科技型小微企业融资创新问题研究

刘君庆　杨柳

摘要：科技型小微企业目前已经成为整个国家经济体系中不可或缺的重要组成部分。但是，科技型小微企业

在企业经营中出现的问题越来越多，尤其融资问题刻不容缓，也越来越受到当地政府、社会各界的关注。文

章针对科技型小微企业的发展现状及在发展中遇到的融资问题进行了论述，并提出了解决办法。

关键词：科技型小微企业；融资问题；企业创新；企业贷款；企业融资 文献标识码：A

中图分类号：F276 文章编号：1009-2374（2016）16-0003-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2016.16.002

1 科技型小微企业概念的界定

小微企业，是指规模相对较小，但又具有产品生产

经营能力的企业。而科技型小微企业就是指从事高新技

术研究和开发、高新技术生产和经营，并且具备独立核

算或者相对独立核算能力的智力密集型企业。目前在各

地的高新技术开发区中，有相当数量的科、技、工、贸

一体化的高技术小微企业，新型能源、生物方面的科研

技术、新型医药技术、软件技术、服务外包产业及关于

节能环保方面的科技产业已成为目前科技型小微企业当

中的几大新兴产业。

近年来，国家为了促进国民经济的发展，加大了对

小微企业的经济扶持，力图通过扶持小微企业，激活我

国经济市场发展的全局。在这样良好的发展局面下，为

了能够使国家的科技型小微企业在顺境中持续快速健康

发展，就需要总结研究解决科技型小微企业中的融资创

新问题，以利于科技型小微企业的未来发展。

2 科技型小微企业融资存在的问题

2.1 我国科技型小微企业贷款低效率、高成本

科技型小微企业一般都具有先进的科研技术成果，

但是规模一般较小，由于企业的规模太小，所以无法凭

借这方面进行担保，从而无法有效地获得融资。大多数

科技型小微企业不但很难从银行进行贷款，同时也很难

通过其他的融资方式进行贷款，即使融到资金，往往也

成本高昂。通过相关的调查可以发现，近些年来，很多科

技型小微企业无法进行正常的资金周转，这种情况非常明

显地表明了我国目前融资行业非常不完善的现状，同时也

对科技型产业的发展造成了不利的影响。

2.2 我国科技型小微企业融资渠道单一

科技型小微企业的融资渠道具体可以分为两种，分

别为内源融资和外源融资。内源融资包括股东资金、留

存收益及折旧摊销，外源融资又可分为直接融资、间接

融资及政府基金，其中直接融资包括股权融资、债券融

资、风险投资及民间资本，而间接融资主要指的是银行

贷款。其中内源融资是指小微企业将它在生产经营活动

中积累的原始资金重新投入生产经营的过程，同时也包

括在企业的创业初期发起人及股东投入的资金。而外源

融资是指企业将除其自身以外的其他经济主体的资金吸收

进来，并投入生产经营的过程。和内源融资相比，外源融

资的融资机制比较复杂，手续比较繁杂，有的甚至需要借

助相关的融资工具，还具有高成本性及高风险性。

一般来说，大部分的科技型小微企业在需要资金的

时候，都只会想到向银行的融资机构申请贷款，但是通

过上文已经得知科技型小微企业向银行贷款的难度很

高。很多小微企业由于缺乏经验和知识，不懂得融资租

赁等多种融资渠道，导致企业融资下不了，阻碍企业的

发展，也削弱了企业的发展潜力。除此之外，一些科技

型小微企业对自己的未来发展充满期待，并自信在广阔

的互联网时代可以占据自身的一席之地，对企业的“身

家暴涨”怀有憧憬。在这样的背景下，就存在企业对于

自身的股份看得非常重要，害怕外来资本的进入会侵蚀

到自身手中的股权，不愿意用股份转让的方式来进行融

资的实际情况。这也就导致了科技型小微企业的资金无法

及时到位，使得科技型小微企业不能得到正常的发展。总

之，单一的融资渠道不利于科技型小微企业的发展。

2.3 无法合理利用知识产权进行融资

目前来看，我国的大部分科技型小微企业都是利用

知识产权来解决融资困难的问题，具体的方式是科技型

小微企业的知识产权所有人把知识产权出质，从而从银

行当中获得贷款，这种融资的方式也被称为负债式知识

产权融资，小微企业按期进行偿还。但是目前科技型小

微企业利用知识产权进行融资也存在着一定的困难，具

体的原因有以下三个方面：

首先，一些科技型小微企业对于自身的认识不充

分。很多企业根本就没有意识到知识产权进行融资的重

要性。另外，我国家很多科技型小微企业对于自身的知识

产权没有进行严格的保护，不懂得利用法律来对知识产权

进行保护，从而也就无法有效地保障自身的权益。

其次，知识产权的估价比较困难。知识产权所涵盖

的行业是非常多样化的，并且涉及一定的专业性和科研

性，所以也就很难对其价值进行评估。目前在我们国家

还没有专门的机构对知识产权进行估价，所以这也是一

个阻碍科技型小微企业利用知识产权进行贷款的因素。

最后，我国目前的知识产权登记制度还不够完善，

无法为知识产权的评估提供保障。而这些工作都应该是

由专门的知识产权评估机构来完成的，所以建立专门的

知识产权评估机构才是目前首先要解决的问题。

3 推动科技型小微企业融资创新

3.1 以民营商业银行为突破口

首先，要解决科技型小微企业的融资问题，可以尝

试设立一些小型的民营商业银行。通过民间资金的进

入，来缓解科技型小微企业融资难的问题，也是一种非

常有效的方式和途径。另外，小型的民营商业银行在其

他途径的放款上无法和国有的几大银行进行竞争，所以

小型的民营商业银行就只能通过科技型小微企业来实现

自身的盈利。这种情况也就决定了小型的民营商业银行

和科技型小微企业的相互依存关系。

其次，因为小型的民营商业银行主要立足于为当地

的科技型小微企业进行融资服务，所以小型的民营商业

银行也就势必要对当地的科技型小微企业做足够的了解

和调查。因为地理环境上相对接近，所以一旦科技型小

微企业出现什么状况，小型的民营商业银行也可以迅速

地做出反应来进行解决，从而有效地控制贷款的风险。

最后，应该设立更加多样化的金融产品来对科技型

小微企业进行服务。目前的金融产品多数都是要以固定

资产进行抵押，但是由于科技型小微企业的主要资产都

在知识产权上面，可用于抵押的固定资产非常少，这样

也就无法获得相应的贷款。所以，我们必须根据科技型

小微企业的这种特点和具体情况来提供更加适合科技型

小微企业的融资产品，对银行的贷款模式进行合理的更

改，专门针对科技型小微企业来提供无抵押融资等方式

的融资产品。

3.2 建立针对知识产权的服务机构

科技型小微企业的主要资产在于科研技术的知识产

权，所以应该利用知识产权来进行融资。目前来看，我

们国家还是比较鼓励知识产权市场化的，国家相关的部

门也出台了一系列政策来鼓励科技型小微企业利用科技

知识产权来进行贷款。但仅仅这样还是不够的，一定要

建立和完善相关的法律法规，为科技型小微企业用知识

产权贷款提供保护，同时也要建立和完善相关知识产权

的制度，保证知识产权的实际价值。另外，也要积极地

建立专门针对知识产权贷款的服务机构，这种服务机构

应该是由政府相关机构及一些融资机构共同组成的，

为科技型小微企业通过知识产权进行贷款提供便利的通

道。同时也要为科技型小微企业提供法律方面及政策方

面的咨询服务，保证贷款过程的效率。

3.3 建立科学合理的融资管理体系

通过从发达国家获得的相关经验，应该针对科技型

小微企业引进合理的风险投资，客观地说，风险投资对

于科技型小微企业的融资是最直接的，也是最有效的。

建立一个合理的风险投资市场，制定一个科学合理的相

关政策，建立现代化的企业管理条例，建立相关的投资

基金，对于我们国家的科技型小微企业的发展是非常有

利的。同时也要对科技型小微企业的民间借贷进行规

范，针对民间借贷建立一个科学合理的管理制度，防止

民间借贷不合理高额利率问题的出现，保证民间借贷市

场的正常运行，维护社会安定。

3.4 加强科技型小微企业的自身建设

首先，在互联网时代，科技型小微企业想要谋求好

的发展，要树立“产品为王”的生产经营理念，而要做

出好的产品，就需要提升科技型小微企业的自身能力，

改变一些不好的印象，包括企业管理者素质低、违约率

高及贷款风险率高等问题，做到“内强素质，外强产

品”，保证企业的健康持续发展。

其次，现代社会是高度文明的社会，繁杂交错的社

交网络，只有“诚信”才是一个企业最好的名片，也是

企业能够长久发展的最宝贵财富，所以科技型小微企业

在经营的过程中要把诚信的理念融入到公司的文化当中

去，从而更好地获得金融机构的支持。

4 结语

近些年来，科技型小微企业的融资问题一直是政府

相关部门关注的重点。本文通过对科技型小微企业的概

念进行阐述，并且以此作为理论基础，对科技型小微企

业融资的现状及原因进行了分析和探讨，同时结合笔者

的相关经验，提出了一些解决科技型小微企业融资困难

的相关对策。希望能够帮助我们国家科技型小微企业改

善目前融资困难的状况，促进科技型小微企业的正常发

展，同时也促进金融行业和科技行业的共同发展。

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基金项目：三江地区科技型中小微企业创新驱动及保障机