秒贷网的千亿产业蓝图

陈小慧

“人生就是一场伟大的征服旅程，总在不断地战胜自我，超越平凡，而世界会为那些有目标和远见的人让路。”这是记者在秒贷网创始人、CEO龚呈伟名片背面读到的一句话。在一下午的采访过程中，龚呈伟不止一次向记者强调了这句话对他和他的团队的重要性。

相对于大多数在2014年上线的平台，今年3月初才正式上线的秒贷网的确是后来者。但有着12年以上一线风控经验的龚呈伟和他的团队对未来则信心满满。“做金融就是做风控。目前在北京，除了银行业，我还没有发现有比我做风控时间更长的人。”这是龚呈伟充满信心的根本原因。而通过深入了解，记者在他身上读到的，不单是业务上的精通给予他的自信，更是他对目标的执着，对团队的关心和爱护，这为他和他的团队将秒贷网打造为千亿规模产业提供了强大支撑。

缘起：只为员工能买车买房：你是在什么样的情况下想到要进入网贷领域的？

龚呈伟：我做网贷的原因，说出来可能让人觉得有点虚，但是我的确是这么想的。其实我原来一直在做投资担保，但这项业务有其自身的局限性，一直难以做大。后来想到了什么样的企业能上市，2014年阿里巴巴在美股上市的时候，跟随马云的员工都成为亿万富翁了，这对我的触动非常大。我在担保行业做了这么多年，跟我一起工作的超过10年的老员工非常多，而他们还有很多在北京没有买到房、买到车。近两年互联网金融迎来了前所未有的发展机遇，因此，我想做一个互联网金融企业，把它做上市，让这些员工有股份，能够买房买车。所以，秒贷网的创业与其他企业可能不太一样。许多互联网金融企业创始过程中都有资本的支持，而我们没有，除我之外，原始股东、联合创始人全都是普通员工，一共有20多个。因此，秒贷网的成立真正是为了成就他们。

愿景：借贷只在分秒间：为什么叫“秒贷”？这里面有什么特殊的含义吗？

龚呈伟：随着人们生活水平的提高，生活节奏也越来越快。而传统的贷款流程非常复杂，要签字、评估，在各处办理各种手续，已不能适应当前快节奏的经济生活方式。而秒贷网平台上线的1个多月以来，规模做到了1000多万元，注册用户2500人左右，能够在1个月做到这样的规模，说明我们的平台还是让投资者比较信任的。但在这1个月里，用户给我们最多的反馈就是“不方便”。因为我们采取资金第三方托管形式，用户不单要在我们平台注册，还需要在第三方机构注册，过程比较复杂。

因此，我想：是否可以通过大数据的应用，将贷款过程中需要的手续提前准备好，想要贷款的时候，直接调用相关数据，手指一点，钱就到了？显然，互联网为这样的设想提供了无限的可能。例如：我们在这里聊天，聊到一个投资项目，需要钱，只要通过手机点一点，1分钟之内，或者几十秒之内，贷款就可以发放到卡里，十分快捷、方便。

具体如何体现？

龚呈伟：比如说，对于我们的会员，提前通过大数据分析对其信用状况、资产情况等诸多贷款过程中需要提供的资料进行审核，并根据分析结果给会员相应贷款额度，会员可以申请该额度以内的快速贷款。例如某会员额度为10万元，只需通过在手机上简单操作，最高10万元的贷款马上可以发到账户。这是秒贷网最终希望实现的一个目标，也是“秒贷”根本的含义所在。

“秒贷”一词实际上承载着你的宏远目标，体现了你的团队的终极追求。

龚呈伟：是的。我总是这么认为，只要坚持做、有信心，任何事情都可以做得到。这句话我的体会非常深——没有做不到，只有想不到。只要你想得到的事情，一直努力坚持下去，就一定可以实现。所以我们一定可以看到秒贷网实现上市梦想的那一天，可以看到实现“秒贷”愿景的那一天。

12年以上风控经验护航千亿产业梦：风控是互联网金融企业目前面临的最大问题。秒贷网在风控方面是否有足够的考虑？

龚呈伟：我有这方面的自信。之所以这么说是因为，我觉得做金融就是做风控，风控没做好，企业最后只有死路一条，无论生意做得多火。越火死得越快。在北京圈内，就风控的专业能力来讲，除了银行，到目前为止，我还没见过比我在做的时间还久的。2001年，我揣着150块钱来到北京创业，开始做融资担保业务，到现在的这10几年中，遇到过各种各样的奇葩问题。

比如说？

龚呈伟：比如说有人租了1辆车，做了一套非常逼真的假手续，然后来做抵押。又比如说房产抵押中，有的是租的房子，有的虽然确实是自己的房子，但是存在二次抵押的问题。我们在处理房产的时候，也遇到过很多棘手的问题。比如借款人无法偿还贷款，需要处置抵押的房产，但老人却待在家中不走。各种各样的情况都遇到过，但本着诚信、厚德、守法、执着的精神，最后都妥善解决了。虽然过程比较曲折，但这当中积累起来的丰富经验，让我们在风控过程中能够根据实际情况采取切实可行的风控措施，而不是看似很系统，实际上不能落地的做法。这些丰富风控经验同时也成为今后秒贷网持续发展的重要保障，成为未来实现秒贷网千亿产业梦想的巨大支撑。

秒贷网的风控流程具体是怎样的？

龚呈伟：我们采取的是与担保公司合作的模式。首先，我们在与担保公司合作之前，对担保公司进行审核；其次，在具体合作过程中，担保公司对借款项目的风险有一个整体的把控；再者，担保公司还为借款项目提供连带担保责任，一旦借款方到期无法还款，担保公司需要先行垫付。

虽然有可靠的风控，但投资人多数不具备专业的知识，怎样让他们相信你？毕竟秒贷网刚上线不久。

龚呈伟：我觉得有一句话很有道理：要看这个老板怎么样，你就看员工在这个企业工作的时间有多长。因为老板再厉害，可以欺骗员工一年两年，三年就一定骗不到了，（员工）都不会那么傻是吧？而我们有一支卓越的团队，人心比较齐，这是秒贷网最强的倚仗。另外，圈内有人说我是“民间风控第一人”，这个说法虽然看似过于绝对，但从另一方面讲也是对我在风控能力方面的肯定。当然，我也希望在不久的将来，能真正成为“民间风控第一人”，将我的这些“接地气”的风控经验贡献出来，为更多的人、更多的企业提供有价值的参考。