新常态下企业信用科技平台建设路径研究

王平安+万朋飞

摘  要：大数据背景下，在中国经济发展进入到新常态的今天，企业发展正面临着经济信用化、产业金融化、交易在线化的三大趋势，而当前现有的各类服务平台功能都相对比较单一，平台之间缺乏联系，服务能力不足，信用信息向资本转化的路径不畅。要从根本上解决企业面临的问题，需要在借鉴国际先进经验的基础上，结合我国实际情况，凭借云计算、大数据等先进技术，构建综合性的信用信息平台。改变传统的征信模式，尽快消除信息不对称，为企业发展创造良好的环境，发展民生服务智慧应用。

关键词：企业;信用;信息平台;大数据

中图分类号：G206            文献标识码：A            文章编号：1672-8122（2016）01-0026-03

一、引 言

2014年以来，我国经济增长速度减缓，“经济新常态”成为大家所熟知的术语。“经济新常态”是指经济高速发展后的调整和变化，主要体现以下特点：经济结构发生重大变化;经济增长速度由高增长转变为中高速增长;增长的动力从资源驱动转变为创新驱动。一个国家在经历了经济危机、经济调整之后出现的一个过渡阶段经济运行态势称之为经济新常态。旧常态说穿了就是粗放型、数量型、扩张的一种状态，它靠低成本来驱动的。经济“新常态”就是要转到一个集约型、质量型来进行发展，这就是经济“新常态”和经济旧常态的差别。面对这种新的常态，企业就要顺应这种态，通过创新寻求发展。企业创新不仅是技术创新、产品创新，还要在企业管理观念上求新。在管理上求“新”，就是要改善财务管理现状，加强企业管理水平，提升企业竞争力。也正是通过不断创新，部分中小企业由此成长为跨国公司，比如美国的苹果公司，中国的华为、阿里巴巴等企业。

什么是商家最强大、最永恒的竞争力？毫无疑问是信用。让信用有据可查，使信用向资本转化，研究企业信用信息平台，成立能够有效提高征信效率的、进而有效改进企业、政府、金融机构信用信息不对称，对于国家的经济战略目标具有重要意义。

二、加强信用平台建设，打造失信治理新常态

网易财经日讯，近年来，多地频现老板跑路现象的投资担保业使民间金融落入漩涡之中。西安据不完全统计，出现兑付危机的则有60多家，而已经跑路的投资担保公司有40多家。屡屡发生的企业老板“跑路”事件，折射出亟待加强信用等社会诚信体系建设。信用信息可以说是公民或企业的第二个“身份证”，是构建和谐社会的基本要求和道德基础。然而，目前我国却出现了信用危机，从个人到企业乃至整个社会，失信现象屡见不鲜，严重缺乏诚信的现象大量存在。失信已成为社会健康发展的“败血症”。让失信者得不偿失，才不敢再冒失信的风险。反之，如果失信成本偏低，自然会有人不择手段的谋取暴利。

1.失信严重影响我国市场经济的健康运行。诚信是一切交易活动的基础，某一方交易主体的信用缺失，势必会造成经济活动中信用链条的中断和损害，从而破坏市场体制及经济规则。

2.失信助长社会不良风气。失信阻碍了人与人之间的交流和沟通，使人情变得冷漠。同时失信行为使许多坚守信用的人利益受到损害，反而促使诚信成为“吃亏”代名词的不良思想，破坏了社会风气。

3.失信严重影响社会稳定。一些失信行为严重破坏经济秩序，使得消费者对社会和政府失去信任，使广大消费者的生命安全和财产安全得不到有效保障，失信使一些人靠骗人暴富，也加剧了社会财富分配不公，从而影响社会的和谐。

按照中央城市工作会议的工作安排：要加强城市管理数字化平台建设和功能整合，建设综合性城市管理数据库，发展民生服务智慧应用。为了打造“诚信城市”，笔者认为可建立全国统一的企业与个人公共信用信息数据库，对重点人群、重点领域建立信用“黑名单”“黄名单”和“红名单”制度，并在市民身份证中嵌入信用功能，形成“一处失信，处处受限”的城市治理、国家管理新常态。

对诚实守信的市民在社会保障、公共医疗、公共交通等领域予以优惠，对于守信的企业将简化相关行政审批流程，优先扶持。而一旦企业或个人出现失信行为，不仅会登上黑名单，面临“一处失信，处处受限”的局面，还要接受相关惩戒措施的惩罚。此举不仅能够有效的约束企业和个人的行为，更能够培养良好的社会风气，打造“诚信城市”、“诚信社会”，提升国民素质。

要想建成公共信用信息数据库，将企业和个人的信用信息嵌入到市民身份证中，还需要做出以下努力，首先是打破目前信用信息的“孤岛”状态，搭建各部门、各系统共享的信用信息平台，实现信用信息的联通共享。其次是规范个人、企业信用信息的采集、整理、录入工作，防止出现错误，对个人和企业造成不良影响。同时，在今后的信用信息管理过程中，要及时更新信用信息，真正发挥数据平台的作用。最后是完善相关优惠和惩戒措施，与信用信息数据库同步实施，保证此举的实施效果，逐步打造诚信社会。

三、企业信用科技一体化平台建设现状及难点

1.平台概述

企业信用一体化平台主要由门户网站、信用查询平台、信用信息资源管理软件组成。门户网站主要是建立本地对外诚信网站，完成本地诚信信息对外宣传，并实现通过外网实现企业等单位数据的收集和上报;信用查询平台主要建立一套查询系统，用于查询企业的基本信息、良好信用记录、不良信用记录;信用信息管理系统主要用于完成本地区政府部门信息的报送、采集信息的审核、处理及对外发布。整个管理平台最终实现本地诚信相关部门信息的采集、审核和发布，各部门维护、发布、审核自己行业的信息，中心管理员负责栏目、信息格式建立和所有信息内容审核、用户管理。主要负责对企业发布保证企业的信用信息是合法的数据及信用数据收集整理;平台分五块分别是指系统总平台、股权融资平台，债务融资平台，咨询平台，综合服务平台（评级及查询）

由于我国现行的企业法律法规还不完善，导致企业在经济活动的过程中出现诸多问题。因此，政府需要在改善企业的经营环境的同时，根据企业的特点，出台更多的一些经济活动的制度，重点完善和健全与企业经营有关的法律法规，从而积极推进征信立法。

2.完善信用平台，需要完善企业的信用意识的培养，使企业对政府、金融机构的要求关注加强。我国目前大力建立建全的信用信息体系，金融机构、政府相关部门、协会等都是征信的负责方，企业需在规定时限向其提交和更新信用信息。现实中很多企业这方面对关注不够，企业没有设立专门的管理部门或专员来定期进行信用信息维护。信息更新的时间及质量难以保证，更新极为缓慢。

在整个信用信息服务平台中，信用服务平台是信用信息向资本转化关键，企业信用一体化平台，就必须从以下三个方面进行完善：第一，建立一个良性的，自愿的企业信息采集系统;第二、加强企业信息化建设，充分利用大数据，改变企业信息收集难的局面;第三、根据企业的特点，从实用的角度出发来完善征信系统和信用指标体系。

3.加强对企业信用服务平台的监督

“以信用促创新，以创新强信用”规范企业信用服务平台的运营管理，不仅需要法律、法规、制度，市场经济是法制经济，也是信用经济;市场经济还需要政府部门的检查和监督机制，通过严格检查和监督机制可解决平台在运作的过程中存在的各种问题，最终形成保障企业的合法权益。对提供经营、财务虚假信息的企业以及诚实守信的企业给予让守信者亮出身份加大发展的“红榜”或“黑榜”让失信者破产倒闭无路可逃的经济氛围。据相关部门获悉，“全国网络交易平台监管服务系统”，目前，系统已完成两轮在线内测和功能优化，计划于2016年第一季度正式上线运行。

征信工作起步较晚，第三方征信机构发展尚不健全。在美、欧等发达经济体系中，协会是政府、企业、金融机构之间重要的沟通桥梁，是信用平台建设的重要组成部分，征信机构的发展相对成熟。征信主体主要负责对企业的信用信息进行征集整理从而进行分析、评估，旨为企业加大交易量、增强企业实力;还能给金融机构和政府提供可信度较高的企业信用评级报告。但在目前的市场环境下，平台体系尚在建设中，缺乏行业标准，更缺乏成规模、成系统的征信机构。因此，缺位的征信机构是造成平台建设不能顺利开展的重要因素。

目前国家工商行政管理总局出台全国企业信用信息公示系统平台，该平台提供在工商部门登记的各类市场主体信息查询服务，包括企业、农民专业合作社、个体工商户等，但信用信息庞杂，其采集和分析往往涉及到多个领域、多个部门。涉及数据量巨大不能有效整合，涉及数据没有深度分析，使用较浅，分析结果不够全面。该部门固有特点造成平台建设困难，处理信用数据的技术有待进一步提高。

四、大数据背景下的企业信用平台建设方案

1.整体框架和思路

为了保证征信工作顺利开展，缓解信用信息向资本转化的路径不畅带来的制约企业发展的问题，必须发挥协会与政府、金融机构、企业沟通中的重要作用。据了解，国务院研究室在“建立社会信用体系基本框架研究”课题研究中指出，我国信用体系建设主要包含以下“七个体系、一个机制”的建设：

（一）建立完善信用法律法规体系

（二）建立信用数据技术支撑体系

（三）培育现代信用服务体系

（四）培育信用产品市场体系

（五）建立健全企业信用管理体系

（六）建立政府信用市场管理体系

（七）建立社会诚信教育体系

（八）建立失信惩戒机制

这七个体系与一个机制相互作用、相互促进。为此，根据国际国内平台建设的相关研究探索，借鉴世界上较为成熟的平台建设经验，结合中国特色的市场特点，提出利用大数据、云平台技术去构建企业信用平台，降低信息不流通带来的制约企业发展的问题，减少征信成本，加大失信成本，从而改变传统的一对一的征信模式。缺乏信用数据技术支撑是造成当前我国信用服务业难以成规模、成气候发展的主要问题。信用法律法规缺失是当前对我国社会信用体系建设最大的制约环节，它造成了后续的信用市场管理、失信惩戒机制工作难以开展。结合欧美等信用建设较为发国家的建设经验，大部分在相关的法律法规上有详尽的内容，例如美国有公平报告法等14部信用相关的法律法规，充分促进了信用体系的建设。因此社会信用体系建设必须对其中的一些关键环节实现突破，并最终落实为相关的信用市场管理政策与惩戒机制。

大数据是云平台和数据挖掘分析等先进技术，具有失量数据规模巨大、经济价值高、反应速度快、行业繁多的特点， 能够对数据进行专业化处理。因此在面对信用信息这样数量庞大、涉及行业类型多样、事关企业价值的对象时，大数据、云平台技术能够充分发挥其特有优势，对征集到的信息进行专业化的“加工”，速度突破了传统人工收集信息和传统数据挖掘技术的瓶颈。因此社会信用体系建设中信用数据技术支撑环节，大数据应作为一项基础性的重要工作来抓。

培育现代信用服务体系，培育信用产品市场体系，构思大数据平台搭建方案：拟在信用市场管理政策的支持下，以协会为组织单位，并在大数据、云平台背景下，成立出能够令政府发挥宏观调控作用、服务企业的征信公司。数据征集工作，协会将在征信公司的技术支持下，对协会内企业的信用信息进行统一收集、统一提交，并监督和指导企业日常信用信息的相关工作;将协会划分等级，作为下一步设立何种参股方式的征信公司的依据。借助协会的力量，在协会发展较为成熟、较大影响力的省会及直辖市，吸引民间资本，设立国有参股的征信公司;在协会发展较弱，经济规模较小的二三线城市，设立国有控股的征信公司。从而充分调动企业的积极性，也有利于增强征信公司的市场活力，保证企业和国家的共同利益，进而保证工作顺利开展。该征信公司，一方面由于其国有参股或控股的性质，政府能够起到监督作用，极大地消除为经济利益提供虚假信息的可能性，确保征信用信息的可信性;另一方面具有中国特色，能够充分满足经济发展需要。征信公司同协会对应，充分发挥政府、企业和银行等金融机构的桥梁作用。

2.信用科技平台具体建设方案

注册政府参股或控股征信公司。建立健全企业信用管理体系，建立政府信用市场管理体系，我国征信工作起步较晚，国内目前尚无成规模、成气候发展的征信机构，采用的第三方征信机构作为建设的主体是风险太大。由政府做框架，同时吸引民间资本，成立具有资质、运用大数据、云平台技术的政府参股或控股征信公司，是根据借鉴世界上较为成熟的平台建设经验，结合中国特色的市场的特点发展情况设定。协会致力于为企业、政府、金融机构搭建沟通桥梁，从而有效缓解三者的信息不对称。最为核心的是，协会内部设数据处理中心，由专业技术人员负责利用大数据、云平台对所收集的信息进行整理分析，还可根据数据深度挖掘，为企业、政府、金融机构提供可信的评估报告。

建立社会诚信教育体系，建立失信惩戒机制。总的来说，政府参股或控股征信公司的笔者认为主要工作有以下五点：

①根据信用法律法规及公司规则制度对于企业的征信资料定期核查，开展失信惩戒机制;②与协会加强沟通，在征信工作中协调开展，定期听取协会收集企业、金融机构、政府对信用产品的需求，为平台数据分析提供参考依据;③及时更新企业信息，指导有条件的企业指导成立相关部门，开展工作;没有条件的由专业人员指导企业进行信用信息更新、提交的具体操作;④与政府或金融机构签订协议或根据设立的项目，开展工作使其购买信用产品或服务;⑤维护大数据、云平台技术下的数据库数据安全及运行。

五、结语与展望

通过对当前市场经济环境下征信工作的研究，提出企业信用服务平台的建设，是按照“政府统筹，联合调解，集聚资源，服务企业”的原则，完善以国有控股或参股信用信息征集公司为主的政务服务中心，各种社会服务机构有效结合的企业信用服务平台，通过标准化的协调和管理，建设出一个“信息资源共享、服务协调配合、运行高效快捷、服务功能齐全”的综合服务平台。从而解决政府政策难以接地气、金融机构征信成本较高、企业发展瓶颈突出等问题，同时也能加快区域经济的发展。

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参考文献：

[1] 李莉，顾春霞，杨雅楠.大数据背景下科技型中小企业信用信息平台建设[J].中国经济流通，2014（8）.

[2] 杨淑娥.浅析新常态下科技型中小企业管理创新的路径选择[J].科技风，2015（16）.

[3] 佛山小微企业“一体化”融资服务平台建设研究[J].现代经济信息，2015（19）.

[责任编辑：思涵]