仇建峰 “聚有财”让更多人巨有财

王海珍

“互联网诞生以后形成了一种群体智慧。它能够反过来影响记录参与某一个事情。整个经济活动都颠倒过来了，它的重心变成消费者为主，厂家其次。在这样的环境之下就意味着，只有适合整个群体智慧的生存状态的企业和组织才能够获得很好的发展，这将会对所有的传统产业造成巨大的冲击和改变。” ——仇建峰

“5·20”的前一天，聚有财的前台一大早就有快递小哥送过来一盒制作精美的糕点，上面写着“聚有财1岁生日快乐”。全国金融青联委员、聚有财的董事长仇建峰在微信上写道：“全公司都找不出是谁送的，一致把矛头指向我，质问我是哪个女朋友（送的）。”公司气氛其乐融融跃然纸上。

是的，聚有财一岁了。在这一年间，聚有财的客户增长态势令人惊喜——用户总交易额已突破50亿元，平均每位投资者在聚有财投资金额超过40万元！这样的信任，让整个团队颇感荣耀。并且，聚有财也获得了业内认可——在今年3月19日由《财视中国》与第一财经联合主办的“2015互联网金融趋势论坛暨2014年度互联网金融榜样企业颁奖典礼”上，凭借其在风控方面的专业表现荣获了“最佳风控机构奖”。

回想聚有财一年之间走过的路，仇建峰觉得，这只是开始。

“李克强总理在北京中关村创业街上喝了一杯咖啡，这让我们杭州的创业者们又一次感受到了政府对创业的鼓励。”不久前，他的朋友圈也被总理喝咖啡的照片刷了屏。仇建峰说，“浙江一向都不缺乏创业土壤，在大众创业这样的趋势下，从外部环境来讲大家对于创业的这种容忍和尊重也会更加真诚，在政府层面上，制约会更少。这一届政府对于大众创业万众创新的鼓励，相信很快会对杭州乃至整个浙江经济带来正面影响。”

作为金融领域的创业者，仇建峰以及其领导的聚有财，显得生正逢时。

仇建峰，浙江大学经济学硕士毕业，作为一名“70后”，他身上有着典型的“70后”特征：执着，认真，努力，谨慎，坚持原则，务实中又有着一种理想主义。而这样的性格特质，也在无形中影响着他的职业规划与选择。

仇建峰职业生涯的最初是从事PE（私募基金），他曾在浙江天桥国际投资有限公司负责软件、互联网领域的投资。工作7年之后，于2006年创业，成立了万豪投资公司，主要从事医疗，教育，泛地产方面的投资。如果说，之前的7年PE生涯让他在投资方面积累了一定的经验，那么万豪投资公司的成立则让他更为熟悉企业管理运作流程，提升了管理经验。这两段职业经历从不同层面丰富着仇建峰的履历，也为他积累了良好的人脉，创业成立聚有财金融服务公司显得水到渠成。

保证产品安全性，适应互联网发展

“这是最好的时代，这是最坏的时代。”尽管狄更斯的这句话在当下的中国似乎可以套用在任何一种咏叹调中，仇建峰依然会感慨于这个时代给予他的馈赠——走着走着，就这样步入了互联网时代。今年，互联网+的概念持续发酵——“互联网诞生以后形成了一种群体智慧。它能够反过来影响记录参与某一个事情。整个经济活动都颠倒过来了，它的重心变成消费者为主，厂家其次。”对此，仇建峰有着深刻的认知，“在这样的环境之下就意味着，只有适合整个群体智慧的生存状态的企业和组织才能够获得很好的发展，这将会对所有的传统产业造成巨大的冲击和改变。”

人人都生活在互联网的覆盖之下，聚有财当然也不例外，但是仇建峰认为，聚有财在产品设计上，更多地去考虑风控和安全性，缺乏完全极致的用户体验。“这块也正是我们需要逐步去补课的，就是如何在保证我们产品安全性的前提之下，更好地适应互联网的发展。”

然而，成就它的，也正是它的安全性。

在聚有财上线之前，公司就已经与中信银行杭州分行签订资金监管协议，由银行负责监管聚有财平台上借款人、投资人等所有交易的资金往来，确保资金专款专用。并且在聚有财的平台上，所有交易都在银行网页系统中完成，既没有“充值”也没有“提现”，没有任何权限动用投资人的任何资金。仇建峰在浙江互联网金融的研讨会上表示：“在行业还没有具体规则的时候先做到自律，那么当监管来临时才能面对更广阔的未来”。

和其他P2P网站最大的不同在于，聚有财是一家“不过钱”的P2P。

“全国有2000家左右的P2P平台，完全由股份制商业银行进行结算监管的只有两家，聚有财是其中一家。”仇建峰说。

“这难免会造成一点不便，但安全性是非常高的。”换句话说，聚有财只过数据。这从另一方面来说也减轻了整个系统的负担。

仇建峰说，聚有财平台上的借款人平均综合成本——即年化利率——约在11%左右，这意味着投资人的收益必然也不会超过11%：扣掉各种成本费用，投资人在聚有财平台上的年化收益可以达到8%～9%。这个数字在全国多家P2P中也算是较低的，只比银行略高。“这样我们就有很多选择余地去挑选优质的借款人。”这也符合仇建峰的个性特征：稳健。

聚有财从来不对用户鼓吹高收益，它只强调安全性。“互联网金融的本质是希望降低实体经济的负债率。”仇建峰说，“但是，绝大多数平台不仅没有降低小微企业的负担，反而加重了小微企业的负担，成本高出30%～40%。这就是为什么会有一大批企业倒闭，一大批P2P平台跑路。”

聚有财则从制度上规避了跑路的风险，因为不过钱，因此，也没有跑路的风险。

仇建峰也表示，互联网金融领域监管措施目前还是空白，“估计今年就会出台相关政策，这对行业的规范和发展都是有好处的。”聚有财已经做好了这方面的准备。

曾经有一个需要借款的客户给仇建峰留下了深刻的印象，这位客户借的钱不多，不到十万元，是因为想开一家小门脸的馄饨店，“我曾经去过他的馄饨店，和他聊了很久，之所以聊那么久，是因为在这家小馄饨店内，我看到了一种互联网思维的应用。”

这家馄饨店店面不超过10平米，“店主用了很多新的营销工具，微信啊朋友圈啊等等，地理位置刚好是在一个非常热闹的市场的旁边。主要客户群是面向市场里面经营户。然后他做了非常强大的那些所谓的大数据分析，比如说，什么时间点会有比较多的客人以及他们喜欢什么口味等等。”

仇建峰说，“这个馄饨店是个加盟店，产品是加盟厂商统一配送的，为了增强竞争力，店主自己去买了一堆的卤蛋，再在每一个馄饨外卖里切半个卤蛋，还送半根黄瓜。一个非常小的细节里，你会发现完全超乎客户预期，那这样的营销行为就非常值得借鉴。”

仇建峰坦承，尽管身在互联网，但是聚有财目前为止，还更多地将互联网当作工具来用，互联网思维方面还需要再加强。因此，他会如此认真地记住每一个对他有所启发的细节。仇建峰从不避讳聚有财的短板，他自己也承认，有的短板也恰恰成为其优势所在，但他并不想仅仅耽于这些优势，他期待的是，更好地理解并应用互联网思维，以及互联网趋势，在稳健安全的基础上。

发现市场空间，打造健康企业文化

“2014年初，BAT（百度，阿里，腾讯三巨头）进入了P2P，有银行背景、上市公司背景的也都进来了，大家说草根平台很被动，已经不太适合进入P2P领域了。”仇建峰说，“事实上如果你有一点不一样的玩法，还是很容易在市场中找到位置的。”在聚有财刚刚成立半年时间内，仇建峰曾经对媒体这样说。

多年PE工作，仇建峰发现，其实有很多中产家庭迫切需要一种稳健的投资理财渠道，而聚有财的产品特性相对而言比较符合这类人群，“聚有财上的大部分投资人年龄段在28～45岁之间，集中在江浙地区。”仇建峰说，“我们的很多产品都设置了比较高的投资起点，一般都是5万元起，这也是我们做互联网金融的理念所致。第一笔钱就要投资5万元，对方就会非常慎重，会详细深入地了解平台和了解产品，弄清楚才会愿意出手，仇建峰认为这样的投资人才算合格、理性的投资人。也正是由于这批人非常理性，所以他们不会盲目追求高收益，而是会更注重安全性。”

虽然聚有财对借款人的资质要求颇高，但实际上借款人的范围很广，这缘于聚有财不断在平台上推出新产品。比如“信天游”针对年轻的出国“穷游”人群，为其做财产证明借款，这项业务在全国属于首创。这是公司与在线旅游网站去哪儿、携程合作开发的一款产品，通过发现网站个人用户的实际需求和痛点，以金融创新的方式解决用户的需求和问题，从而为各方实现价值创造；又比如“百世达”，是聚有财与国内大型民营快递公司百世汇通合作开发的一款产品，通过发现企业在布局和扩张过程中的实际需求，以金融创新帮助企业解决资金问题。

聚有财的价值创造还体现在其为借款人提供的低利率借款成本上。“收益和风险对等”是该公司在选择借款人时所坚持奉行的，仇建峰认为“当一个人愿意接受高成本融资，也就意味着其已很难从低成本融资渠道借到钱了”，所以公司以低借款成本寻找“还得起钱、有还款意愿”的优质借款人，在为他们创造价值的同时，更大程度上保障了投资人的项目安全。

根据网贷第三方数据显示，聚有财平台上的借款人平均综合成本在全国近2000家P2P中为排名最低的前5位。

从公司的管理上，聚有财目前力推“横向课题小组”的模式。

“就是会鼓励任何一个同事提出他的一些新的想法。如果做这个创意是被大家认可，我们会让这位同事就担任项目组长，所有资源所有的人都会随他调配，项目做得好的话还会有意外的奖励。”仇建峰说。

另外，为了加强投资人与平台的沟通联系，更大程度上监督防范内部的道德风险，聚有财发起成立了由投资人代表组成的“财正部”，并赋予“财正部”两项重要权利：一是任何新产品上线前，聚有财需组织“财正部”进行新项目路演，详细分析新项目的由来、业务模式、风险点等相关情况，“财正部”在路演后出具书面考察报告和是否许可上线的明确意见，并具有一票否决权，也就是说，如果“财正部”不同意某产品上线，则该产品无法上线发布和交易。二是在产品上架后，“财正部”成员可以随时抽查任何一笔业务，做实地考察，查阅相关的凭证和法律文本，甚至可以查阅银行的流水。此举目的是在公司外部建立对内部的制约机制，以最大程度保障投资人的投资安全。

聚有财成立一年来，仇建峰坦陈，困惑很少，因为目标明确，但压力不小，“更多的压力是来自内心，我们的客户是基于信任将钱交给我们去打理，那我们就要想着如何将他们的资产稳妥地打理三年，五年，十年，甚至更长时间。”仇建峰说，“如何真正能够帮他们实现资产财富的稳健增值，可能对我来讲会有更大的压力。”

务实与理想主义并存

“70后”的仇建峰身上一直有着那个时代所属的理想主义，尽管他从事的是以真金白银以数字计的投资理财行业，但内心仍然有一个不可量化的乌托邦存在着，并且已经开始慢慢运行，“我们马上要做一个茶楼，这个茶楼不对外开放，是聚有财会员的一个私人聚会的地方，这个茶楼不设服务员，所有的会员都是通过预约的方式让他自己为自己服务，我们会有一个建议价格，比如说30元钱一位，但是这个不强迫也没人收，都属于自愿。而茶楼的收入呢，我们会捐赠给一些公益机构。”仇建峰笑着说，“这是我的理想主义色彩驱动下所做的一件事情吧。”

他最为推崇的是投资家巴菲特的稳健投资理论，“持续跑赢CPI或者跑赢通胀，在安全的前提下，让资产稳健地成长，这也符合普通人的投资指导。”而最佩服的企业家是马云，“我想在浙江的创业者几乎没有不佩服他的，马云是一个有梦想的人，并且从未忘记自己的梦想，一直奔跑在追逐梦想的道路上。”

两年前，他曾经问过儿子，关于成功的定义，那时刚满9岁的儿子想了想，认真地说，“已经实现梦想或者在为实现自己的梦想而努力的人！”这个回答让他吃惊，也让他感到欣慰和自豪，“我所认为的成功也是如此，就是看你有没有为梦想倾尽全力，只要还在努力，那么你就已经走在成功的路上了。”