倾家荡产谁之过？“P2P打新族”悲情踏上不归途

吉利

P2P借贷是民间借贷的网络形式。2014年以来，互联网上每天都会有一家甚至几家网贷新平台上线，利率高达30%。但P2P借贷问题也很多，跑路的不少，有的还是骗子。可一些网民认为这种网贷公司就算有问题，也不会刚成立就倒闭，而且新平台上线之初，会以高利息的产品吸引人气。于是，网络上出现了P2P “打新族”，专门新公司短线投资，赚一把就撤资。

  32岁的高令海就是“P2P打新族”，自负的他自认为比骗子更高明，最终倾家荡产，引发悲剧……

发现投资新大陆

高令海是兰州人，在兰州市城关区商业街上经营一家男装店，妻子李洁是一家民营企业的中层管理人员，两人有个可爱的女儿，平时由爷爷奶奶来带。前些年高令海的生意很好，日子也过得优越，他在华安丽雅小区买了一套近200平方米的高档住宅。然而随着电商兴起，高令海的实体店越来越难经营，2013年3月，他不得不把服装店转让，准备开一家大型火锅店，东山再起。

开店需要大笔资金，高令海自己的钱又不够，便想方设法贷款。可是通过银行贷款手续繁琐，需要时间长。正头疼之际，他听说网上有P2P网贷公司可以贷款，手续方便快捷。他上网一搜，果然网上P2P网贷公司多得让人眼花缭乱。

本来是冲贷款来的，但是高令海却看出了其间的理财商机。P2P公司既贷也借，而且利率都在15%左右，还有很多高达30%。这么高的利率，做实体也没这么高的回报，还用得着辛苦去开店吗？高令海粗略算了一下，他手上有50万的闲散资金，即使是按普通利率15%来算，一年也会有7.5万的收入，平均一个月6000多块钱，在兰州还是高工资呢！他顿时眼前一亮。

高令海兴致勃勃地跟妻子李洁讲了自己的计划，李洁很担忧：“哪有天上掉馅饼的好事？高回报必然有高风险，还是脚踏实地地开店吧，赔多少自己心中有数，做不好也可以立刻止损。”高令海心中也有疑虑，于是他开始全方面研究这种新的理财方式。

他从资料上获悉，国外的P2P已经发展得很成熟，中国只是刚刚起步。但无论国内还是国外，P2P的操作模式相同，都是有资金并且有理财投资想法的个人，通过有资质的中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等。中国的P2P贷款如雨后春笋般地兴起，是与国内中小企业，特别是小微企业融资难有直接关系。想到自己银行贷款的艰难，高令海明白P2P为小微企业提供了融资渠道，确实很有市场。

高令海劝说妻子：“做人不能太保守，我们也要与时俱进。什么东西都是最初能赚上钱，等大家都看明白了机会就溜走了。你看马云就是例子，当初谁看好网购啊，现在怎么样？后悔的人多了去吧。我们现在就要赚P2P的第一桶金，将来做自己想做的事！”在他的劝说下，李洁最后同意他试试，但强调：“只能投一点资金，不能把这个当主业。”高令海连连答应。

2013年9月，高令海开始出手，他选择了成立时间较长，口碑较好的北京融信宝国际投资管理有限公司。P2P理财与零钱宝、余额宝的交易方式类似，同样先要进行注册、身份认定，然后绑定银行卡，用网银或快捷方式将自己的资金转到P2P公司自己建立的账户上。公司承诺提现自由，只要所提金额不超过自己账户的金额就没有限制，一般当天即可到账。

高令海先打了5万元试水，打到账户后又很快提现两万，果然操作便捷，他放心一些。之后他又打上去10万，买了一款预期年利率16%、一个月到期的短期理财产品。李洁认为他投的钱太多了。高令海虽然对妻子振振有词，但内心还是有些不安。他养成一个习惯，每天早上一睁眼就上网看自己的账户，看到资金每天都在增长，心中很是欢喜。

一个月后产品到期，果然连本带利都转到了他的账户上。高令海开心地向妻子汇报，李洁未置可否，反对得不那么强烈了。高令海的胆子大起来，开始陆续追加资金，并购买了期限更长的理财产品，因为时间长利率会更高。一连几个月，他的收入都稳定地在6000元之上，他得意地向妻子炫耀：“钱赚钱日子才能过得滋润，开店下苦力的活儿实在不划算干了。”

然而天不有测风云，2014年6月20日，高令海突然发现北京融信宝的网页虽然还在，但客服不在线，这是以前从没有过的情况。他立刻拨打客户服务电话，居然也无法拨通。高令海急了，幸亏他是分批次购买的理财产品，但这样还是有20万的资金没有到期赎回。他急得像热锅上的蚂蚁，恨不得坐飞机立刻赶到北京的公司总部去看个究竟。很快，新闻报道出来，说北京融信宝国际投资管理有限公司法定代表人“失联”，并说这次的受害投资者约600人，涉案金额约8000万元。原来他的20万还只是个小数目。

高手指点成为P2P打新族

这么红火的P2P公司为什么会跑路？高令海看了大量的相关报道，这才明白，因为这行刚起步，准入门槛低、短期内又能获得丰厚回报，加之监管不明朗等原因，致使网贷平台问题频现。而跑路原因也无非有两种，一种是因经营管理不善，资金链中断，和对市场的定位不准确，从而导致“被跑路”;另一种则是从起初就抱着诈骗的心态，在监管不明朗的情况下钻空子。不过，业内人士仍乐观地认为，这是P2P行业大浪淘沙的必经过程，当监管加强之后，这一行业会逐步走上健康的轨道。

可对高令海而言这是一次重创，他把之前赚的钱都赔了进去，还搭进去了一些本金，等于白忙活一场。李洁知道后气得和他争吵，认为根本不能指望这种投机发家致富。

自负的高令海不甘心，他向专家请教，开始认真研究P2P。经过多方研究，他总结了几点防范风险的策略，首先要学会从外围考察公司，严防信息造假。比如已经跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层，可是细细了解就会知道这个大厦最高只有20层，他所谓的同央行合作照片也属于PS造假。同时，投资前要核实信息，可以致电P2P平台，以借款人的身份来获取该平台的相关信息，如平台的风控条件和能力，风控团队是否专业，体系是否健全等，还可通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断。如果对方有些遮遮掩掩，回答得不光明磊落，就要慎重考虑了。此外，也不要盲目轻信高利率，比如，跑路平台网金宝年收益率高达29%。要知道，当投资人收益达到29%时，借款人需要承担的利息通常高达40%-50%，这已严重违规，因为已经与高利贷持平，因此这样的平台肯定存在问题，应当警惕……

除了专业上的分析研究，高令海还发现那些跑路的P2P，都有一个共同特点，刚成立的几个月都生意红火，理财产品都可以顺利兑现，如果只做新公司，并且只做短线，是没有多少风险的，他为这个发现惊喜。

7月初的一天，高令海在网上QQ群聊天时，说起P2P，一个名叫“海底捞月”的网友自称自己只买新公司的产品，一个月就走人，是“P2P打新族”，没有任何风险。高令海顿时兴奋起来，这与他的研究不谋而合！这给了他信心和勇气，他立刻行动起来，重新整合资金，加入了“P2P打新族”，卷土再来。

从此，高令海每天都在网上搜索新成立的P2P公司，且只买一个月的短期产品，到期就撤资绝不恋战。果然，他再没失手过。打新族的日子让高令海乐此不疲。李洁说他是好了伤疤忘了疼，高令海则说各行各业都有自己的门道，只要摸对了就能赚钱。

高令海的打新族做得越来越老练，到后来，他已经懒得去考察那家公司是不是骗子公司，因为这对他已经不重要，反正他是打短线，骗子也骗不了他。“我比骗子更高明！”这是那段时间他常挂在嘴边的话。也确实，他又赚了不少钱。由此他也被圈中好友称为金融投资专家，有人甚至主动把自己资金交给他打理，而他也很愿意效劳，并从中收取一定手续费。

此时国内的P2P更加火爆，互联网几乎每天有一家甚至几家新公司上线，这些公司为了打开新局面，都如出一辙地在上线之初推出一两款热到烫手的理财产品。高令海坚信这是快速赚钱的大好时机，而一旦国家加大监管力度，入市门槛加高，就不会有这么热闹的局面了——即使是虚假的繁荣，只要能为自己所用也在所不惜。

倾家荡产无奈踏上不归路

2014年12月初，高令海从朋友那儿集资80万，还偷偷把自己家的房子抵押贷款了200万元，分批次全部投进了一家新上线的“维志创投”的网贷公司，打算趁年底P2P公司活跃，狠赚一笔。

不料，仅仅一周，还没到回款日，12月16日，“维志创投”突然打不开网页，最后竟提示不存在此页面，他投入的近300万无影无踪！后来他才知道，原来“维志创投”利用打新族心理，不走常规路线，在骗了客户打款后当即卷款跑路。高令海顿时傻了眼，自视高手的他被骗得倾家荡产。

无望中，高令海向网友“海底捞月”请教，看如何渡过难关。结果，“海底捞月”说，当他知道有家叫恒金贷的P2P新公司上午上线、下午就跑路的情况后，就认为打新族这行当做到了头，于是他把资金全部撤了出来，如今他把钱放在股市里狠赚了一笔。

高令海顿时脸都绿了，自己什么都是后知后觉，比别人晚一步，还如此胆大贪婪，真是太愚蠢了。

高令海失魂落魄地往家走，路上碰见朋友，他慌乱地打了声招呼像过街老鼠一样赶紧溜回自己家，关在房间里不肯出来。他全部的身家，还有朋友的钱，怎么应付呢？想到这些他想死的心都有。李洁一看他像霜打了茄子就知道他赔了钱，但还不知道危急到何种情况，她柔声安慰老公：“你做的就是投机生意，就会有赚有赔，就要有承受能力，想开点，以后再赚呗。”

可是，高令海已经没机会翻身了，因为连本钱都打了水漂。他不再眉飞色舞地主动找朋友汇报战果，朋友们很奇怪，也有些不安，大家开始打电话询问他的投资收益状况，高令海硬着头皮讲了“出师不利”，朋友们开始让他还钱。高令海焦头烂额，如坐针毡，不知如何是好。

 12月23日，李洁接到银行打来的电话，说他们的以房抵押贷款没有按时还款，再给他们一周期限，否则就会回收抵押房产，还会在银行信用系统里留下不良信誉记录。

 直到这时，李洁才知道原来情势何等严峻，高令海居然背着她将房子抵押了。李洁气疯了，她冲高令海大喊：“你不作能死吗？你像着了魔一样投机，结果坑了自己也坑了朋友，现在连房子都没有了，我们去住大街吗？”高令海硬撑着：“人算不如天算，我是想来个漂亮的大收官，再有10天我就撤了，怎么想到会这样！”李洁气愤之极：“没那个本事还想去投机，还脑残到把房子抵押，我怎么找了你这种混蛋男人！”大吵一架后，妻子收拾东西离开了家。

 陷入焦虑与恐慌之中的高令海，望着空荡荡的家，想着自己面临的处境，再无活下去的信心。2014年12月30日晚11时左右，高令海留下遗书，从自家9层高的阳台上纵身跳下。当居民发现异常报警，110赶到时他已经没了呼吸……

高令海的结局令人唏嘘，他明知有些P2P网贷有问题，却自信地认为自己比骗子更高明，试图投机，最终害人害己。还是那句老话，天上不会掉馅饼，投资有风险，出手需谨慎。

编辑/纤手暖