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存款保险制度渐行渐近

在利率市场化的前提下，国家允许银行破产，但银行一旦破产，老百姓的钱靠谁来保障？

如今，酝酿了21年之久的存款保险制度终于揭开神秘面纱。存款保险制度究竟是什么？如果银行破产了，储户的存款怎么赔付？什么样的存款能得到保障？保费由谁来负担？

存款保险制度是一种金融保障制度

如果有钱，有超过50万的存款

同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。据测算，以50万元为线，可以覆盖99.7%的存款账户和46.08%的存款账户金额。

在最高偿付限额的设定上，国际平均值为人均GDP的2到5倍，美国大概在5倍左右，我们采取50万元的标准，达到人均GDP的12倍。

存款保险的最高赔付额度

国际上偿付限额水平≈2~5倍人均GDP

50万元的最高偿付限额，能够为99.7%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护

美国偿付限额≈5.3倍人均GDP

英国偿付限额≈3倍人均GDP

韩国偿付限额≈2倍人均GDP

印度偿付限额≈1.3倍人均GDP

中国最高偿付限额50万≈12倍2013年人均GDP

每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，这笔钱一般由银行出，和储户没关系。