响该比率有所上升，但总体上呈现明显的下降趋势，这说明社会诚信环境在不断提升。审执结各类案件的数量呈明显上升趋势，这表明吉林省的维权意识在增强、法律执行力度在不断提高、法律环境在不断完善。

4.中介服务纵向分析

表5　中介服务指标层的标准化数据

从表5中可以看出，中介服务指标层中的银行业网点机构个数、银行业从业人员数、会计事务所数量、保险公司及分支机构等4个指标都在2010年前后出现高点后下滑，随后又逐年上升；证券、期货公司及营业部呈现明显的上升趋势；注册会计师数量、保险从业人员数量不稳定，并呈现下降趋势。这表明随着社会经济金融的不断发展，中介服务体系的发展并不稳定，与逐年增长的GDP并不同步，中介服务功能没有完全发挥出来。

5.教育、科技水平纵向分析

表6　2008—2014年吉林省教育及科技水平表　（单位：万人；所；亿元；个）

从表6中可以看出，反映教育水平的指标中普通高等教育学校数上升速度较慢，但普通高校在校人数却不断增加，这表明吉林省的高等教育在不断发展，间接反映了吉林省人文环境的改善；反映科技水平的两个指标呈现明显的上升趋势，表明全省的科研支持力度不断增强，科技水平也在不断提高。

（二）综合评价指数计算

根据评价模型对2008年至2014年标准化的数据进行加权平均，得到吉林省金融生态环境的最终综合评价指数的纵向比较结果，见图表1。其中的权数本文采用德尔菲法加以确定（见表1）。［2］

图1　吉林省金融生态环境综合评价指数纵向比较结果

（三）比较结果分析

从表7中可以看出，吉林省金融生态环境综合评价指数上升趋势明显，虽然有个别指标不稳定，甚至出现下降的情况，但整体环境在逐步提升，未来发展前景是值得期待的。

三、吉林省金融生态环境横向比较分析

鉴于辽宁省和黑龙江省同为东北地区的三大省份之一、同为振兴东北老工业基地政策的对象，本文将吉林省与辽宁省、黑龙江省的金融生态环境因素进行横向比较分析。

（一）数据分析

横向分析从《辽宁省统计年鉴》（2014—2015年）、《黑龙江省统计年鉴》（2014—2015年）、《中国金融年鉴》（2014—2015年）、《辽宁省金融运行报告》（2014—2015年）、《黑龙江省金融运行报告》（2014—2015年）、《辽宁省高级人民法院工作报告》（2014—2015年）、《黑龙江省高级人民法院工作报告》（2014—2015年）取得所需原始数据。横向分析数据标准化结果如下：

1.经济基础的横向比较

从表7可以看出，衡量经济基础的7个指标中，GDP、城镇可支配收入两个指标优于黑龙江省，但与辽宁省相比却相差甚远；GDP增速、农民人均纯收入、固定资产投资总额三个指标处于上升趋势，从2013年最差到2014年超过了黑龙江省，尤其是GDP增速在2014年吉林省成为三个省表现最好的；CPI、海关进出口总值是吉林省的劣势，这说明吉林省应该加强对通货膨胀的控制，尤其需要增加对外的贸易往来。

2.金融资源横向对比

表7　2013-2014年吉林省与辽宁省、黑龙江省经济基础对比表　（单位：亿元；%）

表8　2013—2014年吉林省与辽宁省、黑龙江省金融资源对比表　（单位：亿元；元/人）

从表8可以看出，吉林省的金融深化程度和金融保险机构保险密度处于劣势，尤其是保险密度呈现下降的走势；金融市场发展程度处于优势，且呈现上升趋势；股票流通市值远远低于辽宁省，这表明吉林省金融发展不全面；在金融开放程度方面吉林省是远远低于辽宁省但高于黑龙江省的，且呈现上升趋势。综合来看，吉林省在金融资源方面不占优势。

3.政府行为的横向对比

表9　2013—2014年吉林省与辽宁省、黑龙江省政府行为对比表　（单位：亿元）

从表9可以看出，吉林省和辽宁省、黑龙江省的地方财政支出和财政缺口在绝对值上都是逐年上升的，但在相对值上吉林省占有优势，只是这种优势在逐渐地减弱。这就需要吉林省调整好财政收入和财政支出的关系，避免出现由于财政支出的增加导致财政赤字压力的加剧，从而降低政府履行其他公共服务的能力并引发财政危机。

4.诚信环境和法律环境横向对比

表10　2013—2014年吉林省与辽宁省、黑龙江省诚信、法律环境对比表　（单位：%；件）

从表10可以看出，吉林省的诚信环境较好，主要商业银行不良贷款比率低于辽宁省和黑龙江省，这说明吉林省的银行风险管理水平比较完善，能够相对科学地对不良贷款进行控制；但吉林省的法律环境较差，虽然在绝对值上受理各类案件的数量和结案率都有所提升，但相对于辽宁省和黑龙江省却相差甚远，说明吉林省还需要加强司法体系建设，完善法律环境。

5.中介服务横向对比

表11　2013—2014年吉林省与辽宁省、黑龙江省中介服务对比表　（单位：个；人）

从表11可以看出，吉林省的银行业网点机构个数、银行业从业人员、会计事务所数量、注册会计师数量、保险公司及分支机构都远远低于其他两省，这表明银行服务、会计服务都比较弱，呈现明显的劣势；证券、期货公司及营业部稍强于黑龙江省，保险从业人员的数量明显多于黑龙江省，但没有呈现明显的优势。总之，吉林省金融生态环境中中介服务功能较差，这会阻碍金融的发展。

6.教育、科技水平横向对比

表12　2013—2014年吉、辽、黑三省教育及科技水平对比表　（单位：万人；所；亿元；个）

通过表12可以看出，反映教育及科技水平的所有指标，吉林省都远远低于其他两省。作为影响金融生态环境的间接因素，教育水平和科技水平对金融生态环境的影响是长期的，从这个角度看，吉林省未来的金融生态环境发展前景堪忧。从长远来看，吉林省需要加大教育改革和教育投入，加强科技研究的支持力度。

（二）综合评价指数横向比较

图2　吉林省金融生态环境综合评价指数横向比较结果

（三）比较结果分析

通过图表2显示的吉林省和辽宁省、黑龙江省金融生态环境综合评价横向对比，我们可以看出，除了个别指标数据优于黑龙江省之外，吉林省的大多数指标数据都差于黑龙江省，综合比较2013年、2014年两年的结果都远低于黑龙江省，与辽宁省的差距更是不言而喻的。通过比较分析，不难发现吉林省金融生态环境的劣势在逐渐削弱。

四、实证分析结论

本研究通过对金融生态环境这一概念进行维度拆解，将金融生态环境拆解为包括经济基础、金融资源、政府行为、诚信环境、法律环境、中介服务、教育水平和科技水平8个方面的体系，将其进一步拆解为27个可测量的指标，构建了适合吉林省的金融生态环境综合评价体系，在对吉林省的金融生态环境进行纵向比较的同时，与同为东北老工业基地的辽宁省和黑龙江省进行横向比较。通过分析比较结果，我们可以看出：自东北老工业基地振兴战略实施以来，吉林省作为一个农业大省，在自身的改革和发展过程中，通过改善经济、金融资源、政府行为、法律环境和诚信环境等因素，其金融生态环境在逐年改善，通过本文纵向比较计算的综合评价指数就可看出这一趋势。但是，与同为东北老工业基地的辽宁省和黑龙江省相比较还存在很大的差距，与那些金融更加发达地区的情况相比更是相去甚远，尤其是在中介服务、科技教育方面，前景不容乐观。

金融生态环境的改善不是一蹴而就的，而是一个长期的系统化的工程。吉林省需要从实际情况出发，社会各界全方位、多角度、有针对性地改善金融生态环境系统中的弱势要素，吉林省的金融生态环境才能不断完善，才能够促进金融业健康发展。依据本文的数据比较分析，当前吉林省应从以下几方面着手改善地方金融生态环境：一是地方政府要充分发挥改善金融生态环境的积极性，进一步完善相应的监督约束机制，规范政府行为；二是加强区域经济基础建设，加快地方金融发展，促进经济与金融的良性互动；三是加强地区法治环境、中介服务体系建设，保证地方金融高质量发展；四是站在长远的角度推动教育和科技事业的发展，夯实金融行业长期发展的基础。

参考文献：

［1］陈岩.山东省金融生态环境评价问题研究［D］.青岛：中国海洋大学，2010.

［2］袁晋华，朱锦.建立我国区域金融生态环境评价指标体系初探［J］.武汉金融，2005，（11）.

［责任编辑：王帅］

Empirical Analysis of the Overall Evaluation about Financial Ecological Environment of Jilin Province

YIN Hai-ying1，2
（1.Department of Finance，Changchun Finance College，Changchun 130028，China；2.Finance Culture Research Center of Jilin Province，Changchun 130028，China）

Abstract:Financial development is not only the development of financial main body，also includes the improvement of financial ecological environment，which influence the financial main body. The difference regional financial ecological environment leads to the disequilibrium of financial development. Hence，it has feasibility and necessity to study and analysis on the financial ecological environment，and improvement of financial environment to promote the financial development. The analysis of the financial ecology environment should be integrity and dynamic，so on the basis of constructing evaluation index system，comparison the local financial ecological environment both in vertical and horizontal is in line with the of integrity and dynamics principle.

Key words:financial ecological environment；standardization；indicator system

［中图分类号］F832.7

［文献标识码］A

［收稿日期］2016-04-29

［文章编号］1671-6671（2016）03-0051-10

［项目基金］吉林省金融文化研究中心基地项目（2013JD003）

［作者简介］尹海英（1980-），女，吉林松原人，吉林省金融文化研究中心研究人员，长春金融高等专科学校金融系副教授。