试水农村金融

此次供销总社改革允许具备条件的供销合作社企业，依照法定程序发起设立中小型银行试点。李春生说，“目前金融业监管是非常严格的，这一次供销社开了一个口子，允许供销社将来发展到一定程度可以创办中小型合作银行，这是对供销社最大的支持，也是《决定》的最大亮点。”

从《决定》的发布中可看出，稳步开展农村合作金融服务将成为供销社改革的重中之重。比如说《决定》第七条指出，发展农村合作金融，是解决农民融资难问题的重要途径，是合作经济组织增强服务功能、提升服务实力的现实需要。有条件的供销合作社要按照社员制、封闭性原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下，发展农村资金互助合作。另外，有条件的供销合作社还可以依法设立农村互助合作保险组织，开展互助保险业务。

中国企业研究院首席研究员李锦分析，在《决定》发布前，供销社并不被允许成立中小银行。而此次允许符合条件的供销合作社企业开展发起设立中小型银行的试点。同时鼓励有条件的供销合作社设立融资租赁公司、小额贷款公司、融资性担保公司，与地方财政共同出资设立担保公司。等于是为未来供销合作社的金融业务全面放开了。

事实上，供销社做金融，也有其内部优势。李春生介绍，供销社内部的资金互助、小额贷款公司、信用担保发展非常快，目前已经辐射到15个省份，341家大大小小的信贷、资金互助合作组织。合作社还参与了各省近20家村镇银行的建设。此外，供销社还成立了近40家小额贷款公司。他说，“供销社做金融，优势首先是健全的网络体系，农业银行在乡一级非常少，原因是运行成本太高。供销社有天时地利的条件，网络体系非常健全，可以利用这个网络体系。目前，也有一些商业银行，就在利用供销社的网络体系进行支付和存储。”

这一明显利好供销社改革的信号，也在全国供销社系统中引起了反响。4月24日，山东全省供销社农村合作金融试点工作推进会议在济南召开。山东有6市18个县作为供销社综合改革试点，其中金融试点成为重中之重，成为全国供销社进一步介入金融的先行者。

在山东的经验中，按照社员制、封闭式原则，在不对外吸储放贷、不支持固定回报的前提下，积极开展融资担保业务。作为新组建的山东供销融资担保股份有限公司，推动系统内部开展融资担保合作，提高供销社对农民合作社的融资服务能力。在条件成熟时探索开展供销社互助合作保险业务。这些具体的措施，都为供销社开展金融业务提供了可贵的操作经验，意图为农村金融趟出一条新路子。

对此，国务院发展研究中心金融所所长张承惠向《中国民商》记者分析，当前供销合作社的农村金融模式既有互助金融又有商业金融，例如参与农信社改制、小贷公司、担保公司、资金互助社等，但在长远发展中这两个需要分开。此外，我国农村金融市场的需求巨大， 从国际经验看，农村金融资金供给主渠道是合作金融，合作金融是我国农村金融未来的发展方向。而供销合作社有从乡镇到县、市、省再到中央的完整网络体系，完全符合搭建农村合作组织和农村互助金融的架构，未来的发展空间巨大。