金融犯罪成因及其防范

□文/林士淇

金融犯罪成因及其防范

□文/林士淇

（山东财经大学山东·济南）

［提要］伴随我国金融业务不断的发展以及改革开放不断的深入，金融犯罪的发生频率也越来越多。金融犯罪除了会对人民群众与国家的财产权益造成侵害外，还使金融秩序遭到严重的破坏，危害我国经济安全。所以，有效遏制与防范金融犯罪活动的蔓延及产生是司法实践当中所面临的非常重要的一个课题。

金融犯罪；原因；防范措施

收录日期：2015年4月30日

一、金融犯罪的产生原因

（一）社会原因。我国是处在社会主义初级阶段的发展中国家，长期存在着供求矛盾，还有很多方面都存在着短缺的状况，特别是资金的短缺尤为严重。因为资金短缺，无法从正常渠道取得资金，于是有些人为了取得资金就采用非法手段，这种状况，很难避免金融犯罪的发生。另外，因为社会主义市场经济模式的不断推进以及改革开放的深入，原有社会控制机制也在不断地废弃、变异与松懈，但是新的控制机制又没有完全形成，就导致社会控制违法犯罪能力的下降。如今我国金融犯罪量迅速增长，这和我国如今在金融体制改革不断深化的同时，对一些信用工程、金融业务的监控不力、管理滞后有着很大的关系。另外，我国还没建立健全社会主义市场经济法律体系，对于金融业务活动管理的法规也不够完善。立法滞后，行政执法与司法方面也存在弊端，这就为一些不法之徒实施金融犯罪提供了机会。

（二）行业原因。金融犯罪能够这样猖獗除了上述原因，更重要的是金融领域如今还有很多的弊端。这些弊端的表现有以下几点：1、内部管理的混乱；2、社会办金融混乱；3、金融机构法人代表管理较为混乱；4、机构网批设混乱；5、结算秩序混乱；6、存贷利率混乱；7、放贷混乱；8、入股投资混乱；9、资金拆借混乱；10、筹措资金混乱。这些混乱的状况使得我国金融市场犯罪的案件大量发生。这些金融犯罪案件表明，工作人员只要稍微多加警惕，就能够将不法之徒诈骗的行为揭露出来，然而因为一些工作者的不负责任，没有应该有的防范意识，导致不法之徒可以顺利通过每道关卡，进行犯罪。近些年，我国的金融机构进行了比较大的扩充与调整，因为人员的过快增长，以及在录用的时候没有严格的程序与标准，使得一些业务能力差、金融知识匮乏、法律意识差、思想品质比较差的人进入到金融领域当中，这就使金融犯罪有了条件。另外，企业的管理松懈、有章不循的状况，造成金融系统较为健全的制度规章无法真正得到落实和贯彻，这也使得不法分子得到了可乘之机。

二、金融犯罪防范措施

（一）法律对策。首先应当从法律上控制和预防金融犯罪，应当完善相关的刑事立法以及金融立法，以打击及震慑金融犯罪之徒。眼下，我国已实施并制定了一系列对金融业务进行调整的法规法律，然而伴随我国市场经济的发展，这些法规、法律有很大部分已经无法适应形势的发展需求了，要不断进行修正与完善。只有完善和健全金融管理方面的法规、法律，才可以做到按章办事，有法可依。在刑事立法方面，必须加大打击金融犯罪的力度，一些罪名的设计还需要做出相应调整。一是对于社会上新的金融犯罪的增补罪名；二是修订罪状，拓展已有罪名涵盖的范围。

另外，司法部门也应增强打击金融犯罪的力度。对各种金融犯罪，司法部门应当依法坚决进行查处，导致了重大损失的案件，还要加大力度进行查处，坚决不可以手软。同时，还要严肃查处有些金融机构自行消化、以罚代刑、有案不查、有案不报的行为。

（二）社会预防。对金融犯罪活动进行社会预防应做到以下几点：

1、加强建设金融机构从业工作者队伍。录用金融机构的从业工作者，应当严格坚持标准，以防金融系统中流入有违法犯罪前科、有不良的行为习惯、思想品质差的劣迹人员。对于有较好的思想品质但业务能力差、缺乏法律知识、难以胜任金融工作的人，应当及时的加以调整，确保这些部门的工作者保持高度的纯洁性。

2、金融系统的防范控制体系要尽快建立。利用金融系统防止金融犯罪，一是对高科技手段充分的加以利用，比如将先进的防伪技术使用在印油、印章、票据等方面；二是将高科技手段用于电子监控系统的建立，全面记录和监视金融机构附近和内部的人员动态与环境，了解各网点的安全状况，及时实施有效措施；三是对金融机构的安全管理体系加以完善。建立安全机构，加强人事管理的制度，明确安全组织任务。

3、强化金融机构的内控制度。强化对金融机构的内部控制，首先需要进一步健全与强化银行间的垂直管理体制；然后是对于基层银行必须从严管理，加强监管意识；还有就是健全建立制度规章，强化银行监督的保障机制；最后是增强金融机构内部监督机制，以及增强检查监督，推进制度的落实。

4、规范金融秩序，整顿金融市场。要想将金融市场的混乱消除，首先需要禁止乱集资，使集资行为得到规范。企业和各级政府一定要正确处理好眼前利益和长远利益、局部与全局、国家和地方的关系，自觉遵守国家宏观调控的要求。社会集资属于一种直接的信用，应当由中国人民银行进行管理；然后是对同业拆借市场进行规范，对同业拆借机构进行全面清理。还要严格结算纪律，增加监督的力度，强化对现金的管理，预防资金的“体外循环”。

5、深化、加速金融体制改革。近些年，我国金融犯罪频繁发生而且趋于上升的趋势，这和当下我国金融体制不完善有着直接的关联。所以，必须在根源处入手预防金融犯罪，这就必须不断进行改革，建立起一套可以适应市场经济的金融体制。

主要参考文献：

［1］冯玉维.学校如何预防和减少青少年违法犯罪的思考［J］.泸州教育学院学报，1999.S1.

［2］蒋涛.犯罪本质特征之社会危害性——在全球化语境和社会转型背景下论社会危害性［D］.华东政法学院，2004.

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