我国商业银行风险管理研究

马秀东

摘要：在电子技术飞速发展的21世纪，商业银行为了提高自身的竞争力开始逐渐的使用大数据技术。不可否认大数据技术对于提高商业银行的竞争力，在商业银行的各个业务包括风险管理方面起到重大作用，但是同时大数据技术的应用又为商业银行带的风险管理带来了巨大的挑战，商业银行在新时期如何正确科学的使用大数据技术，完成风险管理的创新和优化，规避风险管理的漏洞，促进商业银行风险管理的改革和长久发展，成为了摆在商业银行管理者面前的一大难题。文章主要针对我国山东地区商业银行风险管理的漏洞加以研究和分析，提出自己的建议。希望能够有利于我国山东地区商业银行风险管理的完善和进步。

关键词：风险管理；数据整理体系；人才培养

第三次技术革命以来，我国的互联网模式日新月异，取得了飞速发展。网络信息化平台逐渐的建立和完善，大数据时代来临，而根据相关的专业机构研究表面。金融行业在大数据时代中的潜力值为主第一。商业银行在大数据时代中能够从在银行开户的开户人的填写数据和资金转向中获得其信息，除此之外还可以从客户的电话咨询中以及各营业点的监控视频中获取数据。由于商业银行在这一系列操作中获得了大量的数据，这是银行生存的重要渠道，那么风险管理就无疑是商业银行的根本。风险管理直接影响到商业银行的生存命脉，大数据时代即为商业银行的风险管理带来了很大的机遇，但同样为其带来了巨大的挑战。因此山东地区商业银行如果想要持续的保持竞争力和生存能力，必须要善于利用大数据时代的机遇来改善自身的风险管理问题，规避风险。

一、商业银行风险管理中所遇到的问题

（一）缺乏科学的数据整理分类体系

在大数据时代，商业银行风险管理所遇到的第一个问题就是对于数据的收集和整理分类。商业银行是一个特殊的行业，它拥有者大量的客户数据，从个人信息到联系方式再到账户资金的流通，另外还有商业银行的金融产品的各项数据，可以说商业银行的数据是极其复杂多变的，包括其数据类型和来源也都是各种各样，想要正确的规避风险，必须要加强数据的收集和整理。然而现阶段我国山东地区商业银行对于数据的收集整理较为混乱，缺乏科学的整理分类体系，没有办法对于银行的数据库进行有效的整理，这导致银行数据库的混乱且漏洞百出，极易使得银行的数据库泄露，给商业银行的风险管理带来巨大的危机。并且由于数据库的重要作用，商业银行对于数据库的混乱管理同时也是拖延了自身的发展，没有能够充分的利用数据库的信息来提高自身的经营情况。

（二）对于数据库的储存能力不足

在大数据时代，数据的几何式增长为数据的存储带来了巨大的压力和挑战。作为数据信息量较大的商业银行，其数据库中存储的信息量更是日益庞大，然而传统的数据存储设备显然难以适应当前的大数据时代环境，并且也很难保障数据库存储信息的安全。传统的大型储存设备包括商业智能以及数据仓库对于解决结构化的数据信息有着很好的效果，并且对于信息的储存也可以基本的满足大数据时代前的数据储存。然而在大数据时代，数据的几何式增加不仅仅是数据量的增大，数据的来源以及形式更是多元化增长，这不但给数据储存带来了巨大挑战，对于数据存储设备的数据处理能力更是提出了严格的要求，可是现有的设备显然难以满足这种需求，从而导致了山东地区商业银行数据库的混乱，加大了商业银行管理风险。

（三）数据的存储安全难以得到保障

我国山东地区的商业银行近年来积极的开通各项业务包括各式各样的金融产品，其业务范围和资金来源也逐渐扩大，这样一来商业银行的数据库必然再次扩大，然而数据的来源信息更是多种多样，这就给商业银行的数据存储安全带来极大地风险和隐患。虽然大数据时代的来临为商业银行带来了大量的数据，丰富了商业银行的数据信息，使得商业银行的风险管理得到了更好的改善，但是在管理存在漏洞的情况下，商业银行数据库的风险也是极大的放大，大数据时代的来临不仅对于风险管理的方法和模式提出了更高要求，也对安全体系提出了更高的要求。一旦这二者其中一个或者两者同时出现问题，商业银行的数据库将会面临前所未有的风险，数据储存信息的安全受到严重威胁。

（四）大数据时代人才的培养落后

在大数据时代，山东地区商业银行的风险管理面临着前所未有的机遇和挑战，如何抓住机遇成为了每一所商业银行管理着不得不面对的现实问题，而归根结底，就是要加强相关管理人才和数据人才的培养。商业银行的风险管理必定需要相关的管理人才，才能够争取的把握机遇，规避风险，使得商业银行在大数据时代的激烈竞争中保持竞争力和生存能力。同样对于大数据时代中呈几何式增长的数据而言，想要科学有效的整理商业银行的数据，充分发挥商业银行数据库的作用，更是少不了相关数据整理人才的培养，对于数据整理人才的要求也越来越高，必须要具备更高的素质，掌握更全面的知识，才能够对于数据管理给予更好的整理水平，促进商业银行的发展。

二、完善商业银行风险管理漏洞的方法

（一）完善商业银行数据整理体系

山东地区商业银行想要加强在数据收集和整理方面的能力，必须要打破传统的信息收集渠道界限。要充分利用大数据时代网络大平台的信息资源，将商业银行的信息收集体系与互联网以及各大社交媒体联系起来，扩宽收集渠道，提高信息来源。要结合商业银行内部数据库和外部网络平台信息库，完善数据库的数据管理和吸纳，进行基本信息的交流和共享，把银行的风险管理水平通过大数据时代的信息化平台得以更好的提高和改进，促进商业银行数据整体体系的完善，推动商业银行的发展和进步。

（二）加强数据存储设备的研发

适应大数据时代呈几何式增长的数据信息，必须要研发出新的存储设备，在能够扩大信息储存量的同时，也要根据时代需求加大智能储存设备处理能力的提高和完善。要建立其智能储存设备信息处理平台，对于数据库中的数据在分类整理归纳的同时，还需要加强对于银行业务信息库中各项业务的分析，对于风险系数要综合各项指标给出评定，以供商业银行风险管理参考和采纳。另外存储设备还要与外部信息平台结合起来，将信息平台上的公共信息与数据库的信息对比分析并且完善补充，加强数据存储的质量和信息面。

（三）提高数据安全管理力度

山东地区确保商业银行数据库的安全系数不但是对于商业银行客户的负责，更是对于商业银行生存能力的保障。为此，在商业银行风险管理中，必须加强商业银行数据安全管理力度。首先，要确保数据库中各个环节的安全，对于安全系数的标准要适当提高。数据库是一个完整的体系，其中每一个环节都直接的影响到数据库的安全，所以要确保每一个环节的安全管理，只有这样才能够确保数据库能够很好的保护数据安全。其次，要加强数据库监督部门的监督力度，任何一个体系的完善不但需要内部因素同样需要外部因素的推动，因此在加强数据库内部安全系数的提高的同时，还要加强与外部监督部门的合作，为数据的安全提供双重保障。最后，要加强沟通，数据库时刻与商业银行客户联系在一起，每次客户的操作都会给商业银行的数据库带来一定的风险，因此要想确保数据安全，还需要加强与客户的沟通和交流，加强客户对于自身信息的安全意识，共同促进数据库的安全。

（四）完善专业人才的培养体系

商业银行的风险管理自然缺少不了专业的风险管理人员。风险管理的主体是人，所以想要加强风险管理的根本还是要加强风险管理人员的专业素养。第一，要提高风险管理人员选拔标准，着重参考其专业素养和职业素养。第二，要加强风险管理人员培训，21世纪是一个日新月异的时代，社会在时刻进步发展，因此银行的风险管理模式和理念也在不断进步，所以要加强风险管理人员的定期培训，以时刻保持先进的风险管理水平。

三、结论

商业银行的风险管理作为商业银行的生存命脉，对于商业银行的生存和发展都具有重要意义，所以山东地区相关人员必须要积极的寻找商业银行风险管理中的问题并且加以处理，通过完善商业银行数据整理体系，加强数据存储设备的研发，提高数据安全管理力度和完善专业人才的培养体系等措施来提高商业银行的风险管理水平，促进我国商业银行的健康有序发展。

参考文献：

[1]郑承满.大数据对商业银行的机遇与挑战[J].中国金融电脑，2013（07）.

[2]武剑.金融大数据的战略与实施[J].新金融评论，2014（06）.

（作者单位：山东省农村信用社联合社德州办事处业务管理科）