高房价背景下房地产金融风险与应对措施

文/张文珺 天津市耀华中学 天津 300040

高房价背景下房地产金融风险与应对措施

文/张文珺 天津市耀华中学 天津 300040

近年来，随着我国经济的迅猛发展和城市化的不断推进，房地产业也在迅速发展并成为国民经济中重要的一部分。房地产业在飞快发展的同时，房价的增长也成为人们日益关注的热点。房地产金融行业在面对更多的机遇和挑战的同时，也面临着巨大的竞争力和金融风险，房地产金融对房地产行业的发展具有关键的作用。本文立足于在当今房价持续高涨不下的现状下，探究房地产金融风险，并就现状问题提出相关的有效应对措施。

高房价；房地产金融；风险；应对措施

1、引言

随着改革开放的不断加深加快，我国经济迅猛发展，城市化建设不断推进。在人们的物质文化需求不断增长的同时，近几年来的房价也在持续不断地增长，呈现出各地房价高的现状。自2005年以来，虽然中央不断出台相关房价调控政策，我国的房价还是一路高升。目前北上广这样的一线城市房价已经达到极高，一些中小城市虽然房价较低，但增长速度依旧很快。据可靠统计，2015年全国商品房平均单价为6793元/平方米，而在北京这样的一线城市则达到40168 元/平方米。这样的房价让很多人望而却步。

房地产金融主要是指购买土地使用权、房地产开发建设、房地产市场交易等房地产活动中的各种资金的运转和交易活动。包括房地产行业的资金筹集和资金贷放。房地产金融风险是指房地产公司的金融资产在未来时期内可能遭受的风险和各种损失。房地产作为一个高风险行业，金融风险的防范和应对对于房地产行业的发展具有重要的意义。

2、高房价背景下房地产金融风险现状

2.1信贷和欺诈风险

房价的高涨已经超出了一些人的经济承受能力，越来越多的人成为“房奴”，很多人为了买房去银行贷款。据统计，12年以来，我国居民房贷爆发式增长，月均新增额从11年的693亿上升至16年上半年的月均3933亿，增长率达到七倍左右，而居民的收入增长仅在一倍左右，居民贷款杠杆率已经达到新高。一方面。虽然目前我国人民银行已经建立个人信用评级机制，但是并不能完善地对借款人进行评估，这样就会使得某些人有机可乘，造假隐瞒等现象也不是个例。另外，借款人的经济一旦出现问题就无法按时向银行还款，就会使得银行的金融风险增多；另一方面借款人可能会根据资金利率的变化提前还款给银行，打乱信贷规则，降低了银行的预期资金回收量，加大了金融风险。

2.2市场风险

由于房地产泡沫现象和国家相关宏观政策的调控，房地产的市场投资过热，这样就导致了过高的市场风险，一旦投资泡沫不成功，就会导致房价的急剧下降，房地产企业的贷款也会加重，加重了房地产的金融风险；目前房地产处于通货膨胀的现状，据统计，2016年1-4月份，我国商品房销售面积达到3.60亿平方米，同比增长36.5%，全国房地产开发投资达到2.54亿，同比增长7.2%。我国的很多房地产企业圈地后无钱建楼、建房后无人购买的现状，供大于求，楼盘滞销，资金无法回笼，贷款周期变长，最终导致房地产公司的金融风险，甚至企业的倒闭。

2.3政策调控风险

由于房价的高涨在很大程度上影响了我国国民经济的稳定，政府出台一系列的房价宏观调控政策。政策的各项调控都会对房地产金融很大的风险，很多政策是限制房价的升高，限制房地产高价交易，造成房地产企业资金链断裂，金融风险增加；相关政策还限制了房地产企业的买地和买低价格以打击相关违规不法买地情况，这样就会给整个房地产企业带来更大的金融风险。

3、高房价背景下房地产金融风险应对措施

3.1拓宽房地产融资渠道，建立风险防范和预警体系

目前我国房地产资金的来源渠道主要是银行的贷款，这样的融资渠道过于单一，而且集中加大了房地产金融风险。房地产行业应该拓宽融资渠道，例如建立房地产开发融资市场、房地产资金证券化、加强房地产抵押市场化等。建立房地产融资新渠道，能够从根本上防范房地产金融风险；房地产企业还应该建立完善的风险预警应对措施，尽量减少金融风险损失。

3.2完善信贷评测体系

随着居民房地产杠杆率的不断刷高，信贷欺诈风险现象也越来越多。银行要建立完善的信用评价体系，对贷款人的贷款资格、相关资料、信用记录和还款能力进行严格的审查，还应该对相关房地产企业的项目可行性和可靠性进行分析。同时银行还应该对房地产企业的相关动态进行监督和分析，及时把握风险因素并做出应对措施，降低房地产金融风险。

3.3加强政府宏观调控和落实

政府应该就我国目前的房地产行业的现状，结合国外的经验教训，制定相关调控政策，引导房地产行业高效有序竞争，建立有效地政策措施，严厉打击房地产违规行为。加强房地产监督和落实力度，及时调查和分析，及时遏制房地产不法违规行为，有效干预房地产市场，防范房地产金融风险。

结语：

房地产金融是金融行业的重要组成部分，更是国民经济的重要组成部分。房地产金融的稳定不仅对金融行业的稳定和发展具有重要意义，更是对国民经济的稳定和增长具有重要作用。在高房价的大背景下，政府和房地产行业都要正确认识房地产风险，并用正确的相关措施防范和应对风险，维护房地产行业和国民经济的稳定和发展。

[1]黄菽娜.浅谈我国房地产金融风险及其防范研究[J].港澳经济，2015(35):69-70.

[2]张菲菲.我国房地产金融风险的诱因及其防范策略[J].中国经贸，2014(20):148-149.