锦州市发展供应链金融SWT分析与对策研究

摘 要：供应链金融是金融服务领域一项非常重要的业务内容，随着金融经济的快速发展，越来越多的经济团体开始参与其中，本文从锦州发展供应链金融的SWOT角度进行分析，探究其发展的对策。

关键词：锦州市；供应链金融；SWOT

在市场经济的发展大潮中，如何更好地获得发展是每个市场参与者关心的主要话题。供应链金融在带动地区发展，促进产业结构进一步优化组合等方面所具有的重要性正不断凸显，如何立足本地区的发展实际，大力开展供应链金融业务已经作为一项重要的发展课题。锦州是一座历史古城，改革开放以后在经济领域的发展是非常令人瞩目的。发展供应链金融对于振兴锦州经济，提高其城市的综合竞争力有着重要的意义。本文从锦州发展供应链金融的优势与不足，机遇与挑战等维度，来探究其供应链金融的发展战略与思路。

一、什么是供应链金融

供应链金融是市场经济发展的必然产物，在激烈的市场竞争中，特别是金融领域，原有的某一单个客户的竞争已经逐步演变为整个供应体系的竞争。在这种竞争态势下，每一个供应链条中的各个环节都有着非常紧密的联系，甚至可以说休戚相关。如何更好的提高金融市场的稳定性与各参与组织自身的竞争优势，开发供应链金融等相关产品已经成为了金融企业的必然选择。这种从链条的角度来进行的金融服务是金融服务业从实际的市场需求形势下所做出的必然的选择，目前大多数的金融服务企业已经通过这种供应链金融的发展模式来实现新的发展。

具体来说，供应链金融是一种针对银行自身与企业融资的一种信贷业务与融资渠道。在实际的运营过程中，银行会根据客户的金融资质及自身的风险承受能力为客户提供包括理财、业务结算及提供贷款在内的一系列的金融服务。在这个过程中金融服务所涉及的客户不是某一个体而是包括企业发展所需要的上下游等诸多企业，是一个金融链条体系的金融服务。具体来说，以生产加工企业为例，包括原材料的供应商，产品的生产商，物流企业，以及产品的零售及批发企业等等。这一系列的供应链金融所涉及的企业种类与数量将会在供应链条的不断发展中进一步的外延与递增。同时，随着供应链金融服务链条的不断扩大，其所面对的客户需求也会发生变化，在此基础上，供应链金融服务的项目也会近一步的增加，目前主要涉及的项目是针对目标可会，量身定做理财计划，以及按照客户的诚信及风险指数制定相应的贷款发放策略。

二、锦州供应链金融发展情况分析

1.锦州经济发展简介

锦州地理位置优越，坐落于辽宁省的西南部，与葫芦岛、盘锦、阜新、朝阳等相邻，是辽西重要的物流集散地及港口。根据国家统计部门最新的数据，在2013年锦州全市的国民生产总值超过1356.7亿元，在全省的经济发展排名第6位。目前，锦州经济领域中的个体经济已经逐渐成为市场发展的主力，目前全市所拥有的个体工商户的数量已经达到了近16万户，注册资金超过40亿元。全市城镇人口的可支配收入人均24523.5元，农村人均收入已经超过10000元。目前全市正在全力进行“锦州发展大讨论”为锦州经济的繁荣与发展寻找新的思路。

2.锦州供应链金融发展现状

供应链金融在锦州发展的时间虽然不是很长，但是所取得的成就还是有目共睹的。根据2014年第一季度与第二季度，国家银监会等相关机构的数据统计显示，锦州市银行业在今年上半年的新增贴现达到124.3亿元，较去年同期增长近4个百分点，由此可见，供应链金融在锦州发展所具有的巨大的市场潜力。同时，大中小企业对供应链金融这项灵活的金融服务方式表现出了极大的信心。但是，各大银行在锦州业务的陆续延伸与开展，锦州供应链金融发展受到了地域及相关政策的影响。再加之在供应链金融的发展过程中，由于金融服务业自身及客户的运营的不可控因素的存在，供应链金融体系的抗风险能力也正在经历着巨大的挑战。所以，锦州的供应链金融如何在激烈的市场竞争中胜出，在原有的供应链金融服务体系上，进一步完善技术与平台的稳定，已经作为一个重要的议题提到了金融服务领域的议事日程。

三、锦州供应链金融发展SWOT分析

SWOT是一个非常重要的战略分析工具，该工具基于竞争的环境下，对企业发展的内部优势与外部环境进行系统的分析，从而制定科学、详尽的发展规划。在这个过程中，需要从企业或公司的自身优势与不足出发，探究其在竞争环境中所面临的机遇与威胁。在综合上述因素的基础上，制定下一步的发展规划及决策。

1.锦州发展供应链金融的S与O分析

S是指锦州发展供应链金融的优势。这种优势主要表现在两个方面。一个是锦州的区位优势。从地理位置上来看，锦州位于辽宁省的西南部，拥有便利的海陆空运输设施，是重要的物流集散地，在经济贸易中具有非常重要的地位。另一方面是产业优势，在国家：振兴老工业基地“口号的引导下，锦州的产业结构门类比较齐全，拥有冶金、能源、机器制造等多个龙头企业，同时，锦州也顺利实现了产业的转型与升级，以旅游业为代表的第三产业的发展比较迅速，对拉动锦州第五经济发挥了重要作用。目前随着锦州龙栖湾产业园的建设与发展，锦州迎来了更大的发展机遇。目前，锦州境内已经包括农、工、中、建、交等国有五大银行，同时招商银行、光大银行、盛京银行也相继落户锦州，为锦州金融市场的发展注入了新鲜的血液。

2.锦州发展供应链金融的W与T分析

锦州市原有的金融供应链的服务客户，是以核心客户为中心，进一步地向其企业发展的上下游延伸，虽然较过往的发展模式来看已经有了很大的进步，但是面对巨量的市场空间，这种发展思路还是受到了一定的局限性。在锦州发展供应链金融的过程中，有两个非常重要的发展制约因素。一方面是市场总量，在锦州经济的发展过程中，由于自身的产业结构的制约，在市场发展空间上存在着一定的限度，特别是随着我国经济发展节奏放缓，锦州的供应链金融服务也面临着巨大的挑战。另一方面是发展战略方面的制约。在锦州经济发展，特别是供应链金融的发展过程中，由于中小企业在思想观念及发展战略等方面的影响，供应链金融的市场潜力并没有得到完全的发展，与其它发展相对比较迅速的沈阳、大连等城市相比，还有着很大的提升空间。

同时，锦州地区的金融企业在为锦州经济发展提供助力的同时，也在不断谋求银行企业自身的发展。在发展过程中，由于区域位置的限制及市场需求的刺激下，很多投资银行通过跨区经营来实现其发展规模的不断扩大。在这个过程中，我们也会看到，由于银行自身实力及发展理念的不同，很多银行的业务表现及开展情况存在着一定的差异，特别是在包括供应链金融等服务领域的竞争日益激烈，在面对金融服务日益趋向同质化的今天，锦州发展供应链金融也面临着巨大的挑战。

四、锦州供应链金融发展战略分析

根据锦州当前的供应链金融发展的现状来看，笔者尝试从以下几点来进行战略规划。

首先，立足锦州实际，就地发展。锦州是一个历史悠久的城市，虽然在改革开放之后的发展节奏与速度，较其它城市的发展而言相对比较缓慢，但是不可否认，锦州的发展潜力还是非常巨大的。因此，驻锦的金融服务企业应该从锦州的金融市场的实际需求出发，制定相应的发展战略，最大限度的挖掘锦州自身的潜力。同时，针对锦州市大力扶植“三小”企业的政策，在中小企业的发展过程中，利用供应链的的延伸性，将金融业务的覆盖范围进一步的扩大。做到市场需要什么样的金融服务，我们就提供什么样的金融服务。

同时，锦州地区要根据自身实力，开发周边市场。在现代市场经济秩序中，以银行为代表的金融服务业在整个金融市场中所发挥的角色与作用正得到不断的凸显。投资银行为了自身的不断发展，选择跨区经营也是发展过程中的必然选择。在银行的日常业务中，供应链金融的运作与经营在其业务中的比例在不断的扩大，由于锦州城市面积及中小企业的发展规模相对比较小。因此，在大力发展锦州供应链金融的过程中，应该根据自身的发展实际，尝试向外埠扩充，将业务的覆盖范围进一步的扩大，这一点，锦州银行已经进行了大胆的尝试，并且取得了较为可喜的发展成就。在进行外扩的同时，要因地制宜制定相应的发展战略，但是，需要强调的一点是，在供应链金融发展的过程中，市场竞争是在所难免的，各金融服务企业应该严格遵守相应的规章与制度，不可以为了获得更大的市场份额而做出一些违反国家相关规定的行为。

其次，灵活制定供应链金融产品政策。在金融企业，特别是商业银行所提供的金融产品政策中，一般来说，与利率进行挂钩的金融产品的客户收益一般会比较稳定，其所具有的风险系数也会相对来说比较低。与其相对比的是，与汇率进行挂钩的金融产品的收益一般会比较高，同时其所具有的风险系数也会比较高。所以在进行与汇率挂钩的金融产品的业务时，银行不会提供任何形式的收益担保承诺。同时，银行在进行金融产品的客户分类时，也会根据客户本身的需求及自身的条件，包括经济水平，风险承受能力以及其它相关的因素来为客户量身定做合宜的金融产品的业务服务。

同时，特别需要指出的是，由于供应链金融产品所涉及的是大众利益，因此，国家相关部门会对金融市场进行统一的管理与规范，避免行业内的无序竞争与垄断竞争等违反金融市场管理秩序的行为。因此，各个投资银行在进行供应链金融产品相关政策的制定过程中，首先要考虑的是“合规”，也就是供应链金融产品相关政策的制定不能与国家的相关法律与法规相抵触，所有的定价幅度与范围应该在国家相关部门所核准的范围内进行。同时，最为市场经济的一个部分，供应链金融产品相关政策制定也要按照市场规律的要求来进行灵活的执行，也就是可以根据市场的供求情况来进行相应的供应链金融产品相关政策的调整。具体来说，当金融产品的市场出现供不应求的情况时，其产品的价格可以进行适当的上调。与其相对应的是，如果市场出现了供大于求的局面，那么金融产品的价格应该适度的下调来迎合市场的需求与银行自身业务局面的打开。

再次，利用先进的物联网技术，来为锦州供应链金融的发展提供更大的助力。在物联网发展的过程中，我们可以发现这项技术在推动商业发展，提高信息与资源的监管与优化配置资源等方面有着非常重要的作用。物联网作为一个“可视追踪”的技术平台，可以有效地帮助金融服务企业与客户，对相关金融服务产品的操作与收益进行及时的跟踪与监管，可以在第一时间根据市场的运营情况制定科学的管理与操作动作，从而降低在金融服务过程中由于市场波动而带来的收益风险。这种实时监控的物联网技术在今后的供应链金融服务体系中应该得到进一步的推广和利用，从而最大限度地发挥物联网技术在供应链金融服务中的作用。只有从范围与程度上构建一个立体的、多维的物联网平台，锦州市才会为未来实现供应链金融的发展打下坚实的技术基础。所以，从锦州市的具体实际出发构建基础的物联网系统平台是我们未来信息化建设与发展的重点。只有从物联网的基础网络覆盖范围的基础着手，搭建一个更加科学、稳定、安全的物联网平台，未来的供应链金融业务的开展与发展才会拥有更多的助力。但是，在扩大物联网应有范围的过程中，特别是在金融服务领域的应用与推广过程中，要在强调网络“无缝连接”的同时，注意系统的稳定性。

通过这种“可视追踪”的方式，我们可以更好地把握市场的动态，从而在危机来临之前构筑起较好的防御体系。需要指出的是，在物联网技术平台的支持下，供应链金融服务所涉及的领域将会更加广泛，由于每一个领域都有其自身的行业特点及规律，因此在进行供应链金融服务的过程中，要完全按照其行业的规律来发展，当然，金融服务企业也要遵守自身的行业规范，这是物联网在供应链金融服务中发挥更好作用的一个原则性的问题。从目前的发展来看，物联网在供应链金融服务领域中的作用还是趋向于利好的方向发展，但是，这并不代表在今后的发展过程中，会没有任何的风险存在。只有从物联网自身的特点与供应链金融的本质出发，将风险的系数降到最低，才会在未来的发展中拥有更大的发展空间。

最后，加强供应链金融网络建设。锦州地区在供应链金融的应用与推广过程中，供应链金融也要从自身考虑进一步完善与加强网络建设。一方面是强化信息平台的建设。在供应链金融服务体系的运营过程中，信息是非常关键与重要的资源，只有建立完善的信息发布平台，才会避免在金融服务的过程中，由于银行与客户之间的信息沟通不畅而导致严重的操作风险的产生，同时，在这种信息发布平台中，客户也会在第一时间了解自己的金融产品的收益与资金运营走向，银行也会通过对其资金实力的了解，从而制定相关的金融服务计划。另一方面，要加强供应链金融的预警体系，整个市场的参与者，包括金融服务企业与客户都会在一个巨大的网络体系中。这种巨大的网络体系，互为结点，相互关联，应该说，一旦某一环节出现问题会对整个供应链金融体系产生影响。因此，在物联网技术的支持下，我们应该从金融服务也与客户两方面出发，制定相应的风险应对机制与预警机制。只有在保证最大限度的操作安全的前提下，物联网技术下的供应链金融的发展才会步入正轨。同时，在网络构建的过程中，一方面注意信息交流与分享的畅通，另一方面，在涉及金融服务企业行业机密的信息传递过程中要做好信息的保密工作。这种将信息安全放在首位的网络建设是未来市场竞争的必然要求。因为，在整个物联网技术的带动下，任何技术上、包括信息传递方面的漏洞与缺陷都会给金融服务企业与客户带来难以估量的损失。所以，构筑一个安全、高效的供应链金融服务网络锦州市大力发展供应链金融的关键所在。

五、结语

锦州市的供应链金融的发展，可以说是挑战与机遇并存，一方面，锦州得到独厚的地理条件与较为完备的产业基础为其发展提供了机遇。另一方面，在面对严峻的同行业的市场竞争面前，锦州地区的供应链金融的发展也面临着巨大的挑战。本文从锦州市发展供应链金融的SWOT角度来进行分析，并从金融企业及锦州地区等维度来对其战略发展提出了参考性的建议，希望能推动锦州供应链金融的发展与繁荣。

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作者简介：徐淼（1993- ），女，辽宁省沈阳市人，大学本科学历，物流管理专业