论金融风险的防范与法律制度的完善

陈谌

摘 要：本文从立法的角度出发，来对金融安全展开了讨论，通过对各国专家在金融领域中研究成果进行回顾，并针对我国的现有国情，将隐藏在金融业中的风险因子进行挖掘，同时对其进行追根溯源的研究，从法律约束方面对其中存在的漏洞进行强制性完善，这样一来，就将降低金融业出现危机的可能性。

关键词：金融行业；风险防范；完善法律

金融行业是每一个国家的命脉，一旦金融系统由于漏洞的存在而出现问题，将极有可能使得整个国家陷入金融危机之中。不仅如此，由于金融行业存在极大诱惑力，因此微小的金融漏洞都会诱发极大的经济犯罪，面对这种情况，只有从法律上进行完善，使得金融行业受到强制性的法律约束，才能保证金融行业的安全。

一、金融与法律

针对金融与法律的辩证关系，存在于三个层面，首先是法律对金融行业存在的影响，法律是金融行业最后的底线，只有保证法律能够与金融行业紧紧相依，才能够对金融行业起到专业的约束作用。其次是金融契约执行的动力，契约双方都自愿履行金融契约只是动力之一，当这种状况有所改变，那么法律将会是促使契约得到有效执行的最有力动力。最后就是法律自身的完善问题，在某种程度上，法律需要深入到专业领域之中才能够对这一专业进行全面的约束，在这种情况下，法律就应该通过各种方式强化与金融行业的紧密性，这样一来，在对金融领域全面充分了解的基础上，做出完善的系统性立法，从而使得金融行业中的漏洞得到弥补，使得金融行业变得更加健康。

二、我国金融风险现状

在我国的金融体系中，最为突出最为明显的的风险有三个方面。首先是信用风险，这是对我国威胁最大的金融风险。在具体的款项信贷或者投资过程中，常常由于各种原因使得相关契约不能有效执行，在这种情况下，相关信贷机构或者投资方就出现了坏账。据相关数据统计，由于各领域中的坏账而造成的经济损失已占我国所有金融风险的首位。其次就是操作风险，这是由于金融领域自身的意识缺乏，在管理方面存在的疲软，没有必要监管，使得金融行业内部人员监守自盗，出现违法违规操作的现象，从而造成多家银行发生储户款项丢失的现象。最后就是金融业自身的不断扩张，在金融开发的背景下，金融行业已经漫延到了多个领域中，这在某种程度上造成金融风险的增加。在大多数情况下，由于缺少对其他专业的认识，使得很多金融项目存在极多不稳定性，跨行业的金融扩张极易导致金融系统出现风险。

三、金融风险法律方面的成因

由于我国情况较为特殊，在经济高速发展的背景下，很多自相矛盾的经济状况没有得到有效解决，并且在不断的堆积和叠加，最终造成积重难返的局面，使金融系统出现风险。从法律范畴来考虑，金融风险的成因归为四点。首先是没有正规的征信管理，这就使得很多信贷活动是在没有充分信用评估的情况下盲目进行，相关部门没有针对这一情况进行建立信用管理，而且法律法规也没有进行有针对性的明确规定，这就让信用风险发生。其次是企业破产法没有形成，在这种情况下，一旦破产发生，银行机构就很难通过保产的方式将投资进行收回，没有针对破产形成一套完整系统的法律规定，金融机构就将面临极大的金融风险。再次没有针对性的法律条文对金融诈骗进行约束，这样一来法律上存在漏洞，就使得违法违规行为有机可乘，甚至呈现出明目张胆的趋势，还能够很容易在犯罪之后逍遥法外。最后就是法律系统的不完善，这就使得金融系得不到系统性监督，很多金融危机发生后，没有针对性法律条文进行追责，缺少审判依据。

四、金融立法趋势

针对金融领域进行立法的关键是要形成系统的价值观，在这种价值观趋势下使法律能够对金融系统全面约束。首先在立法过程中应该进行利弊权衡，并在此基础上进行科学的统筹规划，以壮士断腕的气魄对金融系统进行大刀阔斧的改革，在法律的推动下整合金融市场，并进行整齐划一的管理，能够及时更新法律内容，使法律更有针对性。其次从思想上以存款人的利益为根本进行立法，只有能够保障存款人的权益，金融机构才能够获得声誉，这样一来金融机构才有可能继续发展下去。再次就是坚持不懈的进行金融研究，以此促进金融立法的有效性，这样能够让法律发挥更大的成效。最后就是要围绕金融系统构建法律意识，使得金融系统的内外人员都能够明确法律对于金融系统的约束力，并都能够以法律为武器进行权益保护。

五、结语

金融系统有着很强的独特性，所以需要进行有针对性的管理，由于金融领域对国家经济以及建设影响巨大，在这种情况下，通过法律对其进行约束是最有效的方式，这样一来才能够使金融系统健康发展，并降低金融风险的存在。

参考文献：

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