农村信用合作社金融服务创新

【摘要】我国经济要想长期稳定的保持可持续发展，必须要重视农业、农村、农民的作用。来促进农村经济的更好发展，使农民有更好的收入，农业进一步产业升级。为此需要有相关配套的良好机制，这对我国长期发展的重要性毋庸置疑。首先要解决农村的金融问题，有经济的支持才可以发展的更好。本文先分析了与农村金融有关的概念和理论基础，指出当前农村金融所遇到的瓶颈。接下来具体探讨如何对农村金融进行创新以及相关的政策建议。最后作出总结说明金融创新刻不容缓。

【关键词】农村金融 服务创新 信用合作社

一、前言

我国当前经济正处于转轨期，社会的现状中土地占用比例中，农村的土地面积所占比例相当大，与之同时农村人口依然很多。所有，亟待有效的措施来进行解决问题。为了使我国经济可以保持长期可持续的稳定发展，要多动心思花在农民、农业、农村身上，来促进农村经济的更好发展，使农民有更好的收入，农业进一步产业升级。为此需要有相关配套的良好机制，这对我国长期发展的重要性毋庸置疑。农村的经济环境发生了很大的变化，农村经济的改革注重于农业产业结构的战略性调整，以此为标志这与以前有很大不太。极大地改变了对农村信用社的需求使之不断多元化，为了在激励的竞争中谋求生存和发展，全面提升竞争实力。那么必须整合现有的金融资源，不断进行金融的创新适应以社会经济的快速进步。

二、金融创新的内涵和特征

我们从经济学的角度来讲，创新可以使经济事务的创造或引进，可以是新产品、新技术、新工具，可以运用新的制度安排、管理方法有所改进、组织形式进行创新，还可以是精神方面的如一些新思维、新概念等。

金融的创新包括有以下几个显著特征：

一是金融创新已经全方位地展开。

二是金融创新体现出对政策和形势的及时把握。

三是市场创新是突破了利率管制和监管。

四是注重发挥与其他金融业态的结合。

三、农信社对农村金融服务创新的必要性

（一）金融创新是农村信用社适应农村经济发展的客观需要

目前农村的经济环境发生了很大的变化，农村经济的改革注重于农业产业结构的战略性调整，以此为标志这与以前有很大不太。极大地改变了对农村信用社的需求使之不断多元化，为此农村信用社必须有所作为，为了更好地适应环境，就应该改造和革新金融工具和产品，适应了农村经济发展的客观需要。

（二）金融创新是农村信用社满足客户对金融需求的客观要求

客户对于农村信用社的作用不言而喻，顾客就是上帝。目前我国的科技水平与日俱增。随着经济发展愈来愈迅速，客户提出的要求也不断增加。基于此，为了更好地服务也大众，满足金融服务需求。农村信用社必须要大力搞好金融创新来适应激烈的竞争。

（三）金融创新是农村信用社应对激烈金融竞争的客观要求

为了更好地提升整体的竞争力。要提高金融资源的配置效率对金融要素进行重新组合。农村信用社还面临这巨大的威胁，比如说当前国内股份制银行的不断起势、邮政储蓄银行也在快速进步还有不断新兴的民营银行。为了在未来更好的生存，就不应一成不变，否则怎能适应激烈的金融竞争呀。

四、农信社对农村金融服务创新的方向和策略

（一）经营理念创新

创新是事业发展的生机和活力，先进的管理思想的确立是探索农村信用社发展的前提条件。

（二）产权制度创新

省级政府肩负着农村信用社的管理，产权关系的原则是：政企分开和谁出资谁拥有；依据股权结构与投资主体的实际情况详加考虑。条件好些的地方可进行股份制的改造。条件不是很好的地方，采用股份合作替代股份制。

（三）金融服务里面的创新

专注于金融服务创新是突破传统的柜台服务，多元化的金融服务信息，在于服务的形式和人的全面发展。这一发展趋势农村信用社要好好予以把握，服务的方式要更好的转变，争取客户提供最好的服务。

（四）经营管理创新

管理创新必须建立在保证质量的前提下，提高效率，充分调动员工的积极性。

一是要改革用人机制。

二是决策机制一定要很合理。

三是内控机制要创新。

四是重视农村的金融企业文化。

五、推进农信社对农村金融创新的配套措施和条件

目前这种状况，农信社面对这越来越激烈的竞争，必须要满足经济不断发展的需要，才可以对客户负责。对此，农村信用社唯有把金融创新进行到底。

（一）产权制度的改革刻不容缓

农信社改革中有一个相当关键的问题，即要对产权进行制度的改革。要实现透明红的管理，明确责任与风险，这是关键所在。各地的农村信用社要把产权制度的改革作为重点来看，要把农村信用社慢慢改造为地方性的农村股份合作银行，为成为一个“自主经营、自我发展、自我约束、自担风险”的社区性地方金融机构而不断奋斗。

（二）经营的理念要不断升级，服务也要相应提升

农信社在经营时的中心是客户，导向是市场。这个原则我们要继续保持与执行。经营策略是面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场，要把“以客户为中心”真心来履行。农村信用社必须要不断地进行金融创新，服务方面也要根据同一行业的最高标准来作出相应的提升，让客户最大程度的满意才行。

（三）创新监管思路和监管体制，完善金融法律法规

加强对风险的控制和监管，建立比较完善的业务创新监管体系，完善金融的法律法规，同时考虑金融的创新与风险，可以用来规范农信社的创新行为。监管部和银监局要根据实际的情况，对于一些金融创新活动如果风险是可控的，我们要进一步去完善它的法规政策，给予足够的支持，对于需要进一步改进的方面加强调查研究，对农村信用社的金融创新提供法律保障。

六、小结

我们要提高核心竞争力就必须要进行创新，创新是发展的动力。目前在金融全球化背景下，外部竞争越来越激烈，融资的成本在下降，融资出现了脱媒等状况，我们要改进农村的金融服务，就应该积极地去推进农村金融产品和服务方式的创新。文章从金融创新的内涵和特征开始引入，然后从几个角度探讨了农村信用社对农金融服务创新的必要性，接着讨论农村信用社对农村金融服务创新的方向和策略，最后提出推进农信社对农金融创新的配套措施和条件。

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作者简介：王亚文（1990-），男，汉族，山西吕梁市人，金融学硕士研究生在读，研究方向：金融工程。