张岩：勿忘初心，方得始终

邵萍

“我每次创业都没想过上市，我只是觉得像上市也好，赚到很多钱也好，其实是个必然的。你要真把事情做好了，给社会创造了价值，自然有很多投资人来找你。所以，我觉得，把自己的产品做好，公司做优秀，团队做得有激情，这就够了。”

这便是“钱先生“创始人张岩曾经说过的一段话。事实上，他也是这么做的。

“一波三折”

在钱先生理财平台诞生之前，张岩曾有过两次创业经历：宇信易诚和艾融科技。宇信易诚已上市，艾融科技也已挂牌新三板。

“钱先生”是他的第三次创业项目，这是一款聚集了多家银行、基金公司的理财产品的搜索引擎。在“钱先生”的公司里，张岩总是被员工亲切地称为“钱老大”。的确，他就是所有员工心目中的老大，是他一手孕育出“钱先生”这个独一无二的、针对普通大众的理财顾问平台。

早在2004年，张岩还在一家公司负责网银业务的时候，他就认为，每家银行都做了网银，以后如果能开放出接口出来做信息共享的话，说不定也是个渠道。

然而，之后的事实告诉他，这种想法在当时的环境下还是有点太天真，银行还是封闭的系统，还是只对自己的银行客户开放，不会与各家银行共享。

2009年，张岩受到“去哪儿网”的启发，认为用垂直搜索的方式解决信息聚合的想法不错。8月，带着好想法和技术难题，张岩与他的CTO开始共同研究。

光是这个研究，他们就花了大概一年多的时间，最终实现了完全机器自动化。但是，有了信息还不够，没有交易就失去了“所见即所得”的用户体验，于是解决交易又成了他们重点考虑的问题。

于是，又是一年多的技术探讨，交易流程终于实现了标准化，但是并没有最终确定商业运作的方式，而此时已经是2011年4月。直到2012年10月份，“钱先生”第一个网页版才正式推出，并整合了十五家银行的理财产品信息。

然而，对于张岩来说，故事远没有结束。2012年底，他决定让“钱先生”进军移动应用。

但是，新问题也接踵而至。手机上的浏览器不支持网银的安全控件下载，又难住了张岩和他的团队。

直到2013年4月的一天，张岩在坐进新搬进的办公室里时，突然想到一个方案：是不是可以不用人工操作浏览器，只需要让机器在后台登录操作，前端把密码传给机器就行呢？

这样，经过反复测试及合规性审核，2013年9月12日“钱先生”APP发布。同年，“钱先生”理财顾问平台获得了2013年“创新成就中国梦”互联网专场的创业冠军。

让用户得到更高利率

“好事多磨”，在历经各种问题后，“钱先生”终于瓜熟蒂落，成为一个时尚的互联网搜索平台。那么，它有什么优势吸引投资者呢？在如今的“负利率”时代，是否可以帮助投资者解决收益少，效率低的尴尬局面呢？

据悉，“钱先生”正是针对这种情况而产生的，在这一平台上，用户可以方便的对银行理财产品进行筛选和对比，享受跨银行、跨地区、无门槛、随时随地的银行理财服务。它的创立初衷就是帮用户挑哪家银行的理财产品比较好，让他们的存款利率高一些。

而且，同以往的业务操作不同，“钱先生”免去了繁琐的开户、登记等过程，所做的只需将钱存入，到期后取出即可。

然而，由于目前界面的不完善，“钱先生”看上去更像是一个理财产品的超市，这也使得很多客户认为他只是一个代销银行理财产品的网站，并且因此引出了许多银行公开指责。

对此，张岩表示，他们对理财产品进行的并非代销而是代购，即成为众多用户的代理人，将他们的资金集中起来去购买某个利息较多但起投金额不高的产品。这样，也可以缓解投资者对门槛较高的理财产品望而却步的局面，而且所有的资金都是同卡进出，保障了其安全性。

同时，他们针对代购这一特殊的销售方式建立了一套基于银行账户体系的记账系统，保证每位用户的账目明确，不会丢失，这也是“钱先生”的一大优势。总而言之，在“钱先生”的规划当中，最终“钱先生”会成为投资者的“钱包”，投资者只需要做两个动作“存钱和取钱”即可，中间环节则交由他们来完成。

提高核心竞争力

“钱先生”的这种操作虽然看上去十分简单，然而形成“银行——第三方支付平台——银行”的交易闭环其实并不容易，其中的门槛是很高的。这也是为什么“钱先生”上线一年多以来，市场中仍未出现相关同类竞争者的原因。

其中核心难度在于搜索引擎，即便是银联、银监会也很难让银行按照某一种标准开放他们的服务。

此外，按照之前较为传统的方式，以金融超市的方式运营，将银行的产品直接放在网站上进行售卖，也是不可行的，于是，张岩带领团队决定自己开发了—套全新的搜索引擎，来完成对信息的收集与抓取。

这种搜索引擎区别于传统的“百度”，他们开发的这套系统可以自动获取银行最新的理财产品信息，并将其同步更新至网站上，完全克服了银行信息的局限性。

张岩表示，他们抓取数据的是一个机器人系统，因此只要是普通人能够看到的数据，他们都能获得。而且，这个信息是公开信息，是可以给消费者看的信息。同时，在产品的安全性上，他们也有考量。他们选择的都是资金规模在1000亿以上的银行，并且也不是银行理财产品的全部，而是银行在网上公开发售的那部分。这些理财产品本身便受央行与银监会的监管，十分安全可靠。

在账目问题上，由于所有的资金都直接进入银行账户，也不用担心资金丢失的问题。账目存于自己公司、第三方支付平台以及银行系统中，即便网站有任何变故，他们也能够基于这些储存的信息快速重建自己的系统。

用户本身就是财富

关于网站的赢利，张岩曾大方地坦诚“是不是雷锋不重要，互联网模式不以赢利为中心。”

张岩认为，这不是他们现在考虑的问题，他们相信，随着规模的壮大以及客户量的增加，他们的客户本身以及自身的服务系统就具有巨大的价值。所以，一切要以保护理财者的利益为第一准则，这句话也被作为钱先生的信念写入了公司的章程之中。

对于张岩来说，目前更为重要的是对企业底线的坚持。比如，对产品的谨慎选择，必须是网上公开发售、能够搜索到的。比如，坚持不触红线，对于因为各种原因没有成交的交易，会将欠款退还给用户，而非擅自替用户更改购买产品。

很显然，“钱先生”同“余额宝”、“交易宝”等理财产品是截然不同的。从一开始，他就没有将自己简单的定位于理财产品上，而是更像—个高收益的存款“钱包”。同时，他们也并不依靠所谓的服务费或提成获得盈利，在他们眼中，所服务的用户本身就是一笔极大的财富。

“钱先生”不是互联网金融公司，而是信息公司。在他们的网站上看不到任何的现金交易，有的只是一笔笔关于理财产品的信息，他们做的只是将这些日常用户不知道的，或是只有一小部分用户知道的利好信息，公开给了每一个人。

张岩曾说过：“我们希望，当每个人手里拥有了一些闲散资金的时候，他们会第一时间去‘钱先生’看看。”

然而，这些信息所涉及的互联网金融业，一直都存在着极高的道德风险，如何能够在不断使公司扩大的情况下坚守自己的底线，对于张岩来说，至关重要。

勿忘初心，方得始终。“钱先生”作为综合理财服务平台，未来是否能够合规安全地为投资者提供更多、更丰富的理财选择，拭目以待吧！