浅析茶叶气象指数保险发展问题与对策

李洁菡 辽宁大学经济学院

浅析茶叶气象指数保险发展问题与对策

李洁菡 辽宁大学经济学院

近几年来，保险业发展迅速，保险种类也根据人们对其的需求，得到了极大的丰富。本文针对现今江浙地区茶叶生产的现状与问题，据此分析茶叶气象指数保险存在的背景与原因，探索其必要性与有效性。并根据茶叶气象指数发展中所遇到的问题进行分析，得出应对发展中难题的相关措施和建议。从这三个部分对茶叶气象指数保险进行简要分析与研究，使人们对此有一个较为完善和清晰的理解，促进茶叶气象指数保险的进一步发展，保证了农民自身切实的利益。

茶叶气象指数保险 低温冻害 补助制度

农业气象指数保险是将影响农业的气候因素（如，风速、温度、降水等）指数化，每一个指数对应着相对的农业产量和损益，当这些指数达到危害农民利益时，保险合同以影响该农业的影响指数为基础，给予投保人一定的标准的赔偿。茶叶气象指数保险就是其中的一个分类，它主要是以温度、降水作为影响因素，防止早春时期低温冻害和沿海大雨对茶农造成过大的损失，在茶叶采摘遭遇不良影响时，给予茶农一部分赔偿，使其在生产中有所保障。

一、茶叶气象指数保险背景

我国是一个传统农业大国，地形多样，气候丰富，但是同样也伴随着自然灾害频发，影响范围广，程度深的问题。据统计，我国也曾一度成为受到自然灾害影响最严重的国家。尤其是春季低温和梅雨时节的洪涝对农业生产影响极大。并且我国农业保险行业由于传统农业弊端，出现“保险公司不愿承保，农业公司不愿入保”的现象。因此，更需要政府积极推动农业气象指数保险发展，为农民生产进行补贴与保障。

茶叶气象指数保险主要在江浙一带推行，因其茶叶是江浙地区的特色产业，并且对其地区的经济发展具有重要的影响。且茶叶产业极易受到气温影响，气候的不稳定造成茶农收成波动极大，“倒春寒”等低温冻害甚至会使茶农颗粒无收，给其带来重大灾害，并使其生活难以维系。因此些原因，从事茶叶生产的茶农们迫切的希望出台一系列有关保障茶叶生产的气象指数保险，转嫁其自身的风险。

二、茶叶气象指数保险发展中的现状和存在的问题

1.需求的增加与供给不足。我国农业作为经济中的一大重要产业，其对经济发展的作用是不可小觑的。我国东南地区多地山丘陵，耕地小面积化，且极易出现春初冻害等危险。并且国家近几年在农业投资方面并不乐观，由于资金所限，我国财政资金投给农业的金额较少。但因为自然灾害频发，江浙地区主要产业——茶叶产业，受到的影响极大，并且茶叶主要是劳动力密集型产业，茶叶的生产和采摘一直也以人工采摘为主，技术相对落后，生产设备对于极端气候的应对能力差。且农民在经过几年推广后，意识到了采取风险转移的必要性和有效性，对于茶叶气象指数保险的需求量近几年飞速增长。然而由于上述原因，保险市场上对于农业保险的设置和提供明显不足，造成了供求严重不平衡的现状。

2.茶叶气象指数衡量因子复杂，气象指数保险设计过程困难。首先，在衡量茶叶气象指数保险时，需要将各个气象因素都纳入考虑范畴，如沿海的台风和暴雨、低温等多因子影响。其次，如何选取恰当合适的时间段，也是一个复杂的问题。因为茶叶不同年份的生长期会出现偏差，所以如果只选取一个时间段作为衡量，会出现时段误差风险。再次，指数的设计覆盖范围过大，范围划分不够精细，并且每一个地区，每一个村镇其受气候影响结果也不相同，造成了空间范围的误差。

3.历史数据借鉴意义小，年际间口径一致性较小。由于要制定茶叶气象指数保险，就需要以地区为单位统计长时间内气象指数。可是因为数据的时间跨度较长，为数据挖掘和保存带来了很大的困难。且历史数据丧失，年际间气象数据的统计标准也存在不一致等问题，都使得气象数据的获得的难度增大，并且就算得到了气象指数数据，也存在其借鉴意义不大，对于设计茶叶气象指数保险的意义不大。

4.政府的支持力度不大，有关部门还尚未形成有力的联动机制。目前农业气象指数保险仍是一门新兴保险，是作为农业保险中的一个创新产品，并且茶叶气象指数保险更是作为其中的一个分支，受到政府的重视程度不高。政府对于保险的支持方向仍然停留在传统的政策性农业保险业务方面，相关部门也没有建立起联动机制，使得茶叶气象指数保险发展比较缓慢。

三、发展茶叶气象指数保险的建议与对策

1.优化选取指数的选取机制，构建合理的产品程序。在茶叶气象指数保险中，气象指数的选择是及其关键的因素，并且针对合适的指数数据设计恰当的产品构建程序，才能设计出合适的气象指数保险。据此，应该采取严谨的茶叶指数筛选机制，使人为因素较小的影响数据本身，保证数据的自身质量的稳定性。并且也应该合理的调整各年之间的茶叶种植时间 的偏差和不同生产地区气候不同所带来的偏差，使得数据应用性高。

2.运用多种技术来提高数据的完整性和准确性，并且用合适的模型去拟合茶叶因气象指数变动，产量发生的变化趋势。对于统计标准不一致的数据可以根据历年生产技术变化的趋势，计算出准确可用的数据，并对类似的数据问题也采取相应的处理。并且利用相应统计软件对茶叶产量趋势进行平滑处理，找出其所对应的相关趋势，从而以合适的模型去拟合。

3.增强茶农对茶叶气象指数保险的认知，创新气象指数保险的新型营销渠道。茶叶气象指数保险对于弥补茶农的生产损失，保证其家庭收入和生活质量具有积极的正面影响。但茶农对投保的意识程度极低，使得其生产受损后也无处补偿自己的损失。因此，应该在茶叶的相关主要产区加大宣传力度，扩大其市场上所占份额，从而使得茶叶气象指数保险可以在茶农生产中得以推广。

［1］娄伟平，吉宗伟，丘新法，吴利红，何孝笑.茶叶霜冻气象指数保险设计［J］.自然资源学报.2011（9）；

［2］陈盛伟. 农业气象指数保险在发展中国家的应用及在我国的探索［J］.保险研究.2010（3）；

［3］牛浩，陈盛伟. 中国农业气象指数保险产品的发展现状、面临难题及解决建议［J］.中国科技论坛.2015（7）