苹果牵手银联，宣战支付宝、微信

本月里大规模的通宵熬夜，除了除夕夜守岁，就要数2月18日等待凌晨5点正式入华的Apple Pay了。无论是果粉、银行，还是时刻准备吐槽的段子手都一片沸腾。

就连苹果公司的CEO库克，也一大清早就在新浪微博上摇旗呐喊：Apple Pay于今日正式登陆中国，欢迎大家踊跃尝试，体验它卓越的便捷性！

据报道，Apple Pay在中国首批接入的银行有19家，从2月17日下午开始，各家银行就陆续通过微信和微博发布Apple Pay的相关消息，有的银行公号甚至半天连发三文，从讲Apple Pay的好处到安全性再到各种优惠措施。网友们立刻吐槽：“讲真，银监会都没能让各家银行这么齐心过。”

在相当比例的国人已习惯支付宝和微信支付的当下，姗姗来迟的Apple Pay，究竟能掀起多大的浪？

国民老公怒摔6部手机？

“我给Apple Pay入华的首日表现打1000分，因为用户实在太热情了。”2月19日，Apple Pay副总裁珍妮弗·贝利（Jennifer Baily）接受界面采访时表示，相比于美国或者全球任何其他国家，中国用户对移动支付的接受程度最高。面对路透社的采访，贝利甚至说：“我们认为中国可能是最大的‘苹果支付市场。”

据《上海证券报》报道，Apple Pay入华首日绑卡数量远超3000万张，新华网也报道称每分钟绑定银行卡、信用卡的数量达到8万张。虽然这个数字相对于动辄用户数过亿的支付宝以及微信看似不大，但实际上激活的用户比例已经非常高。

受NFC（Near Field Communication近场无线通信）技术限制，Apple Pay只能在iPhone 6以上机型和Apple Watch上使用。市场研究公司IDC最近发布的数据显示，在中国支持NFC功能的苹果手机用户数低于7200万，Apple Watch过去一年的销量为1200万台。这意味着，目前在中国支持NFC功能的设备低于8400万台。若忽略单机多卡的绑定情况——目前每个苹果账号最多支持绑定8张卡，3000万的绑卡数已经超过Apple Pay可用设备的1/3。

众多商家也表现出对Apple Pay的极大支持。线上主流商户包括携程、去哪儿、唯品会、美团、大众点评、聚美优品、当当等;线下全国连锁商户麦当劳、星巴克、哈根达斯、家乐福、全家等纷纷贴上Apple Pay的付款标签。

银行和商家的表现不错，用户体验却有不同的声音。“我把手机地区改成美国，在美团上订了个餐。”Apple Pay在中国上线第一天，苹果公司采取了分批推送的机制，逐步开通用户的Apple Pay功能，没能成为首批用户的“果粉”张小平（化名）通过修改手机地区设置，绕过了苹果公司的限制，绑定银行卡后成功尝鲜。

张小平还算是幸运的。2月18日一大早，朋友圈里吐槽Apple Pay绑卡体验太差的用户简直多如牛毛。“几个小时都没绑定上一张银行卡，苹果的极致服务这次折在Pay上面。”有网友调侃称，听说王思聪怒了，已经摔了6部手机，到现在也没绑上他的黑卡。

“闪付派”VS“扫码派”

虽然Apple Pay上线第一天因人流量过大出现不少绑卡故障，但不用点开APP，不用亮屏就能直接支付的操作还是让很多果粉大呼便利、快捷。

“我特地没有点亮屏幕，就用手机靠近支付终端。手机自己亮屏，出现默认支付的银行卡只需把手指放在touchID上进行验证，就这样滴一声支付成功。整个过程不超过3秒钟。”一家在麦当劳体验了Apple Pay的果粉描述说。

中国是继美国、英国、加拿大和澳大利亚后全球第五个、亚洲首个开通Apple Pay服务的国家。类似于苹果的新品首发，Apple Pay首日的绑卡数也受到人们猎奇心理的驱使。

事实上，早在2003年NFC技术就已由飞利浦半导体（现恩智浦半导体公司）、诺基亚和索尼共同研制开发出来。诺基亚还曾经期望通过这一技术打造NFC手机。只可惜，飞利浦半导体改名了，诺基亚也被微软收购了，NFC进入中国已超过10年却不声不响。在业内人士看来，苹果支付对用户的强大号召力，或许会引爆这项“古老”的技术。相比二维码支付，NFC支付无需连接网络。支付宝和微信在没有网络的情况下仅支持1000元以下的小额支付。不过，NFC更加依赖硬件的支持，而二维码支付则无需这方面的考虑。

在模式上，支付宝和微信的支付革命具有颠覆性，一只脚踢开收单机构和卡组织，另一只脚把银行踹到自己身后。银行与支付宝们之间是相爱相杀，时髦点叫“竞合”，但银行也不甘心当一个默默无闻的提款机，也要走上前台获取用户。而Apple Pay在整个支付过程中则需基于发卡银行、卡组织、收单机构等传统支付体系，其更多的是一个介质或者工具。可以说对传统的银行和卡组织天然无公害，更加符合原有金融体系的各方利益。

不过，想要抓住用户的心，Apple Pay还要更努力。刚刚用上Apple Pay的广东人阿超去喜士多买东西，该店不支持NFC支付，但被告知QQ钱包在搞满减活动，“一堆人在那里排队用QQ钱包付款，至于是否快两秒谁还关心，简单粗暴直接，才是接地气的中国式推广。”

更何况，Apple Pay目前的使用场景主要是在商户现场进行近场支付。移动支付中的很多场景，如手机购物时线上支付、手机转账、移动缴费、社交红包等都无法覆盖。易观智库数据显示，2015年第三季度，中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元人民币，其中，支付宝以71.51%的市场占有率继续居首;腾讯财付通位列第二，市场份额为15.99%。Apple Pay如何撼动这两把交椅？

费了“库克船长”一年多口水

2014年9月，“库克船长”在苹果秋季新品发布会上演示了Apple Pay的便捷支付，并自信地表述“Thats it”，让人们不禁猜测苹果又要引领一场支付革命。当年10月20日，Apple Pay在美国正式上线。

不过，现实远没有想象中那么美好，美国“果粉”对移动支付的热情远不及中国用户高。调研机构Kantar调查显示，截至2015年4月，超75%的iPhone 6和6 Plus美国用户没用过这个服务。

事实上，Apple Pay自发布以来便一直试图进入中国。2014年10月库克访华，据说一个主要任务就是Apple Pay登陆中国的谈判。

要知道，2015年第一财季，苹果大中华区营收达到161亿美元，同比增长70%。此外，中国是目前苹果应用程序下载量第二大的国家。苹果资深副总裁Eddy Cue曾对《纽约时报》表示，“我们希望能用最简便的方式让用户可以直接下载程序。”一直以来，中国的苹果用户想在App store下载付费程序，要先建立一个预付费账户，预存至少50人民币才能完成购买。

Apple Pay入华，一直卡在“中国银联”这一关口，要知道中国银联系统是中国唯一使用 NFC 支付的渠道。

据Market Watch报道，Apple Pay遇阻主要出在利润分配上。在美国，Apple Pay可以得到2%的银行交易费中的0.15%，另外消费者每次使用银行卡，苹果便额外收取半美分。不过这样的费用标准在银联看来极不合理，更何况，中国的银行都有比较成熟的网络销售渠道，没有必要因为Apple Pay而放弃利润。

库克足足花费了一年多才说服中国银联同意合作，但双方的分成比例仍对外保密。

通过上线Apple Pay，苹果这家全球最赚钱的手机公司将业务延伸到了同样很赚钱的金融支付领域，并与银联一同向支付宝钱包和微信支付正式“开战”。

迅速扩张的“盟友”

如果只是单兵作战，苹果的Apple Pay显然不是支付宝和微信的对手。不过，苹果的“盟友”们已经开始列阵了。

作为NFC支付的主要终端，POS机正在发生着改变。目前，市场上流行一种新型终端互联网POS机，这种机器巧妙地将银联支付、微信支付和支付宝等支付方式“合体”。“互联网POS除具备银行卡受理、缴费、转账等功能外，还可以与银行、行业平台及第三方机构平台对接，与传统POS相比，互联网POS运维效率提高20多倍，且无需人工现场维护。”互联网POS的技术合作方介绍说。

第三方支付的阵营也在发生变化，支付领域有淘汰也有新生。随着京东、百度、支付宝、微信、银联、万达快钱、平安壹钱包等多方的加入，移动支付酣战正在升级。决心收复失地的中国银联在移动支付领域动作更是频繁，先是2015年12月联合20余家商业银行推出了“云闪付”，以闪付为基础发展手机支付;随后，“大度”地同意Apple Pay入华，拉来一个巨头为自己撑场。

作为与苹果相爱相杀多年的三星也在手机支付上磨刀霍霍。据报道，三星的移动支付应用Samsung Pay中文名拟定为“三星智付”，于2月24日在中国市场展开公测。毕竟，敌人的敌人就是朋友，苹果在NFC支付领域又多了一位暂时的盟友。

据悉，为了确保更多的商店支持移动支付，三星想到了更聪明的技术。Samsung Pay支付设备本身包含的小线圈可以发射磁码（magnetic code），那些只读卡的刷卡终端实际上也是从你的信用卡中获取这种信息，所以Samsung Pay支持的终端范围大大扩展。

移动支付大战再次升级，参战方们到底会采用什么战术，谁会取胜，最终还要看谁能真正读懂中国消费者们的所需所想。