互联网保险成新秀

鲍烨童

互联网金融发展指数由北京大学互联网金融研究中心发起，联合互联网金融专业智库上海新金融研究院和国内领先的互联网金融企业蚂蚁金融服务集团共同编制。

2016年4月28日，北京大学互联网金融研究中心发布“北京大学互联网金融发展指数二期”（以下简称“二期指数”）。

二期指数以2014年1月为基期（基期=100），将互联网金融业务划分成了互联网支付、互联网货币基金、互联网信贷、互联网保险、互联网投资理财和互联网征信六大版块。

互联网金融发展指数由北京大学互联网金融研究中心发起，联合互联网金融专业智库上海新金融研究院和国内领先的互联网金融企业蚂蚁金融服务集团共同编制。指数采用的数据源包括三大方面：中国人民银行等监管机构公开的数据，蚂蚁金服、铜板街、米么金服、趣分期等代表性的互联网金融企业提供的数据，以及零壹财经等第三方机构的研究数据。

根据各业务的广度指标和深度指标，合成单项业务的发展指数，然后汇总成反映互联网金融整体发展的总指数。同时，根据不同地区、不同属性对于全国发展的相对比例，计算出了互联网金融发展的分地区和分属性指数。

二期指数显示，截至2015年12月，全国互联网金融发展指数386，为2014年1月基期的3.86倍。这意味着，两年间，全国互联网金融行业每月环比增速达6.0%，相当于一年翻一番。

从具体的分类指数来看，互联网支付和互联网货币基金指数增长趋稳，2015年支付年增长率是41.0%，货基年增长率是37.0%，相比2014年增速分别下降了10.9%和13.9%；而互联网金融的风口则出现在互联网保险。

60前、90后取代80后成投保主力

二期指数表明，互联网支付和互联网货币基金发展增长放缓，二者在2015年12月的指数分别为208.7和209.3。

不过，二期指数也透露出互联网保险增速较快，尤其在第四季度月均增长率12%不仅高于三季度的9%，也明显高于互联网支付、货基、投资等其他版块。

据悉，这与互联网保险的主力电商保险有关，四季度电商进入销售旺季，“双十一”等网购节日对于电商保险的增长起到了直接带动作用。

从2010年的退货运费险开始，电商保险经过五六年的发展，正在逐步成为网店标配，业务规模水涨船高。以蚂蚁金服保险和保险公司合作的退货运费险为例，2015年同比增速超过60%。

数据显示，互联网保险在几项分类指数中，也显示出于其他版块的明显不同。

比如，在互联网保险的用户群里中，60前的增幅仅次于90后，甚至超过了80后这样的年轻群体，表明60后的特点为高收入和年龄较大，决定了其对保险的偏好。而90后在所有版块的分类指数中都遥遥领先于其他年龄段。

地域分布上，与互联网金融总体发展不同，省会城市的互联网保险并没有比其他城市更好，而西部城市也没有比东部城市的互联网保险更差。

这一特征和电商的特征颇为类似，三四线城市的电商消费增长力并不弱于一二线城市，这也再次验证了电商保险对互联网保险的推动作用。

内陆城市发展增速超过沿海城市

在一期指数发布的基础上，二期指数编制了城市互联网金融发展指数。

指数编制方法与省级相同，以期初2014年1月的全国互联网金融发展指数为基准（100），各城市纵向、横向之间都具有可比性。

在城市的排名中，根据2015年12月的数据，杭州的发展指数为1123.98，排名第一。这可能与阿里巴巴和蚂蚁金服集团的电子商务与互联网金融有密切关系，也与一期指数在省级层面得到的关于浙江省排名领先的结论一致。

除此之外，互联网金融发展水平靠前的基本上是沿海城市，但也有部分中西部城市进入第一梯队。2015年12月，互联网金融发展指数排名前十名城市分别为：杭州市、深圳市、广州市、珠海市、厦门市、南京市、上海市、北京市、武汉市和苏州市。

另一方面，虽然沿海发达城市仍然是互联网金融发展的重地，但增长更快的地区则集中在内陆城市。其中，阿里、玉树、延安、江门、丽江、巴中、贵阳、南昌、张掖等城市的发展飞快，反映互联网金融的用户正从发达城市向中小城市，内陆城市不断普及。