汽车金融发展趋势探讨

汽车融资租赁极大地降低了个人使用汽车的门槛，使得汽车更加便利的进入人们的日常生活，成为了影响我国汽车金融发展的重要因素。我国汽车金融市场处于发展阶段，具有巨大的发展空间也面临着很多问题。

一、汽车融资租赁概念及汽车融资租赁发展概况

汽车融资租赁业务是指，承租人通过与出租人签订相关《汽车融资租赁合同》的形式，依据合同内容出租人经由承租人指定的汽车经销商购买相应的汽车产品，并将该汽车产品交付给承租人使用，此后承租人会定期交付一定金额的租金作为使用交换条件，当合同规定期限到期时，承租人一方获取该汽车产品的所有权。可用“以租代购”四个字，简单理解汽车融资租赁行为。

我国汽车融资租赁业始于上个世纪八十年代中期，早期在国内发展很缓慢。到这个世纪，发展速度开始加剧，具官方数据显示：2008-2014年中国乘用车每年复合平均增长率为22%，总销量从2009年开始超过美国；2008-2014年中国乘用车贷款购车每年复合平均增长率超过25%，而这些年的汽车金融服务行业，也进入发展快车道。

二、我国汽车融资租赁业务存在的问题

信用问题，是阻碍汽车融资租赁业务发展的首要问题。由于我国汽车融资租赁业务目前还不能进入央行的诚信系统，导致行业较难控制交易风险，加之发展初期社会各界对其的认知程度不高，企业诚信建立很难；还有不法分子借虚假汽车融资租赁进行诈骗，进一步加重了该行业的信用危机。

汽车融资租赁公司自身不具备雄厚的资金实力、相关法律不健全，也是阻碍汽车融资租赁行业发展的主要原因。受汽车融资租赁特殊经营方式影响，在公司起步阶段，需大量的资金投入，且资金回笼速度较慢，提高了投资门槛。而法律的不健全，导致汽车融资租赁交易过程中出现商业纠纷后相关企业无法可依，维权困难从而进一步增加了公司的经营难度。

汽车价格波动频繁，部分承租人拒付剩余租金的现象严重，且汽车价格下降会造成租赁公司处理残值的困难，价格波动风险亦是阻碍汽车融资租赁行业发展的因素之一。

三、促进我国汽车融资租赁业务良性发展的具体措施

（一）完善相关法律法规。完善汽车融资租赁相关法律、法规，是推动汽车融资租赁行业发展的基础措施之一。只有具有健全的法律支持，才能促进汽车融资租赁逐渐趋向规范化、标准化发展。相关部门首先应对汽车融资租赁交易过程中，涉及到的核心问题，给出相关规定，以保障汽车融资租赁行业可正常经营、发展，随后在逐步完善相关法律细节问题。此外，相关部门应明确各部门具体承担的监管职责，并对汽车融资租赁进行实时监管，以确保法律法规落实到实际管理之中。

（二）政府加大扶持力度。汽车融资租赁行业对于政府而言，可有效拉动当地汽车消费和汽车生产企业的发展，从而达到刺激市场发展的作用。因此，各级政府可考虑出台相关政策，吸引大量社会资金及相关人才，投入到汽车融资租赁行业中，以切实推动汽车融资租赁行业发展。2016年5月最新营改增政策已将“融资性售后回租”划分在“贷款服务”范畴，这意味着“回租”按贷款的税率征税，这对汽车融资租赁行业无疑是最大利好消息。

（三）培养高素质专业人才。对于现代企业发展而言，人才资源是最重要推动力之一。汽车融资租赁公司可通过与高校和职业技术院校合作的模式对员工进行专业素质的培养工作，再辅以实际工作实践，逐渐培养、打造一支高素质的专业汽车融资租赁员工队伍，从而全面提高公司市场竞争力。

四、汽车融资租赁对汽车金融发展影响

汽车融资租赁以其相对低廉的构成成本（分期付款）和灵活的交易模式，可惠及我国相当广泛的购车消费人群，用这种形式现阶段无法承担购车消费债务的人群，也可具备购买汽车产品的经济实力，据有关部门预测，我国汽车金融业将于2025年达到5250亿元人民币的市场容量，这说明我国汽车金融市场仍具备巨大的发展空间。2015年年底以来，国内汽车销售市场持续低迷，销量一滑再滑。而融资租赁作为一种可有效刺激汽车生产销售和刺激汽车消费的金融工具，开始在国内走热。据《2014年度中国汽车金融公司行业发展报告》称，央行统计显示，2014年我国汽车金融市场规模已超过了7000亿元，2012-2014年年复合增长率已超过33.6%，汽车金融渗透率已超过20%。当下，汽车金融市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。而汽车融资租赁注将成为未来汽车交易主要形式之一，从而对我国汽车金融发展起到重要的推动作用。

五、结语

汽车融资租赁作为一项新兴的汽车交易模式，具有交易灵活、购车门槛低、服务优良等特点，对于拉动汽车个人消费的作用明显。最近几年借助互联网的风潮，我国汽车金融、融资租赁等业务将得以快速发展，消费者通过融资租赁方式购车的数量占到新车销量的 28%到35%。而部分新车在使用一段时间后，也将作为二手车进入市场。因此，融资租赁成为新车和二手车之间流转的重要桥梁。

来自中国金融租赁有限公司的相关预测称，未来三年，汽车金融将由现在7000亿元的规模上升到1.5万亿元，融资租赁资产规模将由现在数百亿元上升到数千亿元规模。面对庞大的市场，可以预见，一场围绕汽车融资租赁的大战或将拉开序幕。

（作者单位为汇通信诚租赁有限公司）