中小企业融资难的原因分析及对策

任桂珍

摘 要：随着我国市场经济的逐渐发展，中小企业队伍不断地壮大，其发展态势和市场前景都相对明朗，但从中小企业的发展制约因素上看，融资困难是其主要制约因素之一。如何转变战略，加强资金融通是需要企业领导开展相关讨论和研究的。

关键词：中小企业；融资困难；解决对策

我国中小企业在市场经济的发展形势下，虽然有了较好的发展，但从其融资情况上看，其发展还有着较大的问题。要解决中小企业融资困难，社会各界、政府机关以及企业自身都需要进行措施探索，推动中小企业的发展。

一、中小企业融资困难原因剖析

1.从市场中的金融机构方面进行分析

（1）金融机构是中小企业融资的主要对象，基于金融机构的追求经济效益的这一特点上看，其在进行融资对象选择时，更偏向于大型企业。这不仅由于大型企业的经营活动开展有着企业影响力和品牌的支撑，同时也由于在放贷的运营成本上讲，中小企业的放贷成本较高，这对金融机构自身的发展十分不利。因此，大部分金融企业并不愿意将资金过多地投入到中小企业。

（2）金融机构的放贷工作的开展讲究经营风险的最小化，因此，在进行放贷对象选择时，中小企业更多地被金融企业所拒绝。中小企业的经营活动受到自身的发展规模、品牌效应、售后服务等多方面因素影响，其经济收益相对较小，经营风险也较大。而大型企业则不同，受到自身品牌效应和雄厚的资金的支持，其经营活动的开展风险较小，经济效益和经营稳定度相对较高，企业的整体发展受到经营活动的影响小。金融机构在对这些内容进行调研后，大多倾向于和大型企业进行合作，以保障自身的经济效益，降低经营风险。

（3）金融机构在进行市场开拓时缺乏主动性，竞争机制不完善。竞争对金融机构的发展和市场的稳定发展来讲有着积极的作用，完善的竞争机制能够促使金融机构进行改革，并根据市场情况开展合理的放贷工作。但从我国目前的放贷市场上看，主动权依旧掌握在金融机构手里，中小企业不能够根据自身的发展情况合理地选择相应的金融机构。

（4）金融机构的组织不完善。我国的金融机构中专业性机构较少，银行成为主要的融资放贷主体，中小企业要想得到发展和资金投入就需要向银行进行贷款，而部分银行在开展放贷业务时，有着一定的企业规模等相关硬性条件要求，这对中小企业的发展十分不利。民间放贷组织也受到我国经济体制的影响较大，在市场经济的不断发展中，民间融资机构依然发展较缓慢，中小企业经营活动的运行资金只能向银行借贷。

2.从中小企业内部进行分析

（1）中小企业的信用问题较大。融资活动的开展要求企业具有良好的信誉，但在笔者的调查研究中，大部分企业在开展融资活动时存在些许问题。一方面，中小企业的发展离不开规模的扩大和资金的投入，融资项目的进行围绕着企业的发展。但在实际应用中，部分中小企业缺乏对自身经营风险的评估，导致后期经营活动的不稳定，同时，由于乐观心态和对市场调查的不足带来的经济损失也较大，这对后期还款活动的开展十分不利。另一方面，中小企业内部的资金管理需要有专业人才的参与，融资活动的专业型人才能力也十分重要。但从实践中看，专业型人才的能力大多较低，其在还贷过程中，也较少遵循承诺，大多利用破产等手段极力逃债或拖债。

（2）中小企业的自身管理存在问题，融资条件不合格。从笔者的调查结果上看，部分中小企业在进行融资过程中，并没有对自身的经营情况做科学的管理和评估，导致其融资条件不合格。金融机构向企业放贷的基本要求是经济效益的保障，因此，在开展融资过程中，各企业需要做好经营项目报表审批和各项经营活动效益评估工作，以确保企业的经济效益和金融机构的放贷收益，担保条件、企业信誉等是融资的关键。中小企业受到自身人员和管理制度的制约，在进行融资过程中较易出现相关问题，因此，融资困难问题相对常见。

3.从融资中介服务工作上看

中小企业融资工作的开展需要有相关中介的沟通和协助。但从中介机构的情况上看，社会中介的服务质量相对较差，不能为中小企业的融资作较大的贡献。大部分中介企业以自身的经济利益为主，在为中小企业进行融资时，谎报数据和虚假信息情况较多，这在一定程度上影响了融资和后期企业的发展。

二、中小企业融资难的解决对策

1.对银行等融资体系继续完善

（1）对民营银行进行管理和帮助。随着我国市场经济的发展，各地的民营银行发展迅猛，这对中小企业的运营来讲十分有利。政府需要为民营银行的发展提供良好的政策环境，鼓励民营银行为中小企业提供贷款，开拓中小企业放贷市场，根据中小企业经营情况的不同合理地进行放贷活动的调整。对于一些处于起步阶段的民营银行，政府需要对其进行帮扶活动，严格执行银行建立资料的审查工作，为中小企业的资金安全做好保障。

（2）各省市内部的金融机构需要加强对中小企业的信贷力度。相较于大型的金融机构而言，小型金融机构的经营风险和运营成本相对较低，在面对中小企业的信贷时，有较明显的优势，对中小企业的发展来讲十分合适。另外，各省市内部的金融机构能够结合当地的具体情况进行放贷政策的调整，从而推动当地中小企业的发展。

（3）政府需要对金融机构的放贷活动进行管理，为中小企业的融资活动开展提供便利。政府在推动中小企业的发展中有着重要的作用，各大金融机构的放贷活动在国内受到的政策影响也是较大的，因此，政府需要综合中小企业的发展前景进行适当的帮扶，推动中小企业的发展。

2.从企业自身来讲

中小企业融资活动的开展需要其做好融资条件建设，加强对自身经营活动的管理，提高各项经营活动的经济效益，确保企业的发展保持一定的稳定性。另外，财政管理工作的开展需要做到科学与透明，减少虚假消息的出现，提高企业的信贷信誉，提高融资成功的概率。

3.从社会中介机构上讲

（1）中介機构需要转变和完善以往的工作模式，为中小企业的融资工作的开展提供优质的服务，做好中小企业的信息核对和资金管理审查等工作，确保融资条件的合格。

（2）中介机构需要确保中小企业的信誉，为融资活动的开展提供信誉保障。从而推动融资工作的开展。

三、结语

中小企业的发展需要有资金的支持，做好中小企业的融资管理工作十分重要，政府机关和社会各界需要对融资渠道和措施进行探索，结合各企业的经验以及不足来改进相关工作，帮助中小企业渡过经营难关，从而确保国内市场的稳定，推动中小企业的发展。

参考文献：

[1]李凤菊.我国中小企业融资难的原因及对策[J].现代企业教育，2012（12）.

[2]杨安宁，史敏贤.我国中小企业融资难的原因及对策分析[J].市场论坛，2013（2）.

（作者单位：内蒙古二连浩特市环保局）