广西区域金融生态环境测度及聚类研究

黄晓东

【摘 要】进入经济新常态后，需要关注区域金融生态环境对金融业发展的影响。文章从金融发展、经济发展和基础环境3个方面建立了指标体系后，以熵权法对广西14个城市区域的金融生态环境进行全面测度，再将指标体系中各指标进行聚类，进一步探究各个区域间的差异与规律，最后得到结论。

【关键词】广西；金融生态环境；指标体系；熵权法；聚类分析

【中图分类号】F832.7 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2016）01-0007-04

俗话说“金融是服务于经济的”“金融是现代经济的核心”，经济常态的转变对金融领域带来了极大影响。从宏观上看，必须转变发展与当前经济相适配的金融新常态，尤其国家转要素驱动、投资驱动为创新驱动后，金融业的活力是推动市场创新的动力。从系统的角度看，任何事物的发展有赖于其所在环境，在讨论金融业活力的同时必须关注金融生态环境。简单地说，金融生态环境是影响金融业生存及发展的多种因素的总和，一个地区金融生态环境的好坏直接影响到该地区金融业发展的成败。因此，衡量区域金融生态环境是助力某一地区金融乃至经济发展的关键。本研究通过对广西各个城市区域的金融生态环境进行评价，发现区域间的规律，提出建议。

1 文献回顾

2004年，中国人民银行行长周小川前瞻性地提出了“金融生态”的概念，这一概念强调了金融业发展和外部环境之间的关系，此后引起了众多学者对它的研究。在定量研究中，如何量化金融生态环境成为研究热点。通过文献回顾可以看出，尽管众多学者对如何测度金融生态环境有不同看法，但存在如下一致的看法：金融生态环境不是单一变量，它复杂内涵决定了评价必须由一系列的指标共评。欧阳宗旨（2009）[1]从经济基础、金融发展、社会环境3个方面，以16个指标对19个省市的金融环境进行评价。金欣雪（2014）[2]等人将11个指标分成综合环境与金融发展两大类，对两岸10个省会城市进行区域金融生态环境评价。邓淇中等人（2012）[3]选取36个指标，划分为经济基础、对外开放程度、企业金融诚信、地方政府服务、居民生活、人文环境、社会生活保障7类评价了29个省区金融生态环境。张守志等人（2015）[4]选用了19个指标从金融深化程度、金融深化效率、金融发展程度、司法环境、经济基础环境等多方面进行评价。

通过文献回顾也可以发现：各学者对金融生态环境的衡量除考虑金融发展指标外，不可避免地纷纷考虑了经济发展指标；尽管名称各异，但除金融和经济指标外的指标往往可以概括为这一地区为金融发展提供的环境，通常为基础环境；以省为单位的研究所选取的指标与以地区或市为单位的有明显区别，这主要是由于研究数据的可获取性造成的；现有的研究中，一级指标下的二级指标数量往往不一致，這在使用特定的分析方法时将产生干扰。

2 金融生态环境评价指标选取及研究设计

2.1 评价指标体系构建

本文构建了广西区域金融生态环境的评价体系，体系下包括3个一级指标，分别反映了区域金融发展状况、经济发展状况及基础的制度环境。每个一级指标下又设置5个二级指标，以期更全面及均衡且可操作地反映一级指标，详见表1。

2.1.1 金融发展状况

本文参考此前学者的研究而选用了反映金融深化程度的4个指标，加上反映金融发展程度的金融业增加值占GDP比重，共5个指标[4]。保险密度反映了国民参加保险的程度；保险深度反映了该地区保险业在整个国民经济中的地位；人均存款及人均贷款均反映了这个地区金融的活跃程度。

2.1.2 经济发展状况

2014年南宁GDP达到3 148亿元，而GDP较低的贺州仅有448.97亿元，南宁GDP是贺州的7倍。而相比之下，南宁人均GDP（45 735元）仅为贺州（22 374）的2倍。考虑到广西各个地区间的人口分布差异，本文选取的5个经济发展二级指标均为人均值，且分母为常住人口而非户籍人口。

2.1.3 基础环境状况

基础环境是一个较为综合的概念，因此本文选取了反映法制环境的每百万人律师数；反映社会保障制度的社会保障补助支出占财政支出的比重；反映人文环境的人均政府教育事业费用支出；反映政府干预（逆向指标）的税收占财政收入的比重；反映地区金融业法制基础的每百万人金融机构从业人员数。

2.2 研究设计

经过对原始数据标准化处理后，本研究以熵权法求出指标体系中指标的权值与综合得分。再进一步以离差平方和计算区域间距离并聚类，结合广西区域经济的情况进行分析。

2.2.1 熵权法

信息论中，熵是对不确定性的一种度量，信息量大，不确定性小，则熵越小。求信息熵的公式如下：ej=-k/∑■■（Yij×lnYij），熵权公式如下：Wj=（1-ej）/∑■■（1-ej），其中，m=14为地区数量，n=15为二级指标数，Yij=Xij/∑■■Xij，而Xij表示第i个城市的第j个指标的标准化系数。

2.2.2 离差平方和法

离差平方和法也叫ward法，是聚类分析中一种主要的计算样本间距离方法。它基于方差分析思想，若分类得当，同类样本之间的离差平方和应较小。当类GK和GL合并成新的类GM时，GK和GL之间的平房距离公式如下：D■■=■（xK-xL）T（xK-xL），其中nK、nL、nM分别为GK、GL、GM的样本个数，xK、xL分别为GK、GL的重心。

3 广西金融生态环境的实证分析

3.1 权重分布

熵权法求出每一个指标的熵权（见表1），得到各个地区一级指标与综合得分的排名（见表2）。从各个指标的权重看，大于0.1的指标有人均存款、人均贷款、金融业增加值占GDP比重三项，说明在排名上，这三项起到了更大的作用，也说明了广西14个地区间在这三项的差异性更大。以人均贷款为例，南宁地区（10.26万元）是贵港地区（1.29万元）的近8倍，这足以显示各地金融发展存在的不均状况。

3.2 排名情况

从总体排名上，本研究对各个一级指标与综合得分都进行了排名。从表2中可以看出，南宁、柳州、桂林、梧州、北海综合得分比较靠前，表明这5个地区的金融生态环境较好；河池、百色、钦州的金融生态环境较差。从分指标排名上看，各指标间总体来说比较均衡。

3.3 聚类结果

本研究根据各项指标以离差平方和法对14个地区进行聚类分析，得到结果如图1所示。当聚为4类时，河池、来宾、百色、崇左为一类；贺州、钦州、梧州、玉林、贵港被聚为一类；柳州、桂林、防城港、北海被划为一类；南宁为单独一类。当聚为3类时，南宁依然单独为一类；当聚为2类时，柳州、桂林、防城港、北海方与南宁聚为一类，其余9个地区为一类。

4 结果与讨论

（1）从一级指标的熵权分配结果看。金融发展占0.555 0，在评价金融生态环境中占55.5%的作用。熵权高说明金融发展指标的数值差异性较大，进一步说明广西14个区域的金融发展不均衡问题。南宁的金融业领先发展，2012年，《南宁市人民政府关于加快金融业发展的实施意见》的颁布促进了南宁金融业的发展，广西其他各地区应尽快出台有关的实施意见，以制度保障金融业发展。

（2）从排名结果看。各地区的四个排名在总体上分布均衡。然而，贺州的金融发展排第7位，经济发展排第7位，而基础环境则排第13位。说明贺州地区应当加强其金融基础环境的建设。

从聚类结果看。首先，南寧直到聚为3类时依然单独为一类，这足以显示南宁地位的特殊性。南宁作为广西的首府城市，聚集了大量的金融资源，而从均衡的角度，区政府应该避免顶端效应，积极促进其他地区金融业的发展。其次，2008年北部湾经济区建立后，北部湾4个城市经济取得较大进步[5]，而在本研究中，钦州市无论金融发展、经济发展或基础环境都排名靠后，可见在今后，钦州市需在金融业工作中有所加强。最后，桂西资源富集区中百色、河池、崇左3市被聚为一类，从侧面验证了本研究聚类分析的有效性。桂西资源富集区以矿产、水能、旅游、农林生态和民族文化等资源富集而得名，但也面临金融资本支撑不够的困境[6]。在未来，桂西资源富集区需要健全金融投资体系，实现加速发展。

参 考 文 献

[1]欧阳宗旨，常庆.区域金融生态环境评价：基于十九个省市的实证研究[J].时代金融，2009（7）：58-61.

[2]金欣雪，谢邦昌.区域金融生态环境评价与实证[J].统计与决策，2014（15）：160-162.

[3]邓淇中，李鑫，陈瑞.区域金融生态环境指标体系构建及竞争力评价研究[J].湖南科技大学学报（社会科学版），2012（6）：75-80.

[4]张守志.广西沿边金融改革试验区金融生态环境评价指标体系构建及实证研究[J].区域金融研究，2015（5）：59-67.

[5]李涛，陈彦桦，王嘉炜.广西北部湾经济效应及其演进动力研究——一种考察地方政府绩效的方法[J].企业经济，2014（9）：138-141.

[6]廖振民.加快桂西资源富集区发展的对策研究[J].广西财经学院学报，2012（4）：41-44.

[责任编辑：邓进利]