互联网金融对中小企业融资影响分析

武　烨



互联网金融对中小企业融资影响分析

武烨

摘要：中小企业在发展的过程中，由于自身融资的独特性以及信息的不对称性，使得其的融资工作面临很大的难题，而在新经济形势下，互联网金融的发展能够在一定程度上缓解其融资难问题，更好的促进中小企业的发展。

关键词：互联网金融；中小企业；融资难

引言

在我国目前的经济发展当中，中小企业由于受到自身的规模以及资金实力的制约，在融资的过程中经常会遇到众多的难题，对其自身的发展产生了十分不利的影响。大型企业可以利用自身的上市公司优势，通过债券以及股票等手段实现融资目的，而一些银行等金融机构也能够为大型企业的发展提供可靠的资金支持。但是对于中小企业而言，由于信息不对称以及利益的驱使，银行等金融机构不愿为其发展提供必要的资金支撑。但是随着信息技术的发展，互联网金融的出现为中小企业的融资工作带来了极大的便利，在一定程度上消除了信息不对称的情况，为中小企业的融资工作开辟了新的途径。因此，必须要加强互联网金融对中小企业融资影响的分析探究，从而使其更好的为中小企业的发展提供便利，为国民经济的增长注入新的活力。

一、我国中小企业发展现状

在我国目前的国民经济体系当中，中小企业扮演着十分重要的角色，特别是在活跃市场经济以及创造就业机会方面，为我国社会主义市场经济的发展提供了很大的便利。就目前的中小企业发展现状来看，其占到了整个企业数量的97%左右，成为了我国经济发展的重要主体之一，为国民经济的发展注入了强大的动力。但是就其发展而言，依旧存在着众多的制约因素，特别是在融资方面，融资难已经成为了阻碍其进一步发展的重要障碍。除此之外，国家在相应的法律法规方面的工作不够，中小企业发展的市场环境比较恶劣，与此同时中小企业自身的人才能力以及核心竞争力较弱，这就很容易在激烈的市场竞争当中被淘汰，存活时间较短。

二、中小企业融资难问题的主要原因

在现阶段的经济发展当中，中小企业融资难已经成为了一个比较普遍的现象，这一现象的产生受到了内在与外在两方面因素的影响。首先来看，在中小企业内部，由于自身的规模较小、抵御风险能力较差，使得许多的金融机构不愿将资金投入到中小企业当中。与此同时，由于中小企业融资过程中缺乏必要的担保，自身的抵押资产不足，使得融资工作面临很大的困难。其次，从外部环境来看，中小企业融资过程中存在严重的信息不对称情况，使得许多投资者对中小企业的实际情况缺乏了解，这就使得在融资的过程中，投资者为了保证自身的利益，经常在融资合同当中制定一些限制性的条款，这就在很大程度上增加了企业的融资成本。除此之外，由于政府政策的缺失，使得许多的金融机构不愿将资金投入到中小企业的发展当中，这也在很大程度上造成了其融资难情况的出现。

三、互联网金融的特征与实质

(一)核心精神为普惠。互联网金融的出现，在很大程度上改善了中小企业融资难的情况，这主要是因为其普惠的核心精神作用，其目标客户群就是广大的零散客户，因此中小企业就可以按照自身的发展需求，通过互联网金融来实现融资目的。互联网金融的存在，在很大程度上改善了传统金融模式下的融资问题，极大程度上的降低了运营成本以及地域限制，能够为广大的中小企业发展提供充足的资金支持。正是由于其普惠的核心精神，使得互联网金融不再局限于传统金融模式中追求稳定收益的情况，将更多的资金投入到中小企业的发展当中，通过为其提供可靠的资金支撑，促进中小企业的发展，为国民经济的快速发展注入新的活力。

(二)互联网金融的根本为便捷性与低成本。在以往的金融融资模式下，企业想要获得发展需要的资金，必须要经过层层的审批手续，这不仅使得融资过程变得复杂，还在一定程度上增大了企业的融资成本。互联网金融的存在在很大程度上简化了融资工作的过程，通过高效便捷的服务，促进融资成本的降低。互联网金融是建立在长尾市场的基础之上，而在长尾市场当中存在着众多的零散用户，通过实现风险共担，利用这些零散用户的巨大数量，在很大程度上降低了平均单位成本。除此之外，中小企业在利用互联网金融进行融资的过程中，能够实现双向交流，保证资金供求双方能够直接便捷的取得联系，从而在一定程度上简化了融资过程中存在的诸多步骤，极大的提升了融资过程的便捷性。

(三)互联网金融的长尾市场。长尾市场指的是在出现新的竞争力之后，大多数的需求会主要存在与比较突出的地方，而一些需求较小的则会存在于尾部，这部分非主流市场在进行整合以后，就会形成一个庞大的长尾市场。长尾市场的出现，使得互联网金融能够在一个数量众多的环境下获得发展，通过巨大的长尾市场来实现资金集合以及分散。互联网金融的存在与发展，在很大程度上以来于长尾市场理论，它将本来难以融合的闲散资金群进行整合，通过合理的规划与安排，将这些零散的客户进行集中，通过联系资金供求双方，实现互联网金融的融资工作。社会各界的闲散资金十分巨大，而互联网金融正是利用这一优势，聚少成多，为中小企业的融资需求提供了极大的满足，从而实现了资金的合理利用，为国民经济的发展做出了巨大的贡献。

四、促进互联网金融提升中小企业融资能力的措施

(一)完善相关监管制度。互联网金融之所以能够快速的发展起来，并且为中小企业的融资工作带来极大的便利，在很大程度上依赖于大数据资源的完善，通过对资金供求双方的信息资源进行汇总，更好的开展融资工作。但是应该看到的是，如果互联网金融体系当中的大数据资源产生泄露以后，必然会对整个的互联网金融产生极大地冲击，这种冲击的危害程度也会远远超过传统融资当中的信息泄露。因此，必须要建立完善的监管机制，对互联网金融当中大数据资源进行保护，最大程度上的降低信息泄露的风险。在这一过程中，不仅需要国家制定相应的监管制度，还需要互联网金融平台完善自身的内部监督，通过内外结合的方式，为互联网金融的信息安全提供双重保障，更好的发挥出其在提升中小企业融资能力方面的作用，为国民经济的发展注入新的活力。

(二)充分结合金融与互联网。互联网金融的出现的基础就是互联网技术的完善与发展，特别是在进入到二十一世纪以后，信息技术的发展在各行各业带来了一场革命，对整个市场经济的发展产生了十分重要的影响。因此，想要更好的发挥出互联网金融的作用，就必须要将金融与互联网结合起来，积极的适应新型网络技术的发展，利用互联网技术来实现互联网金融的发展。但是在现实情况中，互联网技术与金融知识之间存在着很大的差别，这就会出现懂互联网的人不懂金融，懂金融的人不懂互联网的情况，对互联网金融的发展产生了十分不利的影响。因此为了更好的将互联网与金融结合起来，必须要加强这一方面人才的培养，从而更好的发挥出互联网技术的作用，促进中小型企业的融资能力提升。

(三)完善相应的法律法规。在我国目前的法律体系当中，缺乏完善的法律法规来对互联网金融的发展进行监督制约，这就很容易出现非法集资等损害公众利益的情况，对于国民经济的发展产生了十分不利的影响。因此国家必须要完善相应的法律法规，通过法律的强制力来对互联网金融的发展进行约束，从而更好的发挥互联网金融的作用。在这一过程中，国家相关部门必须要做出巨大的努力，深入的调查研究我国互联网金融发展的现状以及其中存在的问题，进而有针对性的制定相应的法律法规，避免出现规定过严，制约互联网金融发展的情况。所以说，为了更好的发挥互联网金融在促进中小企业融资能力提升方面的作用，同时避免其出现虚假融资以及非法集资的情况，必须要建立起完善的法律法规体系，为其健康稳定的发展提供可靠的保障。

结语

中小企业由于受到自身的规模以及资金实力的制约，在融资的过程中经常会遇到众多的难题，对其自身的发展产生了十分不利的影响。随着信息技术的发展，互联网金融的出现为中小企业的融资工作带来了极大的便利，在一定程度上消除了信息不对称的情况，为中小企业的融资工作开辟了新的途径。因此，必须要加强互联网金融对中小企业融资影响的分析探究，从而使其更好的为中小企业的发展提供便利，为国民经济的增长注入新的活力。(作者单位：北京银行)

作者简介：武烨(1988.10-)，男， 汉族， 北京，北京银行，本科，金融学。