保险理赔那些事

文/唐新君

现在的社会，笔者相信大家对保险这个字眼已经不陌生了，在平安5年时间，笔者为很多客户朋友做过理赔，帮助客户朋友转移了二次伤害，当然也有很多客户朋友很气愤地对笔者说：保险是骗子，买保险容易理赔难等等，对于这些问题，笔者不会反驳，因为你遇到了一个不专业的业务员，其实保险很简单，保险只保三件事：大事 （身故，重疾）、小事 （小病小痛小意外）、无事 （平平安安就当存钱养老）。

为什么有客户朋友买了保险发生风险而没有办法获得理赔？在回答问题前，笔者先问几个问题：

1.你觉得客户假如只买了意外险，那么发生疾病住院有赔吗？

2.你觉得客户假如只买了理财养老险，那么发生风险有赔吗？

3.你觉得客户有住院记录 （或有先天性疾病）没有如实告知，那么发生风险有赔吗？

4.你觉得客户是一个高空作业者，但买保险时填写的职业类别是一般白领，那工作过程中发生风险有赔吗？……

所以说，你在买保险之前，必需向你的保险专员了解清楚。

那么买了保险的小伙伴发生了风险，要怎么样可以简单理赔？请务必告诉医生：

1.我有商业保险。

2.由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。

3.请医生注意措词，尽量不要写：先天的，原生的，N年前的 （买保险之前的）旧病复发......

4.千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。

5.一定要去定点或公历医院，最好二级以上，这个很重要，私人医院是没有办法报销的 （当然紧急情况除外）。

6.医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请妥善保管。

7.无论出现什么风险，请务必第一时间联系你的保险服务专员，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

同时还需要注意的是：对于身故理赔，病历并不是理赔的必要证据，但在医疗险或疾病险理赔中，病历作用就大了，若出现错误，会影响理赔决定 （但是否完全不赔，需要看其他证据是否充分证明或证伪保险事故）。

举例而言，我一客户叫杨昕霖因为扁桃体发炎住院治疗，愈后向保险公司申请理赔，但提交的病历却是署名杨昕林，换言之，我提供的证据无法支持我的主张，保险公司拒赔也在情理之中。但如果能请医院或医生证明，属于笔误，保险公司是会理赔的。病历书写过程中出现错字时，应当用双划线在错字上，保留原记录清晰，可辨，并注明修改时间，修改人签名，不得采用刮，粘，涂改等方法掩盖或去除原来的字迹。

最后需要说明一下，实践中，保险公司真不怕理赔，因为所有的风险在事前都经过精算，责任准备金都已经事前提取好，营销员中有理赔案例，都愿意及时尽快的帮助办理，因为每个理赔的成功都是证明保险产品作用的最好案例。

温馨提示：如果隐瞒了事实，理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔，所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明，因为所有的风险在事前都是经过精算的，责任准备金都已经提前准备好！所以亲爱的客户朋友，想快点拿到理赔金，就准备好所需要的资料吧！