简述互联网金融模式的研究

作者简介：蔡雨函（1997-），女，汉族，河南开封人，郑州市第一中学1603班，研究方向：经济学、金融学、工商管理类。

摘要：互联网金融模式如今是金融行业的主流模式，网页云计算，互联网搜索引擎，移动支付和网络虚拟社交这些信贷信息技术会对金融模式产生根源上的影响。在这种形势下出现了新型的金融模式，即互联网金融模式。本文主要介绍了互联网金融的资源配置，支付方式和资源配置等，并提出了有效发展的思考。互联网模式的出现为移动支付提供了广阔的土壤，现在互联网支付手段越来越受到年轻人的喜爱，并逐渐融合为一个有机整体，形成规模化的互联网模式。

关键词：互联网金融模式；移动支付；社交网络

1.互联网金融模式概述

1.1互联网金融的支付模式分析

支付是金融的基础设施，并且在很大限度上影响了金融活动的形态，在如今互联网金融特有的规则下，这种基础支付方式利用一系列手段如无线通讯技术，移动通讯技术等对货币价值做了转移，由一方支付到另一方账户，这样就使双方财产进行了清偿。移动设备是进行移动支付的载体，智能手机和平板电脑的高使用率大大促进了移动支付的影响范围。典型的移动支付如手机炒股，手机淘宝，支付宝钱包等都是眼下大热的移动支付手段，与此同时，电信事业的发展为此锦上添花，从3g到wifi再到4g技术的成熟，使移动支付与互联网结合的程度更加紧密。

1.2互联网金融模式中的信息处理分析

信息交流是移动金融的核心。同时它也是金融资源配置必不可少的环节。信息处理方式有如下两种，一是私人信息，经个人之手出售，这种信息是由专门的人从各方搜集而来，整合完成后向需求者提供获得资金。比较典型的机构就是证券公司和信用机构。其中商业银行不仅是资金提供者，同时也是信息生产者。而是政府强制管辖，政府要求对方将信息公之于众并且给予酬劳，比如审计准则，会计准则等。

1.3互联网金融模式中的资源配置分析

资源配置的特点很明显，可以在网上直接发布并且匹配资金供需信息，同时供需双方可以进行直接的交易和聯系，而并不需要其他中介机构的参与，比如众筹融资的方式，比如电影海报、音乐CD等。在每个项目中第一批投资者大部分都属于该项目负责人的熟人、粉丝或者朋友，利用Facebook投资者就可以将自己认为不错的项目推荐出来。美国在2012年4月也通过了JOBS法案，在该方案中允许小企业利用各种中投的方式获得股权融资。

2.我国的互联网金融模式发展中存在的问题

①电子货币的出现使我国金融行业出现了翻天覆地的变化，如今的货币政策要在原有的政策基础上新建适应当今货币形势的规则，同时现有的货币理论也面临着互联网金融的巨大挑战。整个行业的风险也加大了，电子货币作为货币的一种，同样肩负着流通使命，但最重要的是在互联网支付上的重要媒介。第三方移动支付具有准商业银行的性质，但是在互联网金融法规并不完全的情况下，很多部门将电子商务的网络借贷中将对金融特许的经营牌照的管制规避了。同时有更多的游离于金融机构之外的机构如雨后春笋般冒了出来，这些机构以利益为前提且缺乏正规机构的监管和数据监测，对移动金融的稳定性造成了很大的影响。

②创新同样是互联网金融必不可少的道路，在创新过程中其对传统金融业的挑战越来越巨大。虚拟金融业务如今已经发展到较为成熟的地步，且网络的应用越来越普及，移动网络金融在今后还会有更大的发展，但是金融监管手段却没有互联网金融发展的速度，已经明显滞后。信息网络技术的发展也大大加深了金融市场的不稳定性，因为流通速度十分快的网络金融使得金融监管范围扩大很多。因此监管力度在很大程度上被弱化了。网络漏洞出现的频率越来越高，网络信息数据很容易就被篡改，在庞大的信息之前，漏洞的出现很难找到最根源的破解入口，这样信息错误就会使资金安全遭受到巨大的威胁。

3.应对互联网金融模式的有效对策

3.1构建良好的互联网金融环境

良好的金融环境是金融安全的基础，建立共享型金融数据库十分必要，这样可以加强监管力度，信息共享性同时可以使信息公开最大化，避免不法分子的恶意篡改等。同时研发金融风险预警机制，针对电子商务平台中出现的金融诈骗等，避免金融风险由小变大到不可遏制的趋势。金融产品的研发具有阶段性的特征，每个阶段都有各阶段的特点，不同阶段需要不同的金融干预手段进行保障，而不可千篇一律，各个对应的子模块的研发同样不可小觑，相互合作，着眼整体，充分调动团队的积极性，保证开发过程运转正常，提高金融效率，有效规避风险。

3.2实现规范监管和创新发展并举

第一，互联网金融加快导致电子银行的崛起，电子银行货币规范和虚拟货币交易规则同样需要充分保证，电子银行信息化需要有效规则的保驾护航，通过一系列的金融业法规，条例才可以使电子商务顺利进行。将电子银行的社会地位确定下来，使其获得长期发展的机会。完善金融业法律条款，规定金融犯罪处罚条例，严惩各类金融诈骗行为，避免金融信息泄露，严格制裁不法分子盗取商业机密、个人隐私机密等，使金融安全得到保障。第二，加强金融风险防范意识，加强风险评估机制，立足于监管者角度对整个金融市场进行整合规范，将其发展方向进行正确引导，确保金融大环境的有序发展。通过法律不手段保障金融市场的稳定有序。

结语

现在互联网金融模式已经发展的越来越快，本文将互联网金融模式的概念提了出来，并且对互联网金融的资源配置、信息处理和支付方式等进行了分析。同时针对目前互联网金融发展中存在的问题提出了建设性建议，希望能够对经济的增长起到有效的促进作用。（作者单位：郑州市第一中学1603班）

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