贵州省高职院校金融与证券专业人才能力体系的建构

贵州电子信息职业技术学院管理工程系 胡明琦

2014年全国金融业产值占GDP比重为7.38%，比上年同比增长10.2%，绝对额已经突破4万亿元关口，达到4.69万亿的规模。近年来，金融业在我国以前所未有的速度和规模成长着的同时，也大量吸收着各层次的金融人才。这点我们可以从智联招聘发布的《2014上半年金融人才报告》中得到一些证实，得益于传统金融行业自身的改革创新和互联网金融的快速崛起，金融业对人才的需求领跑其他行业，其中热门职位的岗位机会也有从东部发达地区向中西部地区蔓延的趋势，二、三线城市金融行业提供的职位数量明显增加。

1 贵州省金融与证券业发展分析

2012年初，“国发2号文件”中明确指出积极发展本土金融机构，大力发展证券业和保险业，鼓励股份制银行入黔开设分支机构，支持在农信社的基础上改制组建农商行，鼓励村镇银行的设立。同年5月和7月，贵州省又出台了《省人民政府关于贯彻落实国发2号文件精神促进金融加快发展的意见》(黔府发[2012]16号)文件和《关于进一步深化农村金融体制改革的指导意见》，开启了金融与证券业在贵州快速发展的篇章。

2013年，贵州省银行业存款余额增幅和保费收入增幅在全国排名第一，银行业资产、银行业贷款余额、上市公司总资产、保险机构总资产这四项指标的增幅均高于全国平均增幅，同时高于西部地区增幅。在投融资方面，银行业贷款余额突破1万亿元、贵州高速成功引入中国人寿30亿元保险资金债权投资、森瑞管业成功发行贵州省首笔中小企业私募债以及威门药业和东方科技挂牌“新三板”，这都显示出金融与证券行业在贵州发展的强劲动力。

截至2014年末，贵州省银行业总资产突破2万亿元大关，达20186亿元；人民币各项贷款余额12368亿元，同比增长22.4%，增速列全国第四位；各项存款余额15263亿元，同比增长15.1%，增速列全国第三位。保费收入规模突破200亿元，达213亿元，同比增长17.3%，其中财产保险保费收入112亿元，同比增长26.28%，增速排名全国第一位。上市公司再融资82亿元，证券交易额3336亿元。

以上数字说明了贵州金融与证券行业的快速发展，而这个行业快速发展背后必然是对金融人才的大量需求。这对于贵州省内开设了金融与证券专业的高职院校可谓正值其时，但是培养什么样的人才，怎样培养人才还得首先从金融机构需要何种岗位的人才作为突破口来分析。

2 贵州省金融与证券行业人才岗位需求分析

笔者在近一个月的时间内，对贵阳市及黔东南地区金融与证券行业人才需求展开了调查，调查对象包括商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、资产管理公司，信用担保机构等，调查的方法主要是对这些企业的人事专员进行电话访谈，也亲身进入几家证券公司进行个别访谈深入了解。调研的内容主要集中在用人单位对大专学历的金融与证券专业人才是否有需求、提供哪些岗位、岗位的具体职责，毕业生应该具备哪些基本能力、是否需要相关职业资格证书等。在调查的过程中，基本上所有的人事专员都认真的回答了笔者提出的问题，招收金融与证券专业毕业生的意愿都比较强烈。

(1)商业银行能够为高职毕业生提供的职位基本集中在信用卡中心，需求最多的职位是信用卡的销售专员。岗位职责主要是：信用卡业务推广，客户维护，风险管理。该岗位看重学生的沟通表达能力和销售技巧，同时需要学生具备一定的金融知识基础以及相关行业的实际销售经验。

(2)证券公司能够为高职毕业生提供的职位有证券经纪人和证券投资顾问。证券经纪人要求较低，但是需求的人数较多。其岗位主要职责主要是：发展新客户，拓宽销售渠道，销售金融理财产品，引导证券客户在营业部开户，为客户提供综合性的基础性服务。该岗位需要毕业生具备证券从业资格，也就是通过证券从业资格的考试，同时具备一定的金融营销功底和相关的金融基础知识，如果在证券公司有过实习经历的学生会更受欢迎。证券投资顾问多录取本科学历及以上的毕业生，但是如果高职毕业生拥有证券从业资格，同时也在全国性的投资竞赛中获奖，也会受到公司的青睐。

(3)期货公司能够为高职毕业生提供的职位有期货经纪人，网络销售专员，期货投资顾问。期货经纪人的要求和证券经纪人要求相似，要求学生具备一定的营销技能。网络销售专员是通过互联网平台销售公司的金融产品，需要学生具备相关的网络营销知识。期货投资顾问对毕业生的要求较高，主要承担的工作任务有期货帐户开户服务、资料整理、行情介绍分析、交易咨询服务、操作建议、风险控制咨询等，如果参加过实盘或者模拟交易大赛的同学将会更有竞争力。

(4)保险公司能够提供给高职毕业生的职位较多，基本覆盖了所有基础性工作岗位，有行政人员，理财规划师，保险代理，保险销售，查勘理赔，保险客服，社区联络员，储备干部等。就笔者调查的公司来说，有两个职位需求的人才数量近几年明显增加，一个是移动互联网销售专员，另一个是车险销售员。但就目前而言，保险客服和保险销售依然是吸收毕业生的主要阵地。这两个职位都需要我们的毕业生具备较专业的保险基础知识储备，能够制定保险方案，针对不同客户推荐合适的理财产品。

(5)资产管理公司的就业岗位更加灵活多样，针对高职毕业生的职位主要有理财经理，投资顾问等，同时也给具备实盘或模拟大赛的同学提供了交易员或者操盘手的岗位，当然这个岗位对学生的实际操作能力有很高的要求，同时风险也较大。

总结以上调查，分析后不难发现，贵州省高职院校金融与证券专业毕业生的就业岗位基本可以集中到金融产品营销，投资顾问，客户服务三个大的岗位群上来。因此基本上可以确定贵州省高职院校金融与证券专业的人才培养目标是：依托贵州大金融产业，面向基层，为中小商业银行，保险公司，证券期货营业部，资产管理公司等，培养具有相当敬业精神，拥有证券期货模拟操盘经历，能够从事金融产品营销服务，投资顾问，客户服务的技术技能型专门人才。

3 贵州省高职院校金融与证券专业人才能力体系建构

接下来，我们将分析金融产品营销服务，投资顾问，客户服务这三个大的岗位群需要学生具备哪些专业能力，再结合具体工作岗位的工作任务来设计该专业的理论与实训课程结构，最终构建完整的金融与证券专业的人才能力体系。

3.1 三大岗位群与专业能力分析

3.1.1 金融产品营销服务

该岗位群的工作任务是将现有的金融产品推销给合适的投资者。该岗位群要求学生首先要一是要认识金融产品，并且对不同金融产品的风险点有深刻的认知和理解。二是要精通金融产品营销的专业知识，比如如何制定金融产品的营销流程及营销计划，如何对特定的购买人群进行行为分析，撰写市场调研报告，制定营销策略，三是要能学会熟练使用互联网，手机终端等网络销售媒介。

3.1.2 投资顾问

该岗位群的工作任务是通过全面了解客户的财务状况，仔细分析客户的投资需求，为客户量身打造理财目标和投资方案。向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。该岗位群要求学生需要具备证券期货投资基本分析、证券投资技术分析、证券投资咨询、企业财务分析等方面的能力。

3.1.3 客户服务

该岗位群的工作任务是通过电话，互联网，视频等通讯方式对投资者提出的疑问与建议做出相应的答复与受理。刚岗位群要求学生掌握一定的金融知识，具备标准的普通话，流利的谈吐，优雅的举止，较强的人际关系沟通能力。作为客户服务人员往往需要有较强的承受挫折和打击的心理素质，以及自控能力，同时还需要具备计算机基础知识和快速的文字输入能力。

3.2 理论课程设计

根据岗位需求的能力进行课程设计，把三年的课程分为公共课和专业课程两大类。公共课程包括两课、普通话、形体礼仪，应用文写作，经济数学，职业发展与就业指导教育、文化基础教育、素质拓展与团队协作教育。专业课程按照岗位群不同设置了三个方向，同时从岗位群的工作任务设置了包括专业基础课程、专业方向课程、专业拓展课程、专业实践课程的课程体系，循序渐进地让学生自觉具备了相当的职业能力素养。

3.3 实训教学设计

3.3.1 构建校内实训体系

(1)建设投资理财综合实训室。硬件方面要能够达到理实一体化的教学要求，在实训室的规划布局上，要尽量贴近实际的岗位工作环境。软件方面，要安装能够复刻工作流程的各种实训软件，例如同花顺、大智慧、金仕达系列的模拟交易软件；专业股票行情分析软件；文华、博易大师期货模拟交易实验软件等。通过硬件和软件的配备，着力培养学生从事证券期货投资分析能力。

(2)建设金融产品营销实训室。金融产品营销实训室包括三个功能：一是，弥补课堂教学的不足，将理论与市场实践相结合；二是，培养学生独立分析和解决市场营销实践中存在问题的实际能力；三是，掌握在实际经济环境下开展金融产品营销活动的方法和技术手段。

实训室提供的虚拟市场环境，能让学生经历市场经营决策的制定、运作，营销策略的调整；实训室内模拟销售的场景，使学生能利用虚拟的金融产品进行模拟销售，进一步锤炼学生的营销技能和技巧；通过演讲，辩论的方式锻炼学生的口才和胆量，练习谈判技能技巧。

(3)礼仪形体实训室。优秀的营销人员离不开刻苦的礼仪形体训练。学生通过在实训室接受气质塑造、肢体梳理、塑型、仪态礼仪、服饰与形象塑造等方面的训练，达到具备较高水准、符合职业形象要求和适应社会交往的礼仪标准。

3.3.2 积极拓展校外实训基地

学生是学校的“产品”，“产品”是否畅销，还需要市场来检验，所以让学生进入实际的工作岗位上锻炼是提升就业质量的必要手段，这也符合高职院校“以服务为宗旨， 以就业为导向”的办学理念。对学生来说，在真实的工作环境下，对综合实践能力、职业素质、职业道德、职业意识的学习可以大大缩减工作的适应期。对于学校来说，与市场接轨，可以考验自己的人才培养方式和模式，切实提高专业人才培养的品质和标准。

[1] 丁金昌.高职院校分层次人才培养问题与路径选择[J].高等工程教育研究,2015(04).

[2] 侯宁,邬玉晶.新兴产业影响下的高职院校人才培养模式改革[J].教育与职业,2015(03).

[3] 2014贵州金融蓝皮书.

[4] 田洋.贵州省金融业再上新台阶谋求新发展[N].贵州日报,2015-03-02.