浅谈高速公路电子不停车收费系统风险控制

丛学勇

摘要：本文基于高速公路ETC应用特点，结合省级的清分结算中心工作要求，全面分析收费结算环节风险控制的目标、原则以及风险控制具体内容，旨在通过提高系统工作质量，规避风险，提高效益。

关键词：ETC 结算 风险控制

风险控制就是使风险降低到企业可以接受的程度，当风险发生时，不至于影响企业的正常业务运作。随着ETC全国14省市联网的推进，作为一个省级的清分结算中心，要面对与各省市路方、本省市路方及合作银行每日数据上的业务往来，往往一个小小的错误就会影响全网的正常业务，这就要求我们提高对风险控制的把握，出现一些突发问题，省市级结算中心可以第一时间做出反应遏制错误或把损失影响降至最低。

1 业务目标

风险交易系统建设目标为：①搭建适用于系统的风险监控模型，可根据现有的不同业务分类，配置相应的监控规则，制定不同的监控策略。②通过系统对触犯监控规则交易，自动生产预警案例，并根据预警的等级，自动由高至低分配到预警队列，确保高风险交易及时得到处理，省去人工筛查耗费的大量时间，提升案件调查的及时性。

2 主要功能

系统包含数据采集、规则配置、风险侦测、风险管理和报表分析功能。

3 数据采集

系统通过联机和批量从各交易平台采集了大量的交易数据，产生并保存各类警报数据，并且还要保留相当时段内的统计结果。风险信息通过系统自身产生和外部获取，鉴于重要性需要长期保留。

数据采集的形式系统定义规定的格式，由需要采集的各系统把相关数据在每天指定的时间，上传到指定的位置，系统自动去抓取后，进行转换分析。数据采集的流程如下图所示：

数据采集流程示意图

①数据采集。需要采集数据的业务系统在每天固定的时间、按照固定的接口把数据传到指定的位置，系统将定时采集传送过来的数据。②数据预处理。对数据源采集过来的数据根据风控系统对数据规范的要求，进行有效性、完整性和数据格式等的校验和转换。③数据统计。根据对所配规则的分析，按照交易机构、交易金额等对数据进行一次初始计算。④构造业务对象。根据采集的数据与对风险交易及反洗钱监控系统的分析，建立业务数据模型以便存储经过预处理和统计的数据。⑤加载。经过数据转换的数据，将加载到风险控制系统数据库，最终作为风险控制系统分析数据源。

4 规则配置功能

系统可根据业务分类等进行区别化的规则设置和风险阀值的配置，实现差异化的侦测。

规则管理是整个系统准确、高效运行的基础，要能够适应未来形式变化而快速完成规则的配置和运行能够适应规则调优、发布等需要，提供规则启用、停用等不同状态。

4.1 子规则 系统可灵活设置各项规则，包括但不限于：①用户单笔交易额≥预警系数。②用户平均单笔交易额≥预警系数。③用户单日交易额≥预警系数。④商户单日大额交易笔数≥预警系数。⑤相同发行方连续争议交易≥预警系数。⑥相同服务提供方连续争议交易≥预警系数。⑦发行方不成功交易笔数/发行方总交易笔数≥预警系数。⑧服务提供方不成功交易笔数/服务提供方总交易笔数≥预警系数。⑨同一用户短时间内笔数≥预警系数。⑩同一用户短时间内交易金额≥预警系数。服务提供方数据流量剧增或剧减≥预警系数。

4.2 规则组 系统可实现根据不同子规则的组合，形成规则组，当选择多条子规则作为规则组基础规则时，系统可选择配置子规则之间的关系为“或”或“和”。

规则组可由系统管理员配置创建，选择子规则、配置规则参数，并设置规则组优先级。

5 风险侦测功能

每日批处理时根据预设的风险检测规则对数据进行分析，将触发规则的交易识别后，转入可疑案件，后续通过案件调查分配至不同队列，等待中心工作人员确认。

6 风险管理功能

系统根据预设的轮循时间对交易流水进行侦测，对于触犯规则的交易实时生成预警案例，并根据规则优先级自动进入预警案例队列，供中心工作人员审查。

对于触犯适用于客户的监控规则的案件，系统以客户为预警单位进行预警。

7 报表分析功能

系统除了自动侦测报警外，还提供风险监控报表，以直观的方式提示业务人员交易所存在的异常情况。此外，系统还提供效能绩效类报表、日志类报表、案例管理报表和其他统计类报表，给与提升业务效率、加强系统管理以直接的数据指导。

风险是随时间而变化的，风险控制管理是一个动态的管理过程，这就要求我们实施动态的风险控制，即要定期进行风险评估。

参考文献：

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[2]姚进.我国智能交通系统的发展问题浅析[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2010（06）.

[3]薛慧，董琦.ETC中基于RFID的双标签汽车牌照自动识别系统研究[J].价值工程，2012（28）.