P2P平台只有创新才能“免死”

林春浩

今年上半年，中国P2P行业继续保持快速发展势头，行业累计成交量达3006 19亿元，月均增速为10. 08%；而P2P网贷综合收益率呈下滑走势，从1月的15. 81%下降至6月的14.17%。随着竞争加剧，中国P2P网贷行业洗牌加速。据统计，2015年以来，新增问题平台419家，是去年同期的7 5倍，己超过去年全年问题平台数量。其中6月份新增问题平台125家。（详见7月3日《金融时报》报道）

有关专家预计，互联网金融P2P行业市场规模仍将继续保持迅猛扩张的态势，今年底基本可以突破8000亿元的历史成交额大关。与之相伴的是，行业竞争将会越来越残酷，曾有多名行业知名人物预言，未来90%甚至更多的P2P会倒闭。

对于中国P2P市场目前存在的最大瓶颈问题，行业内外长期存在着一个错误的解读，即普遍认为是国家监管缺失问题。但在我看来，国家监管虽然会令一部分不规范的平台面临倒闭，但对于绝大多数想干事创业的平台而言，则更有利于其走向正规化，进而提升平台的市场竞争力。

众所周知，P2P行业的投资者和贷款者市场长期存在着严重同质化现象，由于投融资双方普遍都在线上完成货币资金交易，基本不受地域限制，比如北方的投资人就可以将资金借贷给南方的贷款人，这就导致所有的平台都一窝蜂地争抢同一批投资人和借款人的现象，但投融资群体同质化也不是当前最大的问题。

我认为，P2P行业当前最大的问题，其实就是缺乏深入的市场细分，无法为用户提供更专业的差异化的金融服务。参照工业4.0时代的发展历程，网贷行业亟需跑步进入P2P4.0时代，努力为客户研发出量身定制的个性化服务，开辟出属于自己的蓝海，才能尽快告别大面积倒闭现象。

目前大部分P2P平台的产品基本都相同或相似，顾客流动性较大，导致所有平台都陷进了同一种发展困境，即只能通过最低级的市场竞争方式，比如广告战、利息价格战等高投入高风险的手段来维持成交额，但随着平台的不断增多，广告战和价格战这两个武器已越来越难以产生直接效果了，砸钱促销者往往得不偿失，不促销者虽然能够生存，但也陷进了缓慢发展的境地。

那么，P2P行业应该如何才能突破当前发展的瓶颈呢？我认为，在当前P2P行业利率都差不多的情况下，在安全性和流动性都没有出现过问题的前提下，那些长期注重产品创新的平台，将来才会有竞争力。毕竟，P2P市场前景仍然极为广阔，用户还有大量的需求尚未被充分挖掘出来，行业仍处于蓬勃发展的成长期，行业整体利润水平存在着较大的提升空间。但是，在当前市场状态下，企业要想获得生存和发展，只能通过产品创新赢得顾客的青睐，进而保证源源不断的利润，否则，必将陷进漫无边际的红海大战，直至弹尽援绝退出市场。