浅析当前企业利用贸易融资扩大规模在实际应用中存在

春和集团有限公司 郑怡

近年来，国际贸易业务因为世界经济发展和贸易多元化趋势的加强，得到了迅猛的发展。但是进出口贸易企业存在现金流量不足，资金约束过强的问题。对此近八成的世界贸易企业采用各种金融手段希望能从金融机构取得短期金融支持，从而缓解现金流不足的问题。

一、贸易融资的方式

一般情况下，进出口贸易公司通常采用传统的贸易融资方式，通常包括综合授信额度、提货担保、打包房款、外汇票据贴现等。但是在世界贸易不断发展的今天，传统的贸易融资方式已经不能满足企业的需求，特别是期限较长的资本品出口、出口额度巨大的能源出口和大宗商品出口等的业务。针对这些问题，结构性贸易融资手段兴起。这是一种能够降低交易成本贸易金融手段，它以货权为核心，采用整合信息流、商品流和基金流的方式来提高效率。

二、企业在贸易融资的实际操作中所遇到的问题

(一)企业规模小，无法跟银行很好的合作

根据银行的普遍规定，一些规模小，注册资金小的企业很难从银行得到直接授信。即使这些规模较小的企业间接获得了银行的资金支持，但是银行给予的授信品种的规定和条件都十分苛刻死板，对这些小规模的企业帮助有限，无法根本解决问题。举个例子，通常银行的授信方案中并没有流动资金贷款，只能用于进口开证且要保证30%以上的保证金比例。这实际是为企业提高了门槛，导致了企业在实际操作中很难运用这笔资金。小规模企业要想获得银行授信，搭建起自身的融资能力和渠道，必须提升和改善公司实力，这需要企业不断的业绩积累才能实现，不能操之过急。

(二)企业资产负债率过高

通常，企业的资金结构中，有自有资金、银行信贷资金和企业的结算资金三部分，其中企业的自有资金占比较少。很多企业存在负债率过高的问题，导致了银行担心企业风险过高，可能无法还贷的问题发生，进而无法对企业进行锦衣步的援助。

(三)缺乏规划，导致融资资金的使用率不足

企业新业务的拓展需要充足的流动贷款资金，但是受到银行授信品种中流动资金贷款数量的限制，往往不能满足这一资金需求。“有指标，难提款”是当前一些有流动资金贷款业务的银行所出现的问题，同时一些银行为了避免给企业提供流动资金贷款业务，故意提高贷款利率或者抬高融条件，使得企业无法在银行取得流动资金贷款帮助。

此外，国外很多客户不接受我国一些中小商业银行的信用证，导致了企业必须重调资金配比，因而拖延时间，浪费资源，严重的延误了业务进度，为企业造成了大量损失。

(四)企业个性化融资存在阻碍

银行无法满足企业的融资个性的需求，通常，银行将授信品种的大杂烩打包给企业，企业选择权利没有得到充分尊重。因为银行现行的贸易融资规定，企业的个性需求无法得到满足，很多企业在有资金需求时，却在银行提供的贸易融资服务中找不到对应的业务，严重影响来了资金的使用效率。

三、解决方法以及相关建议

(一)企业自身

企业必须充分利用资金，提高资金的使用效率，从而降低融资成本;加强与银行的沟通，全面了解银行的贸易融资业务及相关规定，从而提高企业融资效率;企业要建立健全资金预警机制和风险防范机制，保证每一笔钱发挥最大效益，规避可预测风险;企业要提升自身实力，也可借助母公司的实力，逐步建立起自身的信用，加强与银行的合作。因为银行与公司在交易前期双方信用状况不了解，不公开，无法开展较深的合作。针对这一状况，母公司可以将自身获得的授信额度分一部分给子公司使用，从而提高子公司的融资能力，促进子公司的发展。

(二)政府方面

根据当前中国贸易融资的发展环境及现状，政府有必要加强贸易融资的立法建设和法律法规环境的完善。加大金融产品的创新和多元化融资方式是有效解决企业贸易融资难的有效方法，降低企业贸易融资门槛，切实帮助企业解决资金需求不足的难题，不仅仅是政府的口号，还需要有具体可行的政策法规。

(三)银行客观对待融资客户的差异化，加大对融资产品的创新

当前许多银行融资客户局限于传统的大型国营外贸公司上，忽视了多元化培养贸易融资客户，一些规模小，行业种类多的小型进出口贸易企业和民营企业无法得到银行的帮助。商业银行应当建立健全风险测评机制，对小企业不能全盘否定，要给予其适当合理的帮助，帮助他们建立不同的、有针对性的各种类企业的风险管理体系。

(四)提高中小商业银行的核心竞争力问题

当前各家银行贸易融资业务竞争激烈，中小银行竞争力不强，我国的很多中小银行缺乏贸易融资专业经营，把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，流程过多，手续复杂，不能满足贸易融资专业化服务和效率要求。

中小银行要想打破这种现状，必须借鉴学习国际银行的机构设置，学习先进经验，培养专业化人才，建立自己的贸易融资专业化机构。中小银行也要发展自身实力，提高信誉度与知名度，根据客户需求，在遵守法律法规的基础上，制定创新性贸易融资产品。

四、结束语

企业只有有雄厚的资金实力做支撑，才能实现长期稳定经营。根据企业的需要，金融机构在贸易融资上支持企业，给予企业配合，有利于我国商业贸易行业的大发展。当前我国贸易融资存在的问题是多方面的，企业和金融机构都需要努力才能改变现状，才能最终实现企业与金融机构在贸易融资领域里的和谐发展，达到金融机构与企业的双赢的效果。

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