分析我国互联网金融监管中的问题与解决对策研究

那心玥

（100088　中国政法大学商学院　北京）

分析我国互联网金融监管中的问题与解决对策研究

那心玥

（100088中国政法大学商学院北京）

二十一世纪以后，随着科学技术与互联网信息产业的高度发展，以及对互联网金融体系的完善，使以往金融行业的改革进一步得到推进。与此同时，所出现的问题也层出不穷。金融风险的防控措施、金融稳定的操控、对金融业监管的创新，这些都是新环境下所面对的挑战也是新形势下金融业发展的机遇。我们要抓住机遇，迎接挑战努力做好风险防控、金融稳定、监管创新的工作，共同促进互联网金融的发展大业。

互联网；金融业；问题；研究解决

互联网金融的发展现况一直呈现着积极发展的趋势。有例为证，在2014年短短一年的时间中我国的网络借贷、互联网支付交易、众筹、人人贷、基金等这些方面的市场规模均达到100亿元，甚至远远超过这个数字。虽然互联网的发展对金融业的发展提供了加速器的作用，以其独特的网络技术使得在处理金融业务的方面更加灵活，更加便捷，使金融业务的办理不再受那么多的限制。但是金融业的发展在互联网的规制下所出现的问题和挑战也急需解决。

一、金融业在互联网中的风险

投资者对金融风险的意识相对薄弱，造成这样的原因主要是投资者们对互联网金融的认识含糊不清。简单来说互联网金融其实就是在处理业务、交易方式等方面有一系列的创新，但没有从本质上改变金融产业的功能。事实上，互联网金融的主要功能并没有超过金融体系的有效范围，它仍然在资金融通、价格发现、支付交易等方面发挥应有的作用。传统的金融业会出现金融危机大爆发的局面，互联网金融与传统金融业功能的高度相似也表明它也会发生金融危机甚至互联网金融所面对的金融问题远大于传统金融。

总得来说，互联网金融业的业务特点分别是跨行业、跨部门，各业务之间相互渗透相互影响具有很强的交叉性。从而形成了一种互联网为基础的特有模式，即银行、证券、保险业务相融合的交叉型模式。目前，对于互联网金融业的发展来说，金融监管体系面临的最重大问题就是监管的分配问题，主要关于工信部与公安部以及其他各相关部门。各部门间的职责如果分配不清或者协调机制不成熟就可能使互联网金融业的领域不规范，使金融业的创新得不到发展甚至影响金融行业的秩序。

二、我国互联网金融监管的现况

虽然我国的金融业在互联网的发展下得到了有利的推进，对我国传统的金融业进行了改革。然而互联网金融的利弊是共同存在的，互联网对金融业所带来的弊端是使得金融危机爆发的风险与之前相比更高，因此对监管体系提出了更为严格的要求。金融业在互联网中的监管涉及范围更加广泛，监管主体也有所增多，其中既包含工信、公安部门，又包含一行三会等等。

之所以将它称为“互联网金融”是因为它所包含的七大业务都是在互联网上进行的。其中包括网上银行、网上证券、网上保险、网络支付、网络借贷、金融搜索以及网上金融超市，就是以互联网络为平台进行传统的金融业务办理。

为了使互联网金融业更规范化，各监管部门都提出了有关于这七个方面的规定。在网上银行方面，银监会制定了《电子银行业务管理办法》，对电子银行业务的申请、变更等做了明确的规定；为了网上证券能够更好的发展，证监会为此提供了法律依据，即《网上证券委托暂行管理办法》的制定与《证券公司网上委托业务核准程序》的制定；为网上保险业务的规范健康发展，保监会起草并印发了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》；为保证资金安全，维护银行客户的合法权益，促进支付业务在网络的积极发展，人民银行明确地将电子支付业务纳入监管范畴并制定了《电子支付指引（第一号）》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等一系列措施。

除此之外，对于网络借贷，金融搜索，网络金融超市我国各个部门也为此专门提出了相关规定。这一系列的规定、规则的出台无一不反映着我国对于互联网金融业的重视，但是在一些方面我国的监管政策依然有所欠缺，互联网金融的发展任重而道远。

三、互联网金融风险的防控与监管

随着政府对互联网金融创新的大力支持，互联网金融业得到了前所未有的发展，发展过快一些问题也随之出现，使一些新兴的金融产品有了一定的风险。究其原因是由于各部门的监管措施落后所造成的，监管跟不上产品的创新，这样必然会加大金融风险。为此，互联网金融产品必须要进行规范化，加强对金融风险的防控措施。

要想对互联网金融进行完善，加强监管，第一要做到的是对法律制度进行修正，防止不法分子利用法律法规的漏洞实施圈钱的违法行为。第二要求各监管部门建立起综合的监管体系，提高共同的监管效率。第三要明确互联网金融的业务范围，强化监管从而使交易业务得到安全保障，采取适度的审慎原则处理好创新与挑战之间的关系。

要想让市场真正发挥对资源配置的作用，就要营造合理的互联网金融市场，完善监管措施和互联网基础设施。要加强互联网金融信用体系、互联网金融税收的建设，同时加强与国外市场的经济交流。取其精华，去其糟粕，学习国外先进技术与应对金融风险的经验，使国家政府加强对互联网金融产业的监管，尽可能的减少互联网金融危机爆发的风险，勇敢的抓住机遇迎接挑战，促进互联网金融的进一步发展。

四、总结

近几年来，随着互联网络的发展，传统的金融产业受到一定的冲击和改革。在某些方面互联网的发展对于金融业来说具有助燃器的作用，它加快了金融市场的发展，使金融业业务办理的范围得以扩大化，不再受时间、地点的限制。但就某些方面而言，互联网金融与传统金融业相比，它所带来的风险与危机更大。凡事有利必然有弊，抓住机遇迎接挑战这是我国应该持有的正确态度，同时各个金融部门也要对此加强监管措施，使互联网金融业得以持续健康的发展。

［1］郑庆明. 我国互联网金融监管的问题及其对策［J］. 金融经济，2014，10：11-13.

［2］朱玲莹. 我国互联网金融监管问题研究［D］.新疆大学，2015.

那心玥（1990～），性别：女，籍贯：黑龙江哈尔滨，民族：满，学历：硕士在读，研究方向：互联网金融。