金融支持云南外贸转型升级实证研究

马俊 杨云匀 郑汉金 周艳丽

摘要：理论和实践都表明，外贸发展和转型升级都需要金融的支持。云南省信保公司一直支持云南省外贸发展，为企业搭建信息咨询平台、风险保障平台和融资促进平台，取得了较好的成效。以茂源果蔬进出口公司出口业务为例，云南省信保公司为茂源公司提供银行无抵押、无担保的融资服务，提供海外信息咨询、资信调查与评估等服务，为公司开拓市场、发展客户、扩大出口提供了便利，茂源公司出口额连年增长。为使金融服务在外贸转型升级中充分发挥作用，云南省信保公司及银行和非银行金融机构还需加大对信保业务的宣传力度，扩大与民营企业的合作。

关键词：金融；外贸；转型升级；云南

中图分类号：F842.4 文献标识码：A 文章编号：2095-3283（2016）07-0019-03

云南省总面积39.4万平方公里，居全国第8位；人口4700多万，居全国第12位；2015年GDP总额13718亿元，全国占比2%，排名23位。近年来，云南省作为我国面向西南开放的桥头堡，在服务国家发展战略，面向东南亚、南亚开放进程中取得了较好的成效。

一、云南省对外贸易现状

（一）总体情况

近年来云南省货物进出口快速增长，2010年突破100亿美元，2012年超过200亿美元，2014年已接近300亿美元，三年中实现了跨越式发展。2015年在全球经济增速放缓、国际贸易环境错综复杂、全国外贸整体下行的形势下，云南省货物贸易额为245.3亿美元，同比下降17%，全国占比0.6%，排名第22位。

云南省以一般贸易为主，边境小额贸易为特色，以东盟为最主要的贸易伙伴，多年来，对东盟贸易额一直占云南对外贸易额的一半，东盟中，缅甸又是最大的贸易伙伴，占比约50%。省会昆明货物贸易额占全省对外贸易总额一半以上，其次是德宏、玉溪、版纳、红河。民营企业已成为云南省外贸主力军，但大型国有企业的地位仍举足轻重，已培育形成机电产品、农产品、纺织服装、磷化工、有色金属、电力6类传统出口优势产品。

（二）对外贸易转型升级情况

云南省既不是机电产品生产基地，又不是纺织原料基地和纺织品、服装加工基地，没有机电、纺织服装等产业支撑，这两类商品均由云南外贸流通企业在全国范围调运货源，供应出口。云南省矿产资源丰富，以有色金属著称，被誉为“有色金属王国”，但有色金属矿产采选、冶炼产能过剩，加工制造技术、设备落后，出口商品属高污染、高能耗、资源型产品，处于价值链低端，同时正面临矿藏不断减少的囧境。为承接东部产业转移，采用高新技术和先进适用技术，延伸产业链，提升产品附加值，云南省政府发布了《关于加快产业转型升级促进经济平稳较快发展的意见》、《云南省委省人民政府关于加快工业转型升级的意见》以及《关于促进全省经济平稳健康发展的意见》等文件，加快产业转型升级，促进外贸出口商品结构优化。

云南省地处低纬度、高海拔的高原地区，生态环境优良，为高原特色农业发展提供了优越的生态环境，为更好地发挥云南省地域优势，2012年9月1日云南省政府发布《关于加快高原特色农业发展的决定》以及《进一步促进农产品出口工作的意见》。近几年，云南省特色现代农业围绕高原粮仓、特色经作、山地牧业、淡水渔业、高效林业、开放农业，着力打造云烟、云果、云菜、云花、云茶、云药、云糖、云胶等高原特色农业品牌，农产品出口蒸蒸日上，稳居云南出口商品的前两位，“十一五”期间平均增幅约25%。尤其是2015年，在全省外贸下降17%的情况下，云南农产品出口依然逆势上涨40.2%，远销110多个国家和地区。

二、金融服务对云南省外贸转型发展的支持情况

外贸的发展和转型升级都需要金融支持。在走访云南省数十家外贸企业后，笔者了解到，商业性金融支持对外贸发展很重要，但政策性金融支持的效果更显著。中国信保是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性金融机构。该金融机构以配合国家战略为发展方向，不以营利为目的，为企业搭建信息咨询平台、风险保障平台和融资促进平台，通过政策性金融工具，支持企业出口，帮助企业解决收汇安全等问题。

2004年以来，云南省信保公司一直支持云南省外贸发展，已累计帮助云南省外贸企业调查海外买家资信约1.33万户，使外贸企业有效、快捷地对接了国际市场；累计帮助云南省外贸企业获得出口信用保险项下的银行贷款140亿元，增强了外贸企业承接海外订单能力和项目实施能力；累计承保云南省外贸企业的风险金额150多亿美元，提升了外贸企业开拓国际市场的信心和能力；累计向云南省外贸企业赔款7.4亿元人民币，有效保障了外贸企业出口经营的安全。为实现外贸调结构、转方式，优化贸易产品结构的目标，保证传统优势产品出口[2]，2015年云南省信保公司为云南省农产品出口承保规模超过5亿美元；承保海外种植园、农业经济合作等项目2个，承保金额2.6亿元；向云南省十余家农产品企业赔款1921万元，主要涉及野生菌、咖啡、茶叶和蔬菜等高原特色农产品。

三、云南省信保公司支持茂源果蔬进出口公司出口案例

（一）云南省茂源果蔬进出口公司概况

云南省茂源果蔬进出口有限公司成立于2010年9月，注册资本1000万元，注册地为云南省玉溪市通海县，以种植、加工、出口销售亚热带、温带保鲜蔬菜和水果为主营业务。主要出口产品有西兰花、白菜、娃娃菜、花椰菜、高丽菜、莲花白、甜脆豆、四季豆、荷兰豆、豌豆、蒜苗、小火葱、韭菜、茨菇、小米辣、葡萄、石榴、草莓等。主要出口市场为东南亚、东亚和中东国家，包括越南、泰国、马来西亚、印度尼西亚、新加坡、韩国和沙特阿拉伯等。公司先后在泰国、越南设立分公司，近两年积极引进国外先进生产技术和管理经验，提升产品档次，改进包装质量、外观，加快供货速度，对接美国、加拿大和欧洲客户，开拓欧美发达国家市场。2015年取得实质效果，率先实现对美国蔬菜出口，不仅在通海、建水等地备案出口水果、蔬菜种植基地17000多亩，带动2万多户果农、菜农增收，还在通海拥有生产加工基地，以及5个冷贮加工库房和1个水果加工厂，逐步形成“公司+基地+农户+标准+管理体系”的产业化运行机制，建立了完善的企业管理制度和规范化的操作程序。2016年初公司新建年产20万吨现代果蔬精加工生产线。公司出口的同时兼营进口，进口龙眼、山竹、火龙果等热带水果配送到北京、上海等城市销售，是典型的外向型农、工、贸一体化企业，云南省农业产业化经营省级重点龙头企业之一、云南省20户重点进出口企业之一、中国农产品出口百强企业之一、中国昆明海关A类管理企业之一。

茂源果蔬进出口有限公司自成立以来出口业绩逐年攀升，2011年出口2940万美元，实现“开门红”；2012年出口6071万美元，同比增长106.5%；2013年出口7152万美元，同比增长17.8%；2014年出口10469万美元，同比增长46.4%； 2015年出口14682万美元，同比增长40.2%。

（二）茂源果蔬进出口公司与云南省信保公司的合作

茂源果蔬进出口公司成立四个月后，便与云南省信保公司合作，签订了短期出口信用保险综合险合同，由云南省信保公司向茂源进出口公司提供保单，使茂源公司获得了海外进口商信用违约的风险保障。在此基础上，中国银行通海支行介入此次信用保险合作，三方签订《赔款转让协议》，使茂源公司取得信保保单项下银行融资，解决了初创企业资金短缺的难题。在云南省信保公司的支持下，茂源公司累计通过云南省信保公司出口信用保险项下保单获得银行无抵押、无担保的融资金额超过2亿元人民币，取得了海外信息咨询、资信调查与评估等服务，为开拓市场、发展客户、对接国外买家带来便利。

在开展业务过程中，茂源果蔬进出口公司遇到海外赊购客户，尤其是自身资金实力较弱、资金成本又高的东南亚客户，客户的赊购要求导致收款日期延后，资金无法及时回笼，不仅当前业务受到影响，还可能对后续经营产生不良连锁反应。在云南省信保公司的指导下，茂源公司大胆使用赊销结算方式，给予对方90天账期，把国内保单融资优势转化为市场竞争优势，变“坏事”为“好事”，反而增大了成交机会，稳固了合作关系，争取了更多的订单，拓展了市场，增加了客户数量，扩大了销售规模，加速了资金周转，规避了汇率风险，大大提高了公司的市场竞争力。贸易前期，针对茂源公司对新客户不甚了解的情况，云南省信保公司的客户资信调查和评估机制发挥了作用，云南省信保公司全面调查、了解客户实力、经营和资信状况，开展风险分析、评估，帮助茂源公司获知并规避谈判风险，为其与客户的业务谈判提供决策咨询，让茂源公司做到“知己知彼，百战不殆”，争取有利条件、扩大谈判成效、提高谈判效率，大大缩短与新客户的“磨合期”。贸易中期，云南省信保公司帮助茂源公司动态关注买家经营异动、相关国别信息及行业信息，提供风险预警，有效规避合同履行风险，避免损失。客户调查和风险提示以及分析、评估，现今已成为茂源公司业务环节的重要组成部分，为茂源的风险管控、防范奠定了良好的基础。贸易后期，云南省信保公司在账款管理、及时理赔和追收机制中产生效力，一旦外商拖欠货款逾期不付，云南省信保公司便立即启动自有的网路、渠道和资源，与客户沟通交涉，向其施压，督促付款，以最有效的方式帮助茂源公司追讨货款，规避风险和损失，如果最终对方信用违约不付款，云南省信保公司将及时对茂源进行定损核赔，补偿损失。

通过几年的合作，云南省信保公司成为茂源公司开拓市场的好帮手、身边的风险承担者、贸易专家和融资顾问，帮助企业解决了很多难题。一是通过投保信用保险，茂源公司可以规避、转嫁风险，若出现客户拒付，由云南省信保公司买单，确保应收账款安全，有效规避汇率风险，确保资产保值、增值；二是由于风险的转嫁和降低，优化了财报，提升了企业信用等级，拓宽了企业融资渠道，由于信保保单项下贸易融资不占用银行原有授信额度，各银行都乐意对此类优质出口业务发放贷款，不需要抵押和担保；三是满足了市场需求，提升了茂源公司的接单能力和市场竞争力，从而促进了茂源公司出口业务的健康发展。四是云南省信保公司协助茂源公司实施应收账款的跟踪和管理，实时监控与核查回款情况，加强企业应收账款管理的系统性和科学性，加快了茂源公司资金回笼和周转，提高资金使用效率，减少呆账、坏账，提高财务质量，保证最终利润的实现。五是茂源公司在云南省信保公司帮助下完善内部风险管理机制，并通过信用保险项下的应收账款买断业务，有效改善了财务结构，对提升投资者信心，带动直接融资起到了积极的作用。

四、对策建议

云南省信保公司虽然发挥了风险保障、融资促进、信息咨询平台等积极作用，但云南省信用保险的政策性金融工具的覆盖面不足，云南省备案外贸企业两万余家，而与云南省信保公司签约合作的只有数百家，多数中小型民营外贸企业不熟悉信保产品、业务和服务，云南省信保公司及银行和非银行金融机构还需加大对信保业务的宣传力度，扩大与民营企业的合作，使金融服务在外贸转型升级中发挥积极作用。

[参考文献]

[1]杨明.云南外贸结构的有效调整实现了进出口的极速增长[EB/OL].http：//www.bofcom.gov.cn/bofcom/432911834190708736/20110302/283175.html，2011-03-02.

[2]钟山.培育竞争新优势，实现外贸新发展[J].求是，2013（16）.

（责任编辑：郭丽春 刘茜）