存钱存信封 告别月光族

Dilip Soman&Amar Cheema

Soman：

您好。我是一名蓝领工薪族，几个月之后就要当爸爸了。家里要迎来新生命的同时，也要面临新的经济压力。因为不擅存钱，之前的每个月都把钱花了个精光。即使偶尔有存款，也会忍不住取出花光。请问，这种状况要怎么克服呢？有让我告别月光族、提升存款的超简单理财方式吗？

——Alex

Alex：

你好。很多社会新鲜人和工薪族都面临和你一样的问题：存款是唯一的家庭理财方式，但因为不擅管理存款而成为月光族。作为理财第一步，想要脱离每月的经济窘境，我们的确有一些小技巧可以和你分享。

不存银行，存信封

我们曾经做过一个存款实验。实验者分为两组，每次发薪后都要将规划好的金额（比如除生活费外的其他钱）放到信封里存起来。不同的是，一组人把存款全部放进一个信封，另一组却需要把自己的金额分成两笔或更多，再分别放进不同的信封。

我们要求所有实验对象都要设定一个存钱目标，比如为了旅行、孩子的大学学费等。第一组把全部目标和所有存款放在同一个信封里;第二组则用不同的信封代表不同的目标，分别存入现金。

钱分成几个信封（目标）来存，会不会增加更多存钱效益呢？答案是：非常有帮助！用多个信封分装的人，平均会比只用一个信封袋的人多存近64%的钱。

因此，你可以先为自己定下若干存钱目标。比如，目标一是妻子的营养费，目标二是小家电费，目标三是孩子的教育费……然后把每月能够存储的现金分笔存入不同信封。坚持半年后，每个目标都会有不菲的储备金了。

照片让你更有存钱动力

也许你会说，很难控制自己不去动信封里的存款。你可以尝试一下我们的方法：在信封外面贴上自己孩子的照片！

虽然这样的办法看上去有些不可思议，但实验结果显示这非常有用，有貼照片的信封，能比没贴照片的多存9%～20%的钱。而再对照“用一个信封，没贴照片”与“用多个信封且有贴照片”的数据，我们发现后者比前者多存了近一倍的钱。

即便是Alex你这样的情况，在信封上贴B超照也可以！和孩子提前建立联系，就从存款开始。以后每存入一笔钱，你的成就感和行动力就会更强。

心理学的解释是：在信封袋贴上照片，会在人们花钱时唤起他的罪恶感——不存钱或花超过预算的钱，意味着孩子的未来与教育基金将受到影响。

我们同时还发现，若是将小孩的照片换成自己的梦想（如房子照片、欧洲街景），也能起到类似的效果。

人为设置取钱障碍

阻止你把信封里的钱取出来，还有一个更简单的方法。把信封口用胶水或胶带封起来。这样当你想花存款时就必须先将信封撕开，这“多一道”的流程无形中提升了花钱的困难度。

日常使用的信用卡、借记卡因为支付方便，人们很轻易就能取出现金。所以如果你要存钱，我们推荐存折和存款单。对成年人来说，繁琐的存取款将帮助你抑制花钱的欲望。

电视上的防盗专家不是常告诫我们“多一道锁就是增加小偷犯案的时间，得逞的困难度也就愈高”吗，而我们现在过度花费却不存钱，其实也是把自己的未来偷来用了。

Alex，要脱离月光族就从掌控存款开始，全面行动起来吧！

Dilip Soman：多伦多大学克鲁斯学院传媒与市场营销学教授

Amar Cheema：美国弗吉尼亚大学麦金太尔商学院教授