苏北中小企业依托上海自贸区解决融资难问题的策略分析

张竣翔+纪峰

摘 要：本文先是对苏北地区中小企业融资状况的分析，引出其融资难的这一主题，在到上海自贸区的概况和融资政策的研究，阐述其政策对苏北中小企业的融资带来有利的机会。接着在解决苏北地区中小企业在上海自贸区融资问题中提出几点建议，希望能帮助苏北地区中小企业拓宽融资渠道，优化融资结构。

关键词：苏北中小企业；上海自贸区；融资

一、苏北地区中小企业融资现状

1.苏北地区中小企业的融资现状

目前，苏北地区80%的企业是中小企业，中小企业是苏北地区经济的重要支柱，社会发展的主要力量，也成为解决就业的主要途径。然而，受到各方面因素的影响，苏北地区中小企业的发展面临着许多自身难以克服的经济、制度等方面的问题，其中最突出的就是融资难的问题，主要表现为以下几个方面：

（1）中小企业融资的成本过高。中国人民银行首席经济学家马骏表示，目前我国中小企业的融资成本高达20%，有的甚至更高，相比之下我国大型的国有企业融资成本是6%到7%，两者间相差13个百分点，在其他国家，正常的水平是大型企业与中小型企业之间的借贷成本仅相差5到6个百分点。民间借贷的资金来源于自己本身，而不是银行，或者是来自于二手市场，最后才转交给中小企业，期间的链条过长，增加了中小企业融资的成本

（2）中小企业融资渠道缺乏。企业融资的途径一般是内源融资和外源融资，内源融资主要包括企业主自有资金、向亲友借的资金和企业正常运营后积累的资金等资金来源。而外源融资主要有直接性融资、间接性融资和政策性融资这三种方式。因为内源融资不会产生融资费用，其融资成本远远低于外源融资成本因而成为中小企业的首选。

二、上海自由贸易区的概况及金融政策的特点

1.上海自由贸易区的概况

上海设立的自由贸易区是区域性的贸易园区，是指在领土内运入的任何货物就进口关税及其他各税而言，被认为在关境以外，并免于实施惯常的海关监管制度。上海自由贸易区面积为28.78平方公里，实行"彻底开放化、安全高效关注和区域货物自由流通"创新监管模式。自由贸易区的政策优势在于"金融政策创新、贸易便利化"。

2.上海自由贸易区金融政策的特点

（1）自由贸易区宽松的金融环境。融资和集资是企业在上海自由贸易区注册的首要目标，为企业的发展提供了重要资源。通过设立上海自由贸易区改善政府与市场的关系，优化资源配置，从而推动经济体制改革和扩大改革深入的试验区。在其营造的金融环境下，企业可以根据相关的制度和金融改革政策寻找自身发展的机会，根据国家经济部门对上海自贸区经济改革方案的制定，在自贸区往后的发展中将会促进金融、运输、对外贸易和文化等领域开放范围。

（2）进入贸易区门槛的便捷。上海自由贸易区允许中小企业拥有合法、平等的地位是企业取得融资的第一步。各企业可以在其区域内自由、公平的竞争，平等地享受各种优惠政策。自贸区实行的是"一表申报、一口受理"的工作机制，累计新注册企业800多家，各股份制金融机构、外资银行和民间资本等金融机构都被鼓励在区域内进行融资服务，这为自贸区的企业融资提供了一个自由、平等的平台。只要企业自身的经营管理能力和发展潜力足够优秀，利用自贸区的融资政策，就能够获得更多的融资机会和融资服务。

三、上海自由贸易区对于苏北中小企业融资政策的提供

在上海自贸区金融改革政策中，融资租赁成为上海自贸区金融改革的亮点之一。融资租赁是集融资与融物、贸易与科技为一体的型新金融产业，2013年10月实施的《融资租赁企业监督管理办法》中指出融资租赁直接服务于实体经济，对促进装备制造业发展、中小企业融资、企业技术升级改造、设备进出口、商品流通等方面有重要作用。由于融资租赁是融资和融物相结合，企业可以根据自身的需求到租赁公司进行融资或者融物，定期的支付租赁费，这样可以减少企业的成本，可以在短时间内资金得到周转，而且在办理融资时对企业资信、担保和抵押要求不高，所以非常适合中小企业融资。

四、解决苏地区中小企业在上海自贸区融资问题的几点建议

1.苏北中小企业提高产品创新技术水平，形成品牌竞争力

中小企业的生产经营规模往往是比较小的，与经济发达地区的中小企业相比，生产设备和技术落后，产品创新意识薄弱，产品结构单一。其形成不了市场竞争力，抵御市场风险能力低。企业要想从商业银行等金融机构获得融资，必须要接受商业银行对企业的资产等各方面的评价，并且对企业长远的发展能力进行评估，得出银行给企业的贷款是否能获得利润，上海自贸区的金融机构也不例外，由此看来，中小企业获得融资的关键之一在于提高创新发展技术能力和产品的质量。

2.苏北地区中小企业加强提升自身综合素质

从上海自贸区融资也是需要苏北地区中小企业从提升自身的综合素质做起，中小企业应该建立起现代化管理体系，加强内部管理，注视引进和培养技术型人才。注重产品的研究与开发，加强企业内部文化建设，提高的企业信用意识，中小企业法人要不断地学习先进的企业管理知识，对企业的发展存有长远的战略目光。

上海自贸区出台的创新金融政策，在一定程度上缓解甚至解决中小企业的融资困难问题。上海自贸区也为苏北中小企业带来了优越的融资环境。目前，我国金融体系有所完善，中小企业融资难问题受到各方的注意，中小企业可以利用上海自由贸易区的平台，再加上中小企业自身综合素质的完善，政府和金融机构的支持鼓励，中小企业融资难的问题终将会解决的。

参考文献：

[1]姬会英.当前我国中小企业融资难的原因及对策探析--以河南南阳为例[J].2012（2）：219-221，

[2]王建文，张莉莉.论中国（上海）自由贸易试验区金融创新的法律规则[J].商法研究，2014，：13-21，

作者简介：张竣翔（1995.6-），江苏省盐城市，男，汉族，本科生，会计学专业；纪峰（1975.9-），江苏省盐城市，男，汉族，研究生，副教授，研究方向：财务管理、公司战略与风险管理、公司理财