面对银行时也要留个心眼

刘颖

今年也不知道怎么回事，银行业变得声名狼藉，打开百度键入“银行”二字，蹦出来的不是储蓄失踪就是银行卡被盗刷。这也是告诉我们，只要是涉及钱，即便是最安全的银行，自己也要留个心眼。

金融是什么？就是个金钱游戏场，你抢了我的，我夺了他的，只有银行被人们奉为避难所。然而今年一说起银行，储蓄失踪、银行卡盗刷、理财欺诈，即便是四大国有银行，人们对它们的期待也一下子跌到谷底。

现在，我们就来盘点一下银行近期的那些“衰”事儿。

储蓄失踪

中枪：杭州联合银行古荡支行文二分理处

浙江邱某与杭州联合银行古荡支行文二分理处主任祝某联合，以高额提成请多名资金掮客引诱储户进行所谓的“贴息”存款，“贴息”率高达13%。业务办理时，由资金掮客将事先准备好的转账凭证交给在柜台守候的祝某，然后由祝某进入转账界面让储户输入密码。随后，祝某将事先打印好的对账单以及存折还给储户，待储户离开后祝某敲击回车键转账将钱转入邱某的账户，并在此后用白纸代替存折进行打印，待流程结束后将印有转账记录马上被丢弃。

在办理业务之前资金掮客还会让每个储户签定承诺协议，即在一年之内不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等会进行账户变动信息提醒的业务。

结局：42名储户的9505万元存款，已追回5000多万，剩余的4000多万差额部分，银行已经先行垫付给了储户。1月17日该案9名涉案人员落网。

中枪：中国工商银行石家庄建南支行

2014年初工商银行营业网点员工梁某以10%的年息“高吸揽储”为由劝说客户办理业务。客户在在范某的指引下，通过柜台办理了定期存款业务及U盾网银。2015年5月7日，事发。河北几十名工商银行储户的存款莫名“失踪”，初步统计，涉及金额达数千万元人民币。

结局：河北银监局已向工行核实情况，并约谈了工行相关负责人。公安机关已受理案件，案件正在侦办中。

中枪：工商银行河南南阳中州支行

1月10日，上市酒企泸州老窖发布公告称，公司3.5亿元存款出现“异常”。此前在2014年10月，泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款也出现丢失的情况。据查，嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。

结局：四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕，具体赔偿还未定案。

银行卡盗刷

5月17日，西安的刘先生收到信用卡五笔消费短信，其中两笔成功，数额分别是99890卢比、 98900卢比，于是该银行信用卡安全中心与刘先生核对消费信息。随后刘先生意识到自己的信用卡被盗刷，咨询客服之后才知道两笔交易在印度完成。

结局：西安市公安局长安分局韦曲派出所已介入调查

理财欺诈

中枪：中国银行杭州市庆春支行

一名前银行员工陆某假冒银行网点工作人员通过保险促销员取得客户的信任，并在非正式营业场合完成交易。通过一份有中行抬头、盖着“公章”的“承诺函”，上面写明存款期限一年，（要求一年之内不能动），并承诺到期可以无条件支取本金和利息，而且10%的收益可以提前支取。以此骗走100多名储户超过亿元巨额存款。

结局：5月6日，陆某向下城警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓获，具体赔偿还未定案。

业内人士表示，如果经由银行人员之手办理的业务，一旦出现问题，是可以要求银行赔偿的，因为法律规定在劳动合同关系存续期间，如果由于行为人在银行工作时间、工作范围之内，以银行工作人员的身份和消费者签订的合同，原则上就视为银行的揽储行为，银行应该还本付息。但是如果其他场合，就很不能指责银行了。

银行这么多倒霉事儿，银监会也没法坐的住。日前银行就接到了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，为柜台业务“立规矩”，要求严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”。要求银行业金融机构在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息，并建立内部举报核查制度。

但是银行的问题在于，并不心疼那点儿赔偿，而是更在乎自己的名声。于是大部分涉案银行都第一时间将问题推给个人，或者干脆开除了事，现况也是多地储户索赔却多年无果，这样就引发了社会的强烈不满。

防人之心不可无

所以，即便是面对最安全的金融机构——银行，自己也要留个心眼。

1.目前中国尚未全面实现利率市场化，高息揽储是被严格禁止的，储户决不能轻信任何人的高息承诺。

2.银行正规业务不会出现诸如“不许开通短信提醒、不许查询、不许提前支取”等条款，是不可能出现在银行条款里的。

3.办理何种业务要弄清楚，切勿在其他人员的诱导下办理一些“莫名其妙”的业务，更不能设置他人给出的银行密码，出现任何可疑的流程应要求立即停止办理并采取保护措施。

4.办理理财业务要通过正规的渠道，不要在非正式场合办理。

5.只要不是家人，认识的人和熟人都不保险，尤其是针对老年人。

6.不管什么时候，都不要向外人透露卡号、密码、后三码和有效期等信息。

7.认准银行的官网和客服电话，遇到疑问的时候回拨电话向客服求证。endprint