背包户外，保险可别忘了带

李明敬

面朝大海，春暖花开。喜欢户外运动的人们再也按捺不住“世界那么大，我想去看看”的愿望，打好背包，这就开始浪迹天涯。远足徒步、山地穿越、深海潜水、热气球、速降……就是这么刺激，就是这么欢乐。但是在痛快玩之前，您可别忘了给自己或亲朋好友买份户外运动保险，毕竟不少的极限运动项目还是有一定危险性的。户外运动保险都能保障哪些内容呢？在购买时又该注意什么问题？

户外运动保险

说到买保险，很喜欢户外旅游，尤其是极限运动的张先生讲到自己的一次经历。在去年夏天的一次皮划艇漂流中，他差点儿就撞上了石壁。“以前从没遇到过这种意外情况，那次差点就玩大发了，我现在想起漂流都还犯怵呢！”张先生说，“那次的经历让我切身体会到了户外运动的危险，以后如果再玩类似运动的话，我至少也会买个保险给自己增加点儿底气。”

“玩蹦极、潜水、攀岩等高风险的户外运动，买份靠谱有效的保险非常有必要。但是高风险运动通常都不在普通旅游意外险的承保范围内——在保险条款中，保险公司都会将免责内容一一列明，明确不承保的项目。一旦出险，就不能获得理赔，因此大家很有必要专门买一份户外运动保险。”华泰保险的工作人员介绍说，华泰针对户外运动推出了专门的境内户外运动旅行险，保障范围包括潜水、滑雪、热气球、蹦极、冲浪、风筝冲浪、速降、自行车、漂流、野外穿越和皮划艇等19项活动，一旦被保险人发生意外身故，烧伤、残疾等医疗事件，该险种将提供ISOS境内救援服务、医疗运送和送返服务等。除了华泰保险外，中国人保、中国平安等保险公司也纷纷推出户外运动保险产品。

户外运动保险是短期旅游意外保险的一种特殊形式，要求被保险人是80周岁以下，身体健康、能正常工作或生活的旅行者。户外运动保险根据运动期限，可以从1-30天不等，费用由5元-30元。每份的保险金额大多为意外身故残疾保险金10-20万元；意外医疗保险金5000-1万元。值得注意的是，户外运动保险并不是所有的产品都可以对高风险运动提供特殊的保障，所以在购买时，一定要把保障范围和免责内容看清楚。若保险条款没有明示，建议在投保前拨打保险公司热线，详细咨询该运动是否属于保障范围，一旦得到肯定答复，保险公司将责无旁贷。

项目不同投保不同

户外运动险根据产品设计不同保险覆盖的户外项目也会不同，在购买产品时，旅行者需要根据计划的路线及参与活动项目的风险特点进行选择购买。第一类风险等级指海拔3500米以下的普通运动，投保普通意外和意外医疗保险即可；第二类风险等级指海拔3500米以下的激烈运动，需要投保加强型户外意外和意外医疗保险。所投保险可以涵盖：远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等；第三类风险等级是指海拔3500米以上的登山户外运动（3500-6000米）、高山探险（6000米以上）、冬季户外运动（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地区）、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高，投保都需要单独购买。另外，想要驾车出游的驴友还可以投保“户外自驾车险”。驾车进行户外活动前，首先到保险公司进行“保单批改”，将承保范围扩大到外地；第二，应投保车乘人员责任险；第三，应补充“特约救助附加险”，方便车辆的应急救援。

紧急救援很重要

除了车辆的紧急救援，对人生命的紧急救援更为重要。一般来说，户外运动保险都有紧急救援服务。在跟团游、热门景点流连、参与常规项目，这些行为如果遇险不会乏人相助，但从事风险运动，就有可能孤军奋战，紧急救援服务对风险运动爱好者必不可少。在一次尼泊尔大地震中，就有一位登山爱好者在珠穆朗玛峰受伤，好在其购买了相关保险，而该保险公司也第一时间启动了全球救援服务，联系并安排当地的直升机服务商，做好随时将伤者转运到安全地带的充足准备，立即为其安排了医疗转运服务。对此，多年关注运动风险保障的中德安联保险专家江女士表示，动用直升机带你脱离险境，电话临时翻译协助沟通，指导快捷就医就诊，有效科学的急救知识提供等等，这些“尖峰时刻”专业国际救援组织的帮助，以个人之力很难获取，但依托国际知名救援品牌的旅游险产品，则可以确保你获得相应服务，并分担由此发生的巨额费用。此外，江女士也提醒，运动爱好者如持有包含紧急救援的境外旅游险，一定要将写有国际救援电话号码和保单号的救援卡放置在最为显眼的地方。届时，只需拨打救援热线，依在线指导按部就班，有可能争取更多时间，实现有效救助，减少伤害。

应该说，户外运动保险是相对实惠，条款内容也相对简单的产品。它的投保过程也非常的便捷，户外运动爱好者们可以选择到专业的网上保险平台上进行咨询投保。

趁着春光去旅行，在出发之前一定要做好充足的准备，购买保险减少风险损失得个心安，此外，最重要的还是要提高风险意识，尤其是高风险运动，参与之前多向前辈虚心取经，不要贸然进入危险地带。