互联网金融企业的媒体人创业空间——对话乐钱网联合创始人田启林

□ 文/程 征 万小广

互联网金融企业的媒体人创业空间
——对话乐钱网联合创始人田启林

□ 文/程 征 万小广

编者按：乐钱网是一家平台型的互联网金融公司，既为个人、中小企业以及非银行金融机构提供融资服务，也为投资人提供理财服务。这家公司的创始团队都是前媒体人，自2014年2月成立一年多以来，业务量据称已达到3.6亿、收入2000万元左右。这一业绩是如何取得？在“大众创业，万众创新”的背景下，他们的探索有哪些经验可借鉴？媒体人出身的联合创始人对于新媒体创业又有哪些思考？

带着这些问题，《中国记者》杂志近日对话乐钱网联合创始人田启林，请他讲述自己的职业经历，参与创办乐钱网的过程，以及对媒体转型的看法。“对话新媒体”专栏由《中国记者》与新华社新闻研究所文化产业研究室合办。

成长于媒体的黄金时代

田启林：大学毕业之后，我在中央电视台1套的《新闻30分》工作过，后来在2套的《经济信息联播》也做过编辑。《经济信息联播》初创期汇集了很多“牛”人，我跟着他们做样片，一起见证了这个名牌栏目的诞生，学到了不少东西。2003年，我离开央视，加入《财经》杂志。那时《财经》开始进入黄金期，记得2004年杂志首年盈利，第一次有了几百万的净利润，此后一路上扬，每年营收都过亿。后来，我在2006年底，从《财经》离职去了腾讯网。

田启林：我在《财经》是南方站的驻站记者，在深圳和上海各驻了一年，负责财经报道，但长江以北的突发事件也是南方站负责。当时的《财经》是“大编辑”体制，编辑都是资深媒体人，会整理出报道框架布置记者去采访，记者的主要任务是拿回素材。2006年我离开《财经》去了腾讯网，主要是基于对互联网工作的好奇心，另一方面也正好有机会，能进入这家当时正在高速成长中的巨头企业。

田启林

乐钱网联合创始人

田启林：以前做记者，我只要负责采访，甚至只要说服受访对象接受采访，工作就完成了一大半，但到网站工作，即使还是负责原创采写稿件，写完之后还要做好内容的运营，用个更好理解的说法就是把你采写的稿件“推销”给编辑、上更好的位置。后来带团队的时候，还要和全站的其它频道比内容、比标题，竞争流量入口，比如说腾讯QQ的弹窗和小首页。回过头来看，当时在腾讯网做内容运营还是比较轻松的，因为腾讯自己就是一个庞大的流量来源，同时公司对内容部的资金支持力度也比较大。不过，在这样的大公司里，大多数基层员工都是庞大机器上的螺丝钉，很多对公司而言非常重要的工作，在基层员工的层面，需要的是你认真做好。

2009年，我离开腾讯网，去了凤凰网。

田启林：2009年，凤凰网正在引入最后一轮风投，准备上市，财经、汽车、科技等一系列商业频道都是那个时期创建的。我去了成立不久的财经频道担任副主编。在凤凰网，我完整地经历了一个创业公司的上市，也学习了很多最基础的互联网运营的知识，而且由于凤凰网没有腾讯那么多内生资源，所以必须学会整合内外资源，自己拓展陌生合作伙伴做运营，真正从整个互联网的视角来看待问题。

田启林：2011年，我离开凤凰网，加入了国家外文局下属的网站中国网。当时是有一个特殊的机遇：中国网计划引入社会资金，以混合所有制的模式，按照单独的事业部甚至是子公司的方式，来运营财经部。这是一个打造全新媒体平台的机会，很多工作要从零做起，但因为公司领导给了非常多的灵活政策支持，所以在团队组建、平台搭建运营等工作开展方面进行的非常顺利。这段时间可能是这些年媒体工作经历中最舒心的阶段，很多老同事至今还是往来密切的好朋友。

掘金互联网金融

田启林：2013年底，乐钱创始人王炜从和讯网副总裁、总编辑的职位上辞职创业，筹办乐钱网，我是在2014年初加入的。王炜此前在工行、国泰君安等金融机构工作过，也在中国金融在线、凤凰新媒体等网站做过高管，对金融圈和媒体圈都比较熟悉。他2008年就有P2B模式互联网金融的设想，当时连www.leqian.com的国际顶级域名都注册好了，只是因为遇上2008年金融危机，所以乐钱就只停留在商业计划书阶段。到了2013年底，我们又重新讨论了这个创业方向，认为虽然行业这几年发展得很快，但还很粗放，在风险管理、资源整合上，我们依然有后发竞争优势。

P2B网络贷款这个行业兴起的大背景是：随着经济周期的波动，银行等传统金融机构不能持续的满足中小微企业的融资需求，有些中小企业会因为行业限制、银行贷款额度等原因，被银行抽贷。这些企业中的大部分，如果流动资金被抽干，资金链断裂，可能就会倒闭，但如果能持续获得稳定且成本可控的资金支持，自我造血功能不断提高，其实还是可以发展得不错的。而为这些依然拥有成长性的企业提供贷款，就是我们的机会所在。

所以，我们很快就开始操办公司注册、租用办公场地、招聘员工这些工作。到了2014年4月，网站正式上线，公司从几个人发展到现在近40名员工，并从2014年底开始实现盈利。

田启林：为中小企业融资，尤其是为农业企业融资，是乐钱的主要业务，超过三分之二的业务都是这个方向的。另外还有保理、融资租赁及少量的个人贷款业务。乐钱是纯线上平台，没有线下业务。

乐钱不直接提供资金，所有资金都是由乐钱的注册会员众筹提供的。借款企业向乐钱用户支付利息，同时也向乐钱支付融资服务费。除了债权众筹，乐钱还在探索“轻连锁”式的资产证券化众筹项目。比如和柯达中国代理商卡丽来公司合作的“卡丽来手机印相站众筹”项目，用户认购柯达公司的相片打印机，同时委托给卡丽来公司运营，将打印机投放到高端消费场所，如商场、儿童乐园等，机器产生的收入的一部分分红给投资用户作为收益。目前，这种售价12800的相片打印机已通过乐钱平台售出了1300台。

田启林采访札记

与之前采访的新媒体创业者相比，田启林和他的创业伙伴有一些特别之处。

首先，四位高管都有媒体从业经历，此前分别在央视、《财经》、凤凰网、中国网、新浪、搜狐、金融界、和讯等媒体任职。其中，创始人王炜在媒体任职之前，曾在金融行业工作。媒体从业经历让他们的创业项目发展得更加顺利：重视公信力和品牌，与用户建立信任关系，这一媒体人特质甚至影响了他们选择低风险业务模式，而不单单从金融业务的“风险控制”出发；网站的版面设计与图文内容生动清新，层次清楚；在产品推广渠道上有更多资源，也更懂得推广技巧，用田启林的话说“人人都可以写文案”。

其次，他们比一般创业者年长，平均年龄在40岁左右，经历丰富。以田启林为例，他在电视、纸媒、商业网站和新闻网站都工作过，既赶上过电视的改革年代，经历过纸媒的火爆，还在商业网站的草创阶段历练过，几乎是伴随着媒体的黄金时代一同成长。

另外，他们创业启动资金是自筹的，而不是来自风投机构。考虑到他们在金融领域并不缺少融资渠道和资源，以及近几年资本市场的泡沫化，这种决定并不容易。田启林解释说，考虑到未来的长远发展，同时并不缺天使投资那一笔启动资金，所以没有拿融资。当然，这可能也与选择的创业方向失败风险较小有关。相比那些大量“烧钱”、盈利遥遥无期的移动互联网项目而言，他们的网站“上线第一天开始就有钱挣”。

作为前媒体人，田启林对传统媒体转型的见解颇有启发。他认为目前传统媒体的内部创业并不彻底，与IT公司的内部创业仍有区别。而且，如果这些新媒体项目仍然沿用广告模式，在经济下行的大背景下前景不太乐观。不过，他认为“做内容还得靠媒体人”，媒体人对于自媒体等新技术只是反应慢了；他们一旦开始介入，就能做得非常好。很多“自媒体”非常火爆，约广告都需要排队，与以往纸媒黄金时期广告客户络绎不绝的盛况有几分相似。这种局面，值得深思。（万小广 程征）

田启林：乐钱现在做的主要是非标业务，每一单都不一样。非标业务的坏处是很难量化，业务很难上规模，相对的好处就是每一单业务都要去企业做现场尽职调查，比较细致扎实。乐钱从银行、担保公司、会计师事务所这些机构高薪挖角，组建了专业的风控团队，对于提出融资需求的企业，乐钱会做多次实地考察和财务数据审核。此外乐钱还要求每笔业务借款方都要提供资产抵押。从法律合规的角度，我们还请了专业律师用三个月时间打磨了一套缜密合规的法律合同。

由于前期扎实的财务核查，以及足额的资产抵押，乐钱项目不会出现“血本无归”的坏账风险，但由于企业的资金回笼情况存在不确定性，乐钱项目还是存在逾期风险。从2014年4月至今的18个月运营时间里，乐钱也曾发生过一笔500万元的项目逾期，在逾期第9个工作日时，由合作的担保公司代偿付了欠款。

另外，从制度保障上，我们每一个项目上线，都要经过评审委员会的严格“挑刺”。作为公司CEO，王炜拥有一票否决权，但即使是CEO，也只有否决权，上项目还是要经过全体评审委员的认可。

最近出现的P2P公司倒闭潮，主要是“自融”和“资金池”两个行业陋习造成的。“自融”，就是平台虚构借款项目，把用户的钱骗过来自己去放高利贷，结果外面的钱收不回来，而用户又要提现，资金链断裂只能跑路；“资金池”，就是期限错配，拿用户短期出借的资金，借给有长期资金需求的企业，赌的是用户短期借款到期后不会提现，或者说资金流入大于资金流出，一旦资金面趋紧，或者受到不利的舆论影响，就会出现资金链断裂。

当然，现在行业门槛较低，很多完全不懂信贷业务和风险管理方法的创业者只看到了行业机遇，就贸然进入这个领域，最后坏账频发，给投资人造成了损失，这也是近期P2P公司负面信息较多的原因。

田启林：今年4月18日网站上线一周年，融资业务量超过2亿元；此后到今年10月初，又新增了1.6亿元业务量，整体业务增长还是比较快的。同时由于运营成本控制得比较好，公司在2014年年底已实现盈利，同时还按每笔融资服务费提取15%的标准，提取了近200万元风险拨备金。

乐钱最终的理想是成为资产管理平台，提供一站式理财服务，针对不同需求的人群，提供基金、股票、保险等各种金融产品的导购和咨询服务。现在选择P2B业务作为切入口，一方面因为资产管理平台必须有自己的风险管理团队，必须有自己做非标业务的能力；另一方面因为这个业务能提供差异化的服务和产品，能聚拢一批有一定风险偏好的投资用户。

“媒体人创业，没有特别失败的”

田启林：我现在负责市场运营和客服工作。因为做过多年媒体，积累了较多媒体和企业的人脉资源，所以现在还算驾轻就熟。一方面，市场的基础工作跟媒体类似，比如写文案，运营自媒体等；另一方面，有很多老朋友提供支持，比如乐钱第一批种子用户大多是几个合伙人的老同学、老同事。

当然，劣势也比较明显。记者往往知道是什么因素导致一个大企业走向没落，也知道有哪些因素推动一个优秀的小企业走向成功，但让你实际运营一家企业，包括人力、行政、财务、法务这些琐碎的细节，完全两眼一抹黑，全部要从头学起。

田启林：我早先的同事和媒体朋友很多都创业了。最早成功创业的是李学凌做的多玩游戏（YY），后来比较知名的是虎嗅网、钛媒体这样的垂直类媒体平台。再后来，移动互联网、电商行业也有不少媒体人创业。可能是“灯下黑”的因素，媒体人创业，我很少看到特别失败的案例。

虽然传统媒体行业最近两年受到新形势的冲击，但我认为媒体的价值从未削减，只不过一部分价值从传统媒体转移到了新媒体领域。同时，伴随着自媒体的兴起，媒体人、尤其是优秀媒体人的个人价值甚至还出现了巨幅的增值。

媒体人对自媒体的兴起，最初还是比较迟钝的。最早做自媒体的，其实是一些搞营销的人。他们对商机把握得准，但他们没有持续的内容生产力，虽然能把自媒体做到一定的粉丝量，但内容生产最终还是要靠媒体人。随着优秀的传统媒体人介入，又有一些各具特色的自媒体异军突起，这也证明了媒体人的价值。

□ 左图为乐钱在京津高速的路牌广告。

□ 右图为乐钱公司前台。

田启林：媒体本身是一种非常强大的工具，它必须有坚定的方向。目前传媒管理体制的弊端还需要进一步讨论、改进，否则媒体出于生存压力铤而走险的话，会产生很多乱象。

对于当下流行的传统媒体的内部创业，我觉得其实新意不多，“人财事”各项权利依然不清晰，创业团队的激励机制还是半遮半掩，这也是传统媒体内部创业比较难成功的因素。IT公司的内部创业项目是单独注册公司，独立核算。母公司会入股，但提供场地、行政服务等都要计入成本。再者，很多内部创业的项目主要是做新闻客户端，仍然靠广告生存。在经济下行的大背景下，汽车、房产这些广告主情况不乐观，所以这种模式的内部创业项目前景也有很大不确定性。当然，传统媒体能够迈出内部创业的步伐，还是值得期待的，而且改革还在继续，或许以后能探索出独特的发展模式。