国际贸易融资创新及风险控制

周峻峰

【摘要】当前，我国正处在全面改革的深化阶段，在对外贸易领域的发展较为迅速，随着国际形势的变化，传统融资方式对进出口商的实际需求就很难得到满足，所以探究贸易融资的创新模式以及对其风险控制的加强就比较重要。基于此，本文则主要就贸易融资在国际贸易中的作用及融资创新方式进行分析，并对国际贸易融资的风险及风险控制策略加以详细探究。

【关键词】国际贸易;融资创新;风险控制

一、引言

国际贸易融资是银行对进口商以及出口商所提供的和进出口贸易结算相关的放款，在外资银行的纷纷进入下，我国金融市场竞争愈来愈激烈，倘若不能在金融创新上取得新进展，将会处在劣势的发展地位，也只有对融资品种进行创新才能够对贸易以及金融等方面得到迅速发展。

二、贸易融资在国际贸易中的作用及融资创新方式

1.贸易融资在国际贸易中的作用分析

贸易融资在国际贸易中的作用是多方面的，其中对银行获取利润以及抢占市场有着重要意义，对外贸企业的资金周转有着重要的意义，充分利用了作为核心企业的买方额度资源，并且为周边中小企业卖方提供了便捷融资服务，对供应链整体质量及稳同程度也得到了有效提升。另外，还对国际贸易增长起到了重要促作用，这样就比较有利于改善生产资源合理化配置，对国际收支的平衡有着重要促进作用。最后在企业开拓国际市场的作用方面也较大。

2.贸易融资的融资创新方式

从贸易融资的融资创新方式来看主要有吸纳性的创新，以及原创性创新。从吸纳性的创新方式分析来看主要有多种多方的利用，引进发以及交叉组合法都是重要的方法。引进发就是本国首次对别国的原创性创新成果进行引进，将其列为创新性创新从难度上来看只次于原创性创新;而交叉组合法则主要是两个或以上融资工具进行的重新组合改造，并将两者进行交叉联合。而在原创性创新层面主要就是银行结合市场的新需求进行开发的专门满足这一需求的新融资方式。

三、国际贸易融资风险及控制策略探究

1.国际贸易融资风险分析

从国际贸易融资风险方面来看还面临着严峻的发展形势，主要体现在对风险防范管理的体系没有健全，以及在对风险控制的于段方面也较为落后。国际贸易融资业务涉及到的风险比较多样化，其中的汇率风险以及国家风险和操作风险等都是比较常见的风险因素，从日前我国的银行在外汇业务处理程序来看还比较落后，缺乏统一化的管理以及规范业务操作流程。

再有就是相关的业务人员对客户和市场环境的了解相对较差，缺乏对基本客户外币及表内外各信贷品种的全面授信及内部特别授权。而在商业银行的分支机构层面经营窗口分散现象还比较严重，并没有得到有效改善。以及在有效的风险转嫁机制方面还比较缺乏，对国际贸易融资的重要性及紧迫性的认识比较缺乏，主要就是缺乏了解同际结算以及同时又具备财务核算等知识的复合型人才。

2.国际贸易融资风险控制策略探究

第一，对国际贸易融资风险进行有效控制要能够从多方面进行着手，最为重要的是要能够构建贸易融资授信专项评审体制，进而通过先进技术手段对整个业务操作的环境实施监控管理，同时也要能够和银行的有关部门以及分行的协调配合要能妥善处理。对贸易融资专项评审体制的构建主要就是把不同…口贸易融资结合不同风险权重进行分类，针对低风险通过业务部门进行实施操作，贸易融资评审负责审核贸易融资新产品风险控制以及操作流程。

第二，要能够对贸易链贸易融资以及供应链贸易融资的业务模式进行构建，从银行层面来说要能够对整个贸易周期对客户的需求进行关注，进一步推行国际贸易供应链融资产品战略，同时也要能够通过整个货物流以及资金流等来为供应链各环节企业提供适时贸易服务及融资服务。

第三，要对从业人员融资创新的能力进行有效提升，灵活多样的国际贸易融资业务对银行操作人员在操作技能上的要求较高，要能够熟练的掌握融资业务技能。同时也要能够对贸易产品特征以及所面临的环境进行充分了解，将系统知识和信息能够充分具备才能够将符合融资服务的需求得到有效满足，对风险才能够得以有效降低。

第四，对国际贸易融资的风险控制得到有效呈现，还要能够培养贸易融资服务以企业为核心的经营理念，贸易融资作为是金融方式，主要是对融资的过程比较重视，将产品流程设计防范操作风险，对企业的资质进行适当的放宽。不仅如此，还要能够对结构性贸易融资进行有效创新，创新灵活商品实货贸易的方式，结合市场对商品需求的周期性变化特点进行策略的实施。

第五，最后就是要通过外部的金融市场创新扩散效应的充分利用，实现先进技术由国外向国内的扩散。还要能够重视物流银行这一发展内容，物流银行的相关业务所涉及到的运输保险以及仓储等具体化的环节，有着可采取抵押和垫付等方式，并且在实际的运作中是以多种方式进行组合的。

四、结语

总而言之，针对国际贸易融资的创新以及风险的控制要能够和实际的发展形势相结合，我围国际贸易融资业务还处在初级阶段，所以在规范化方面还需要进一步的加强完善，本文对国际贸易融资的风险控制有了重点分析。但由于本文篇幅所限不能进一步深化探究，通过此次理论研究希望能起到抛砖引玉的作用，在未来发展中不断有新的突破。

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