互联网思维在银行业中的应用研究

朱雨轩

[摘要]随着互联网行业的迅猛发展，越来越多与互联网相关的名词被提及，如“互联网+”概念更是被国务院总理在多次会议上提及，那么什么是“互联网+”呢？其对银行业的重要意义在哪里呢？文章通过对互联网思维的详细分析，对银行业如何应用互联网思维提出相应的建议。

[关键词]互联网思维；银行业；应用研究

[DOI]1013939/jcnkizgsc201621055

1综述

2015年3月5日十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划，“互联网+”是创新20下的互联网发展新形态、新业态，即充分发挥互联网在信息传播、数据分析和资源配置中的优势，融入传统经济社会的各个领域，提升实体经济的活力，从而形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。银行业作为传统经济领域食物链的上层行业，也受到了来自互联网的强烈冲击，互联网金融尤其以阿里巴巴为代表的各种“宝”对银行的负债业务造成了极大的冲击，而如雨后春笋般快速发展起来的互联网融资平台P2P对银行的资产业务也形成了不小的影响，所以，银行业不能够故步自封，而要与时俱进，运用互联网思维，做活银行业务，在“互联网+”的大潮中，激流勇进。

2互联网思维的含义

正如一千个人眼中，就有一千个哈姆雷特，目前互联网思维没有明确的学术性定义，笔者总结众多运用互联网思维成功的企业经验，发现互联网思维主要具有如下特征。

21危机意识

强烈的危机感是运用互联网思维企业的共同特征。从这些企业的发展历程不难看出，行业竞争日益加剧，市场环境瞬息万变；企业做大做强的同时，容易产生自满、贪图安逸、不思进取的心态。典型的互联网企业腾讯总裁马化腾曾说过：外面的人给你很多掌声的时候，是最危险的。互联网企业强烈的危机意识就像达摩克利斯之剑悬在企业头上，时刻不得放松，这样才能在浩浩荡荡的发展大潮中不被淹没。

22跨界思考

在互联网快速发展的模式下，卖手机的被卖衣服的吞并现象将成为常态，运用跨界思维可以解决本行业内的发展瓶颈，因为互联网将信息公开透明化，再也没有行业秘密，如果企业故步自封，遇到问题不寻求多途径解决方法，就会被淘汰。

23快速

运用互联网思维的企业，一个显著特点就是快。主要表现在决策快、产品推出快、行动快、产品迭代快、变革快和快速的市场反应能力。快能使企业快速抓住机遇，捷足先登，掌握竞争的主动权，将其他企业甩在身后。如小米产品开发采用互联网模式，每周迭代两次，腾讯微信一年内迭代44次。

24客户至上

奉行客户至上、以客户为中心的理念，并切实落实到企业经营管理的全过程。然后用尽一切办法与客户保持零距离，如开发自媒体、举办同城会，挖掘客户的潜在需求与消费，并让客户参与产品的设计、商业模式的策划，用户真正成为企业运营管理的核心。

25平台思维

马云曾经说：企业发展的最高境界，不是做产品、不是重质量，也不是搞标准，而是打造平台。近几年来，平台型企业发展迅速，从最早的电子商务网站到第三方支付，从门户网站到网络游戏，涌现出阿里巴巴、腾讯、百度等成功的平台型企业。

26创新精神

创新是互联网企业的精髓与灵魂，也是企业持续发展的核心动力。360董事长周鸿祎对互联网创新的定义是：与众不同，特立独行，做别人做不到的事情，想别人想不到的方法，不仅仅是技术上的，还有商业模式、产品模式以及用户模式都可以创新。

27免费的商业模式

互联网最核心的思维就是：不要收入，要流量。通过免费的服务与高性价比的产品将用户规模与流量提高上来，有了大数据之后，开始在数据上寻找赢利。腾讯、小米是典型案例。腾讯QQ与微信将大量的客户圈进平台，建立大量的数据流，通过广告推送挣取利润；而小米则通过高性价比的产品营造大量的“米粉”，通过小米商城挣取APP预装的高额利润。

3互联网思维在银行业中的应用

面对来自互联网的冲击，很多银行也借助互联网，革新自身经营模式，实现银行服务的华丽转身。以笔者暑期实习所在的××商业银行为例，其采取的一些变革及效果就体现了互联网思维在银行业应用的有效性。

31营销模式的线上线下结合思维

XX商业银行充分利用线上资源，通过建立微信公众号、组建线上客户群，定期对客户进行各类信息如天气预报、新闻、银行产品信息的推送，同时组织线上客户群开展线下的联谊活动，来深度挖掘客户资源。

32免费服务思维

XX商业银行通过设立大量的社区营业网点，深入目标客户人群，为客户提供大量的免费服务，如代缴水电费、代收发快件、免费擦鞋、免费提供会议室、免费理发等活动，吸引大量的客户走进银行，成为银行的粉丝，建立了信任的关系之后，银行业务便容易开展了。

33银行产品的私人订制思维

随着互联网的发展，信息透明度加大，人们对于银行服务要求也越来越高，不再满足于单一的存贷业务，更多的需要银行提供理财服务、投资咨询、消费金融等；而××商业银行也大力开展一揽子金融服务计划，为客户提供私人订制产品，满足不同客户的差异化需求。

34人员管理积分思维

在人员管理上，××银行从忠诚、智慧、阳光、团队、审慎五个维度入手，实施积分制度，并设立自己的积分商城，在商城上可以用积分进行商品的兑换，通过这种积分制度，盘活了团队，营造了积极阳光幸福的团队氛围。

35搭建微银平台

××商业银行积极发展当地的特约商户，并与微信支付签订第三方支付协议，打造当地的线下商户、线上支付的平台，实现客户共享，建立自己的数据搜集平台的同时，也扩大了客户群。

36创新精神

××商业银行开展全流程微创新活动，按月提报创新案例，对各个条线的各个环节进行微创新，并对创新的提出者予以大力奖励，通过这种导向动性的活动，实现银行整体的创新DNA，从而适应互联网大潮下对于企业创新力的要求。

4互联网思维在银行业中应用的建议

41坚持线上线下结合的服务思维

互联网迅速发展的背景下，人与人的交流更加密切了，通过各种社交平台的交流，极大地拉近了彼此的距离；同时，社群的发展对于信息的广而告之起到了巨大的作用，因此，银行要建立线上的服务体系，包括信息推送、手机银行、微信银行等。当然仅仅有线上的交流远远不够，通过利用银行资源，开展线上客户群的线下活动，来稳固客户与银行的关系。

42坚持跨界思维

银行属于服务行业，但是由于以前银行的强势地位，导致其服务大打折扣。但随着银行牌照的放开与利率市场化的进程加快，银行间的竞争越发激烈，同时，互联网金融带来的冲击更有可能是致命的，所以，银行要提高自己的服务意识，提升客户体验度，但由于银行业务的特殊性，导致服务过程中的很多瓶颈无法解决，这时候就要运用跨界思维，去改善我们的服务。比如，借鉴酒店的大堂服务礼仪，借鉴保险销售的客户经理服务制度等。

43坚持创新思维

创新是一个企业发展的原动力，在互联网飞速发展背景下，企业的创新能力显得尤为重要，尤其银行产品同质化严重，如果一个银行缺乏创新，不能与时俱进革新自己的产品，很容易在银行业的红海竞争中被淘汰。

44坚持搭建平台思维

“互联网+”是基于大数据与云计算的一种应用，现阶段银行对于这些数据的获取、分析与运用能力远远比不上那些互联网企业。所以，银行业要树立搭建平台，获取数据，并建立数据分析与运用团队，掌握互联网的核心技术，并为银行所用。

5总结

伴随着存款保险制度的出台与实施，中国利率市场化进程进一步加快，同时银行牌照放开，互联网金融快速发展，银行业迎来前所未有的挑战与机遇，充分研究并利用互联网思维，积极创新是保障银行不被“互联网+”大潮淹没的保障。

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