商业银行员工行为管理探析

□谢凯

商业银行员工行为管理探析

□谢凯

员工行为管理是商业银行人事管理和内控建设的重要组成部分，关系到银行新时期经营发展转型的成败。近期发生在江苏、浙江、湖北等地的储户大额资金失窃案件，暴露出了某些银行在员工行为管理方面的缺失与漏洞。本文从当前商业银行员工行为管理的现状入手，探讨目前商业银行在员工行为管理中存在的几个误区，并从制度框架建设与体系完善的角度出发，对员工行为管理提出一些建议。

近年来，虽然国内各家商业银行都高度重视员工行为管理与风险排查工作，但新发生的员工违规违纪行为日趋严重、涉案金额往往很大，违规违纪行为呈现出形式更隐蔽、手段更新颖、危害更严重、影响更恶劣的特点。在这样的形势下，有效开展员工行为管理，已成为一项重要而迫切的工作。

一、商业银行员工行为管理困难的原因

（一）信息的不对称决定了行为管理的内生滞后性。

从以往发生的案件可以看出，员工违法违规行为多数是因其在工作之外的不健康生活作风、交友不慎、过度消费等不良行为诱发的，而员工的这些社会活动均发生在工作时间以外，银行管理部门在一定程度上难以做到准确了解和掌握，很难及时发现和制止暗藏的员工道德风险。

（二）员工的自我保护意识增强加大了行为管理难度。

员工对自己的个人隐私更加注重保密，自我保护意识增强，使得不良行为更为隐蔽，银行内外人员勾结作案的手段不断翻新，加大了商业银行开展员工行为管理与风险排查工作的难度。

（三）利益分配的差距造成了员工违规行为屡禁不止。

部分员工在集体利益与个人利益的舍取博弈中，更关心个人利益的得失，个人对集体利益的考量逐渐淡漠，在违规违纪行为可能带来的巨大利益诱惑下，往往铤而走险，借助其职位和岗位便利，一步步滑入违规违纪的深渊。

二、当前商业银行员工行为管理中存在的误区

（一）企业文化高山仰止，文化建设缺乏地气。

目前国内各家商业银行均提出了自己的理念、愿景、价值观、使命、行为准则、形象等企业文化，基本都做到了在每一个基层网点上墙公示，然而这些概念更多的还只是停留在了墙上，未能深入到员工的观念里，更未能落实到员工的行为中。究其原因，主要是企业文化概念多是企业发展的宏伟蓝图和远大目标，与员工自身的人生发展目标没有明显切实的联系，不接地气，员工无法真正理解企业发展与个人发展究竟是怎样的关系，以及员工个人能从企业发展中获得怎样的利益；而现实中的企业文化建设更是形式大于实质，未能产生多少实际意义上的效果。

（二）风险排查流于形式，行为管理缺乏实效。

目前商业银行常用的员工行为管理与风险排查方式主要包括：员工自查、员工互查、员工家访、员工谈心等，但是这些管理方式中主观因素较多，试想那些已经违规违纪的人员如何会在毫无约束的自查中揭示自身存在的问题，那些抱着多一事不如少一事的普通同事如何会在互查中互相揭发，而那些与员工朝夕相处的家属又如何会在家访中“大义灭亲”呢？因此，这些目前商业银行轰轰烈烈开展的员工风险行为排查活动，其形式意义远远大于实质，基层行员工在执行过程中通常也是敷衍了事、简单应付。

三、加强商业银行员工行为管理的措施

（一）不断充实完善员工行为管理规范的内容。

正所谓“法者，治之端也”，目前国内各家商业银行均在劳动法、商业银行法等国家相关法律法规的框架下制定了各自的员工行为守则和员工行为管理条例，对员工日常行为进行制度约束。以江苏农行为例，该行除了下发总行制定的员工行为守则作为员工行为规范的总纲领之外，还根据具体业务操作流程，细化制定了92条高压线、40条禁止等员工行为管理内容，以条目化的形式，罗列出在日常业务操作中严格禁止发生的事项，使每一名员工明确自己的岗位职责。因此，加强员工行为管理必须要有一套细致、完善并且具备可操作性的规章制度作为保障，明确划分出违规违纪的高压线，明示违规违纪者要付出的代价，以增强制度的约束力，并坚持与时俱进，根据形势变化随时修改、补充和完善内容，将制度的篱笆扎牢、扎紧，不给别有用心之人可乘之机，通过完善的制度，使员工不能、不想、不敢做违规违纪的事情。

（二）进一步加大规章制度的执行力度。

“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”，制度的生命力在于执行，制度的权威也在于执行。如果有了制度而不实施、束之高阁，或者实施不力、做表面文章，那么制定再多的制度、设计的制度再完善也无济于事。任何规章制度，如果没有严格的执行，就会形成“破窗效应”，损害规章制度的尊严与权威。目前部分商业银行管理者出于社会舆情和银行声誉的考虑，对自己行内出现的员工违规违纪行为往往抱着大事化小、小事化了的息事宁人思想，处理相关人员手段简单、方式隐蔽，对重要岗位人员甚至还会出现庇护的情况，处理的最终结果只是以罚代惩、以观后效，使规章制度失去了以儆效尤的震慑作用。因此，商业银行各级管理部门必须不断加大规章制度的执行力度，真正做到无论是谁，一旦违反规章制度就将受到严厉的惩处，在员工违规违纪问题上没有“免死金牌”，使员工不敢违规违纪。

（三）全面推行岗位定期交流轮换制度。

从已经暴露出的员工违规违纪案件可以看出，绝大多数违规违纪人员往往是在某个基层经营行工作多年，与个别客户过分“亲密”，同时又因为长时间没有岗位调整，导致员工与客户的利益勾结行为长期不被发现。因此，应通过对商业银行业务经营环节中不同岗位之间、相同岗位不同经营行之间定期交流与轮换的方式，减少员工在某个岗位或某个区域长期扎根而形成不当利益网的几率，特别是基层网点行长、客户经理等经常接触客户的重点岗位人员，要切实采取科学的岗位交流轮换管理措施。

（四）建立商业银行员工违规违纪积分终身制。

对每一名商业银行工作人员建立类似人民银行个人征信系统的违规违纪积分档案，并实行积分终身制。当违规违纪行为积分累积到一定分值，银行就可以对该员工采取减薪、降职直至开除的处罚。这些违规违纪信息终身伴随当事人，增加了违规违纪人员的违法成本，不再可能出现违规违纪人员跳槽换个山头东山再起的情况，那些大错没有但小错不断的违规违纪人员也将无法遁形。

（五）运用复合手段加大对重点岗位人员的线索核查。

通常而言，重要岗位员工比普通员工更容易发生违法违规案件，重要岗位员工违法违规造成的危害也比普通员工造成的危害更为严重，特别是一些可以直接与客户接触的经营行管理人员。因此，对包括网点行长、客户经理、信贷审查审批等在内的重要岗位人员，要通过多种手段了解其违规违纪线索，具体可以包括：定期查询、核实个人及直系亲属名下是否存在大额资金交易信息；定期走访工商、海关、公安等机关，查询其个人及直系亲属是否存在经商、参股办企业、出国、出境以及其他违法犯罪问题；聘请第三方机构专门执行客户回访工作，对银行工作人员在业务经营中是否存在违规违纪行为进行明查暗访。

（六）制定切实可行的员工职业发展规划。

建立职务晋升与专业晋升并行的职业发展通道，使各层级员工都可以有获得加薪的空间。尤其是针对基层员工以及一些年龄偏大员工建立专业晋升通道，通过专业职级的多层化，将工作年限与专业技能作为岗位专业等级的参考标准，让辛勤工作、苦练技能、钻研业务的基层员工每隔两三年都有机会获得晋升，使每个员工都能感受到自己的成长与所在行事业的发展是密切相关联的，彻底改变“年轻员工想跳槽、年长员工混日子”的消极状态，提升全行干事创业的正能量，减少违规违纪行为的发生。

（作者单位：农业银行苏州姑苏支行）