关注金融机构过期账户个人信息

许向东+佟岳

调

查显示，抚顺市银行业、证券业金融机构个人账户使用第一代居民身份证开户至今未更换为二代身份证的，和先前留存身份证件已过有效期至今未更新有效身份证件信息的账户，分别占各自机构个人账户总数比重达11%和20%。银行机构允许身份信息资料过期客户继续办理柜台小额现金存取款和ATM存取款、网银交易等非柜台业务，证券机构仍允许身份信息资料过期客户进行证券买卖交易。

客户留存的身份资料已过有效期，金融机构承担着为身份不明的客户提供金融服务的风险，无法结合客户身份判别其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息合理性。

银行业、证券业金融机构存量个人客户存在身份信息资料过期、未能及时更新问题，极易被不法分子用于洗钱、诈骗等犯罪活动，应予关注。

建议组织开展对金融机构身份信息已过期的个人账户进行全面清查。对于身份资料过期未更新的客户，适时地调高客户风险等级，强化反洗钱风险控制措施。金融机构要注意监测资金过渡性质明显、网银交易频繁且金额固定、日均余额较少等类似异常交易。人民银行分支机构反洗钱部门应重点对身份资料失效账户的反洗钱信息报送情况进行关注和掌握。（作者单位：中国人民银行抚顺市中心支行）endprint