从孤独的探索者到行业先行者

金梦媛

行业得以发展始终是因为需求的存在，虽然投资者真正认识互联网金融是在2013年之后，但“融资难、融资贵”一直都是制约很多处于新兴产业中的优质中小微企业发展的障碍。虽然国家已经加大了对优质中小企业在银行贷款方面的支持力度，但银行庞大的体系加上高运营成本，以及中小企业管理难度大等现实问题导致银行对中小企业的服务缺乏动力。因此，一批定位于解决中小微企业融资问题的P2P平台迅速崛起，易通贷正是在2011年时发现了这部分强大的市场需求而进入到行业中。

夯实业务基础

“易通贷成立的时间较早，2011年就已经进入这个市场了，那时投资者对这个行业并没有足够深的了解。当时在行业中创业的那一批人，被称为孤独的探索者。这不仅仅是因为行业模式很新，而是彼此之间缺乏一种相互交流的机制。”易通贷CEO康文在接受本刊记者采访时说，“现在回过头来再看那时的几家公司，每一家的模式都不相同，但行业发展到现在，同质化越来越明显。”

从公司创立之初到行业迅速发展的今天，易通贷的战略布局未曾发生过改变。由于进入行业时间较早，在企业创立初期进行了很多探索。依托多年的金融背景，易通贷首创“产融结合”模式的P2P平台。“产业资本和金融资本具有两种不同的属性，产业资本一直流转在产业中，但回收期较长；而金融资本却带有逐利性，因此在短期内的增值是必然的。易通贷所做的，就是找到能够将两种资本合理地结合起来的方式，让金融资本作为行业发展的催化剂，更好地去支持实体产业。”康文表示。

在企业未来的战略布局上，继续夯实业务基础是重点。易通贷今年计划启动内部征信系统，更好地对借款企业的资质进行把控。此外易通贷还将成立专家委员会，召集业内专家共同对行业发展进行探讨。“这些战略能为企业的实际运作和未来发展打下良好基础，实行产融结合、注重长效发展是易通贷长久以来所坚持的。我们希望通过多年的探索将行业的发展流程打磨得更加清楚。只有充分了解行业规则并不断夯实自身的业务基础，企业才能在激烈的竞争中立于不败之地。”康文说。

安全是最好的用户体验

互联网思维的核心是用户体验，在互联网时代“得用户者得天下”，而在互联网金融飞速发展的环境下，很多企业确实凭借优质的用户体验成功扩大了市场占有率。具体到P2P企业中，究竟什么才是最好的用户体验？康文认为：“给投资者创造最安全的投资环境，就是最好的用户体验。互联网金融的本质是金融，互联网始终只是一种工具。从金融历史上来看，互联网金融的兴起是技术进步推动金融发展的一个阶段。因此在发展过程中，易通贷始终将用户投资的安全性放在第一位。”

严控道德风险

2014年以来，P2P平台跑路、坏账等不良消息的陆续传出，让很多试图接触P2P的投资者敬而远之，因此在这个行业中，风控被提到了很高的位置。在康文看来，风控应该是贯穿于企业整个运作流程的一项重要工作，而放在首位的则是对道德风险的把控。从历史数据上看，由于经营不善而导致的平台跑路事件几乎是不存在的，所以P2P企业应明确自身作为中介机构的定位，在找准定位后，再理性地看待这个行业，很明显，跑路实际上与P2P平台本身无关，而是取决于平台的管理者。因此对投资者来说，选择一个平台就是对这个平台管理者的选择。“企业成立之初，投资者对行业模式了解尚浅，那时易通贷一直坚持做开放日，为的就是能让投资者亲眼来看一看这个企业，真正认识平台的管理者并了解实际的运营模式。很多被曝光的跑路消息中，有些平台甚至连电话、地址都是伪造的，却有投资者将钱投进这个平台，可见这个市场中投资者的不理性。”康文这样讲道。

健全的风控体系

企业运营过程中可产生的风险来自于多方面，建立一个健全的风控体系对P2P企业来说至关重要。企业注册资本的多少、对入职高管的资质要求、借款企业的筛选标准，以及所选择的第三方支付公司和担保公司都体现了一家P2P企业抗风险能力的高低，因此，风控应渗透到企业运作过程中的每一个环节。“就债权管理来说，易通贷始终将借款企业的范围限定在某几个行业内，如医疗、文化、高科技等，正因为对这些行业有足够深的了解，可以为企业的风险控制提供保障，随着行业的不断发展，公司也会对借款行业的范围进行相应调整。”康文表示。

等待监管的孩子

正因传出了诸多关于平台跑路的不良消息，投资者对P2P这种渠道不免有些望而生畏，对行业发展产生了不小的影响，因此监管一直是P2P行业发展过程中不断被讨论的重要话题。康文认为，P2P行业更像是一个“等待被监管的孩子”，目前行业发展时间尚短，行业并未真正成型，但发展速度过快，因此难免出现一些问题。但就行业本身而言，是双向服务于借款企业和投资者的中间方，企业的目标是寻求三方利益的共赢。目前并没有一个明确的监管机构来为这个行业定性，尚未明确P2P企业作为第三方中介机构的身份。P2P企业并不应该“谈监管色变”，适当的监管将促进这个行业向更阳光和透明的方向发展。目前P2P企业的存在更多是为了解决中小微企业的融资难问题，当行业形成有序发展后，下一步的目标将是解决企业融资贵的问题。“从这个角度来说，P2P行业将在一定程度上促进利率的市场化。目前行业发展时间尚短，未来任重而道远。”康文表示。

谈及公司的发展愿景，康文认为：“金融这个市场足够大，行业中绝没有被饿死的企业，出问题多半是由于发展速度过快导致的，很多企业不断地寻求创新，最终却连自身的定位都看不清了。”在这个发展速度过快且同质化越来越强的行业中，易通贷希望作为行业的先行者，静下心来苦练内功，通过抓住企业自身的核心竞争力，随着行业的成型而同步发展起来。“想要在金融行业中取得成功，并非要做到大而不倒，在行业中活出特点、小而美的定位才是P2P企业应该追求的。”康文说。