租房和买房，哪个更划算？

她汇理财

曾有人问MsC，运气太好是什么样的体验？今天MsC就来给大家讲一个撞大运的故事。

上个月，小君和小波吵了一架。小君买了100元彩票，原本想花钱解解气，可没想到中奖了，还是头奖。并且，和奖金一起领回来的，还有小波……

“达令，我们有钱结婚了！”小波很激动。“前几天还和我吵架……哼！”“别闹！”小波劝她，“房价又涨了，晚一天得多好几万呐！”“不，我要租房！”小君反对，“租房比买房划算。”

见小波不相信，小君给他算起了账：“现在去中环买一套房，要400万。然后，房有了，钱没了，还得去工作。租房呢，同样一套房，月租金大概是8000元。用400万去买银行理财产品，月收益大概是1万7千块，去掉每月租金，还能剩下9000元。租房之后，有房住，有钱花，吃喝玩乐，不要太舒服哦。”

“可是，”小波不服，“房价上涨难道不是收益吗？”“那你还准不准备结婚呢？”小君问。“当然准备啊！” “为结婚买房将来会卖吗？”“当然不卖啦！”“只准备买，不准备卖，房价上涨的收益和你有什么关系呢？”“这……”小波语塞，“好像……有点道理……”

但租房真的比买房好吗？小波仍有疑虑，他打电话给MsC，求教这个问题。

第二天，小波又找到了小君。“干吗？又想买房啦？”小君皱眉。“不，绝对不想！我就是体贴你，来帮你算算账。”小波有备而来。“你昨天还没算清楚吗？租房肯定比买房划算呀！”小君笑道。“你算得完全正确！”小波夸奖小君，“不过，事实可能没你想的这么好哦。”“哦，说来听听？”小君来了兴趣。

“假如未来房价和租金不上涨，也没有通货膨胀，那么买房肯定不如租房。”小波给小君分析：“可现实是，房价和租金都有可能上涨，而货币又有通货膨胀。所以，未来这400万的理财回报能不能租到同样的房子真不好说。”

首先，从长远来看，买房能保证你未来有房住。举个例子，过去10年上海房屋均价涨了220%，如果未来10年继续涨220%，房租也同比例上涨的话，月租金就要从8000上涨到25600元，而400万一个月的理财收益率（按5%计算）才17000左右。到时候既租不起房子，又买不起房子，难道只能睡大街吗？

其次，买房的收益并非完全不可提取。例如创业、买车、出国旅游等等，房屋都可以作为贷款的抵押品。毫无疑问，价值越高，贷款越多。同样假设未来10年房价再涨220%，400万的房子就能涨价到1280万，你完全可以卖了它去环游世界或者住公寓式养老院，度过一个美好的晚年。而买理财产品，即使收益率维持在5%不变，10年后也总共只有651.5万，仅仅相当于买房的一半，根本无法相提并论。

第三，相比租房，买房还能省下一笔“搬家成本”。据统计，租房者平均7个月到1年就要搬一次家，而搬家除了要支付搬家费用，还有时间成本，以及新房不如意的机会成本等等，这同样是一笔不小的支出。

最后，贷款买房还能享受财务杠杆和货币贬值带来的额外收益。比如首付30%，就是3倍财务杠杆，以后房价每上涨10%，就能获得33%的投资回报。同时，由于债务是固定的，随着通货膨胀，贷款的实际价值会不断缩水，以过去10年的通胀率计算，债务贬值幅度高达33%。可见贷款买房是一种相当划算的行为。

小波建议小君：“我看，你不妨用200万去买房，再贷款200万。这样就能享受2倍的财务杠杆，以及贷款贬值带来的额外收益。同时，再用200万去买银行理财产品，假如年收益5%的话，年通胀也是5%，那么10年后，你的200万还是200万，而你的债务就只值120万了，如果时间拉长，差距更大。最终，房有了、钱也有了，是不是比租房更好呢？”

“哎哟，这个不错呢！”小君若有所思，“不对！你哪有这么聪明？说，谁教你的？”“哈，能有谁啊……哎哎别拉耳朵，我说就是，是MsC教我的。”小波还是招供了。“我就说！”小君看了小波一眼，“不过难得你对我的事情这么上心，这次，就饶了你吧！”

这对冤家不但中了一大笔奖金，还和好如初，更想好了未来打理财富的路径。看，这就是我要说的“撞大运”的故事。

什么？你说那笔奖金是大运？拜托，他们俩的“大运”难道不是交了MsC我这个朋友吗？真是！