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2015-03-27 07:16本刊
杭州金融研修学院学报 2015年1期
关键词:菁英卢布银行

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股权众筹管理办法出台或利好券商

证券业协会网站2014年12月18日公布《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》,意见稿允许券商直接从事众筹,提升直接融资功能全面利好证券行业,尤其是互联网券商。但意见稿明确规定,众筹平台不得兼营个人网络借贷(即P2P网络借贷)或网络小额贷款业务。

发行方式及范围:融资者不得公开或采用变相公开方式发行证券,不得向不特定对象发行证券。融资完成后,融资者或融资者发起设立的融资企业的股东人数累计不得超过200人。法律法规另有规定的,从其规定。

投资者范围:符合下列条件之一的单位或个人:1.《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投资者;2.投资单个融资项目的最低金额不低于100万元人民币的单位或个人;3.社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,以及依法设立并在中国证券投资基金业协会备案的投资计划;4.净资产不低于1000万元人民币的单位;5.金融资产不低于300万元人民币或最近三年个人年均收入不低于50万元人民币的个人。上述个人除能提供相关财产、收入证明外,还应当能辨识、判断和承担相应投资风险。

西方银行业切断俄企业现金流

全球银行正抑制现金流向俄罗斯企业,以应对卢布自1998年金融危机以来最严重的跌势。

高盛集团(Goldman Sachs)于2014年12月中旬开始拒绝机构客户参与某些以卢布计价回购协议交易的要求,以及其他旨在筹措资金的交易。这些限制部分卢布交易的措施,近日已在主要西方金融机构当中变得愈来愈普遍,尽管这些机构依然试图从卢布的大幅波动中赚取利润。大银行采取这些措施是为了保护自己避免因卢布波动而蒙受损失,但这些措施可能会给俄罗斯的金融系统平添压力。

继2014年12月15日大跌10%之后,俄罗斯卢布16日再度崩溃。美元/卢布盘中最高升至80.10,卢布单日跌幅超20%。俄罗斯股指RTS指数大跌19%,创1995年以来最大跌幅。俄罗斯央行12月16日实施了自1998年债务违约以来最大幅度的加息,但未能阻挡卢布跌势。

外汇经纪商FXCM表示,鉴于卢布走势震荡,该机构将开始停止卢布兑美元的交易服务。FXCM在一份声明中说,停止这项服务的部分原因是大多数西方银行已经停止为美元兑卢布定价。

“土豪”安邦购入一家比利时银行

近来动作频频的安邦保险集团不仅在国内举牌金融机构,在海外市场也忙着“扫货”。12月16日安邦宣布以2.19亿欧元的价格并购德尔塔·劳埃德比利时银行。这是安邦继收购比利时百年保险公司FIDEA之后,又一次100%股权收购比利时金融机构。

德尔塔·劳埃德比利时银行是荷兰保险公司德尔塔劳埃德集团(Delta Lloyd NV)的子公司,管理的资产约为77亿欧元,主要服务于中高端客户,其在全球有55个分支,客户规模约17万人。该银行的CEO称,这笔交易预计在2015年完成。

2014年10月6日,安邦以19.5亿美元(约120亿元人民币)的价格从希尔顿手中接盘久负盛名的纽约华尔道夫酒店,此举引发极大关注。而安邦更令人注目的举动是频繁举牌国内金融机构。安邦在举牌招商银行和民生银行后数度增持,目前其持有招商银行A股的持股比例由10.18%升至11.04%,持有民生银行A股持股量由5%升至7.6%。

P2P标杆Lending Club上市大涨56%,市值85亿美元

2014年12月11日,Lending Club在纽交所上市,市值85亿美元。

Lending Club以24.75美元开始交易,较此前15美元的上市发行价格上涨了65%,收盘于23.43美元,较发行价上涨56%。

该公司上调了发行价至每股15美元,并增发30万股,使其总融资金额达到了8.7亿美元。按照这个价格,Lending Club目前市值54亿美元。这家全球最大的P2P平台总部位于旧金山。该公司及其背后的风投计划出售5800万股的股票,每股定价为15美元。此前,该公司已经将发行价区间由10~12美元上调至12~14美元。

该公司首席执行官Renaud Laplanche在金融危机前创立了Lending Club。目前,Lending Club已经促成了60亿美元的借贷。Lending Club的IPO被看作是P2P平台行业的晴雨表,看公众对该行业如何估值。

Lending Club通过收取手续费以及服务费来赚取利润。其主要产品包括3年期和5年期的无保障消费者借款,平均利率高达14%。从个人投资者到对冲基金和银行,各种投资者都在向该平台提供资金。2014年1-9月,Lending Club的营业净收入同比翻番至1.44亿美元。尽管该公司2014年目前为止处于亏损,但2013年该公司实现盈利。

同业动态

招商银行以创新促服务——新渠道

1.服务延伸抓紧互联终端

互联网金融大势所趋,对传统金融服务的挑战与机遇也越来越大。招行以快速的反应及创新的服务意识走在了传统金融机构迎接互联网挑战的前列。网上银行专业版7.0和微信银行成为招行零售服务新渠道的两大利器。

2.网上银行专业版7.0,用户体验至上

互联网时代,用户体验至关重要,招行自不怠慢,最新推出的网上银行专业版7.0正是将用户体验摆在了优先级最高的位置。目前,客户看到的每一张页面,都经历了由交互线框图到视觉图再到最终产品的演进过程;客户每一次输入、点击的流程,阅读的每一段话术都经过反复推敲,尽力将使用过程轻量化。通过大数据技术的运用,网银专业版7.0能更加精准地定位目标客户、捕捉客户偏好,满足个性化需求,实现由单向交易型向互动销售型转变,从而提供了一个安全、快捷、便利、开放、一站式的移动金融基础服务平台。

例如,客户登录后,系统会根据数据挖掘模型的结论在“特别推介”频道向客户展示推荐三款最适合他的产品,提升产品交叉销售率。在客户完成转账汇款、信用卡还款、生活缴费等常用交易后,成功页面会为客户提供其最有可能进行的下一步操作。未来,网上银行还将通过对客户行为数据的监测,进一步优化数据模型,深度分析客户行为、消费习惯、风险偏好等,智能识别客户需求,有效提升用户体验。

3.微信银行抢占先机、持续领跑

在微信这一社交软件的应用上,招行抢占了先机,率先推出微信银行,并在同业的快速复制中,保持领跑地位。在2013年微信银行初创的基础上,2014年,招行微信银行完善并升级了诸多服务。通过微信银行,客户不仅可以使用24小时智能客服,办理借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等常用业务,而且将银行卡与微信银行绑定后即可直接通过微信享受账务变动通知、理财日历提醒和无卡取款等便捷服务。

招行微信银行凭借在用户体验方面的独特优势,已成为继网上银行、手机银行等渠道外的又一重要电子服务渠道。招行微信银行与信用卡微客服粉丝量总和已超过1700万,越来越多的客户选择了这一便捷的24小时在线服务渠道。在提升用户体验水平的同时,同步增强了客户黏性,推动了原有电子银行渠道和服务流程的持续创新和体验优化。

中信银行推出菁英卡,瞄准菁英群体玩体验

中信银行近期在北京正式推出一款针对80后、90后的主题借记卡——中信银行菁英卡,在满足青年群体的工资理财需求的同时,还打造了青年群体的专属权益。

为了贴合现代年轻人的银行卡使用习惯,本次菁英借记卡将联合中信i白金信用卡进行1+1套卡发行,两张卡都可累积积分,还能实现两卡积分的等值互换。此外,为菁英卡和i白金签约关联还款,还能获赠中信银行“9分享兑”增值服务,9个积分即可兑换星巴克咖啡、哈根达斯、万宁消费金等超值好礼。为了满足青年群体工资理财的需求,中信银行菁英卡嫁接了中信银行的明星余额理财产品“薪金煲”。相较于互联网宝宝们,中信银行“薪金煲”最大突破点在于其对接的货币基金,无需再主动申请赎回,便可以在全国各家银行的ATM机上直接取款或是POS机刷卡消费,更通俗地说“实现货币基金的收益,享受现金的便利”。此外,中信银行菁英卡还会陆续推出青年人专属的保险、基金、理财产品等,全方位满足青年客户需求。中信银行菁英卡在非金融服务方面也力求捕捉青年客户群体的需求特点,如赠送客户爱奇艺“0元线上VIP观影特权”、定期组织“菁英读书会”、提供超值积分兑换消费好礼等。

民生银行推出“联合国定制课程”私人银行客户专场活动

近日,为了进一步做好私人银行客户服务,满足私人银行客户培养下一代国际化视野的需求,民生银行推出“联合国定制课程”私人银行客户专场活动,定制“联合国:中国青年国际事务能力高级培养计划”。该计划提供国际稀缺教育资源,每年100名优秀学生名额;具有国际顶级师资力量,由联合国现任官员及国际顶尖学府导师亲自授课;还提供国际实习就业机会。

自2008年以来,民生银行私人银行在全国33个分行均设置了分支机构,秉承“帮客户投资的银行”理念,积极洞察客户需求,为金融净资产达到800万元的客户个人、家族提供全方位的金融与非金融服务。民生银行私人银行依托整体的战略平台,聚集各行业精英,提供多角度、全方位的财富管理方案,根据开放式货架模式,在资产配置、私募股权投资、高端保险、信托融资产品等高收益资产配置方面持续优化、创新,致力于保障资产安全及家族财富的持续增值。

广发银行与网易签署战略合作协议

近日,广发银行与网易签订战略合作协议,双方约定在网络金融、支付业务、联名银行卡产品、中小企业网络金融快捷服务体系、大数据业务等领域开展跨界合作。距离与百度签订合作协议、跨界开拓网络金融不到三个月,这是广发银行再度牵手另一家互联网企业。据悉,网易旗下支付公司网易宝已与广发银行就网银支付等领域达成合作,后续双方将整合优势资源,加速推动该项业务发展。双方还将共同探讨在网易游戏、理财、阅读等产品服务中,与广发银行的电子银行、网络金融等项目进行产品服务对接和整合营销。

同时,广发银行也宣布了其成为“中国互联网金融服务首选提供商”的网络金融战略发展愿景。广发银行董事长董建岳表示,当前我国消费呈现出三个“升级”趋势:一是消费领域从生存型向发展型升级,二是消费场景从线下向线上升级,三是消费偏好从大众化向差异化升级。消费升级的同时应该伴随消费理念和习惯的升级,商业银行等金融机构有责任和义务通过创新金融服务手段引导消费者,尤其是引导年轻的网络消费群体理性消费,把有限的钱花在最值得花的地方。

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