河南省灵宝联社理财POS成为业务增长的助力器

齐胜利

今年6月份以来，在河南银联、省联社、三门峡市农信办的关心支持下，灵宝联社有幸被推荐为全省首家理财POS业务试点单位。此项新业务的推出，大幅提高了客户资金归集和及时支付的便利性，有效解决了以往账户资金查询难、集中管理难、转账费用高、及时支付难等问题，帮助客户降低了支付结算成本，提高了经营效率，对农信社组织资金工作发挥了助力器作用。截至10月末，灵宝联社共安装理财POS机具6台，办理办理跨行转帐业务287笔、交易金额262.84万元。

加强培训，提高熟练度。

为了使全员尽快掌握此项新业务，从而更好为客户提供周到服务，灵宝联社在制定管理办法和完善操作流程的基础上，先后举办了各社副主任、主办会计和柜员等各个层面的培训班，采取领学、现场交流和操作演示等方法，使与会人员透彻理解了理财POS的业务操作流程及管理办法。同时，安排技术人员，做好对一线具体操作人员的现场指导，帮助他们系统掌握理财POS相关业务的处理、审查、核对、签批等流程，纠正错误认识和易犯错误，确保操作人员人人熟悉产品性能，并熟练办理相关业务。

广泛宣传，扩大知晓面。

一是面对面宣传。安排各营业网点的导服人员，面对面对客户宣传理财POS在办理跨行转账业务方面的方便、快捷和实时到账等特点，引导客户现场体验，不断提高客户的认知度、兴趣度和参与度。二是深入基层宣传。10月份，苏村社利用烟叶销售时机，组织营销队伍携带理财POS机具逐村上门服务，现场为烟农办理转帐业务140笔120余万元。焦村、阳平、西闫等社利用苹果、香菇等农产品进入销售旺季的良好机遇，组织客户经理携带理财POS机具，深入农村地区金融机构网点较少和农户办理业务不便的地区，广泛动员群众现场体验，为群众结算和跨行转账提供了极大的便利。三是加大媒体宣传力度。该联社借助微信平台、LED屏、广告机、门户网站、党政媒体等渠道扩大宣传面，以图文并茂的形式大力宣传理财POS的先进功能和便捷性，有效提高了客户的吸引力，提高了理财POS现场交易量。四是开展目标客户的针对性营销活动。该社充分运用客户项目库的有效资源，认真遴选重点客户，通过电话、短信等方式，特别是针对目标客户开展农信社理财POS业务转账免手续费及快捷方便和实时到账等优势宣传，激发客户体验热情，扩大产品影响力。

认真测试，确保成功率。

在河南银联、省联社和市农信办相关部门的指导下，作为全省理财POS首家业务试点单位，灵宝联社组织工作人员对理财POS的安装、使用操作流程进行了认真学习，通过银联平台对理财POS商户资料进行录入并提交申请，经省联社审批后按照银联提供的安装流程对理财POS机具进行了安装和测试，将测试中间发现的帐务处理等环节存在问题进行了总结上报，并明确专人负责和省联社、市农信办相关部门进行沟通，在规定时间内全面完成了理财POS终端机具的测试工作。7月份，在全体人员的共同努力下，全省首台理财POS开始在灵宝联社投入使用。

严格管理，提高安全性。理财POS业务为全省首推，为确保理财POS规范管理、合规运行，灵宝联社参照相关制度对业务管理及操作流程进行了规范。一是客户办理业务时须出具转入方、转出方借记卡和身份证原件方可办理转账业务，经办信用社留存客户借记卡和身份证复印件；二是客户办理业务后必须在刷卡小票上签名由经办单位留存，经办信用社将客户签名小票粘贴至身份证复印件后一并存档。三是做好理财POS出入库管理，理财POS机具的管理与维护由经办信用社内勤主任或主办会计负责。四是做好账务核对。要求经办人员在每天营业之前对前一日理财POS业务进行核对，发现账务差错及时上报联社电子银行部，电子银行部负责对差错情况的上报、沟通以及处理。

及时总结，提高完美度。

在使用过程中，操作人员认真填写使用日志，并对存在问题进行归纳和总结，为理财POS的进一步完善提供了宝贵的第一手资料。一是优化技术参数，克服部分金融机构对跨行转账金额进行控制的难题。二是优化产品性能。加强和理财POS的厂商新大陆联系，改变理财POS联接银联模式，争取理财POS在偏远地区联机使用时不再受信号和地域限制。三是定期总结完善。联社电子银行部定期总结前期工作经验，常态化开展业务调研督导，根据理财POS应用推广情况，加强业务操作人员培训，逐步完善理业务管理流程、制度，进一步推动全辖理财POS在更大范围高效应用。