我国小微企业融资问题研究

关宏

摘 要：通过大量的实践证据可以证明，在社会中的市场经济体系中，小微企业居于重要的地位，有利于促进国民经济的发展。但在小微企业进行发展的进程中，融资方面中所遇到的困境严重阻碍了我国小微企业的发展。当前，生产原料与生产力价格日益增加，这就意味着小微企业所面临的资金方面的压力愈加严峻。本文从对小微企业进行科学的界定方面着手，深入分析产生小微企业融资问题的原因，从而寻求可以改善当代小微企业融资问题的可行性对策，以期促进小微企业的发展。

关键词：小微企业；融资；金融机构

引言

由于银行贷款紧缩、生产材料价格与劳动力成本大幅度提高等多方面因素，使得小微企业的融资方面存在的问题日益严峻。在具体的实践过程中，可以发现小微企业所创造的价值可以大幅度提高我国的国民经济总值，为我国的人民提供了更多的就业机会，由此可以得出，小微企业所创造的的社会价值不容忽视，在当代社会主义市场经济体制下，小微企业可以有效推动我国市场的稳定，并促进市场经济的发展，渐渐已经成为促进国民经济增长的中流砥柱。

1.小微企业的科学界定

对于小微企业的概念，可以将其界定为公司的规模较小，并且公司所雇佣的员工也比较少，在现实生活中可以大致分为微型企业与小型企业。通常，微型企业所雇佣的员工人数在5人以下，而小型企业所雇佣的员工人数在20人以下。当前，我国的小微企业的数量较多，所涉及的产业方面也较为宽泛，基本涉及了当前社会中所有的竞争领域，公司内部的结构也在发展过程中不断地进行资源优化，由于小微企业具有多元化的特点，在实践过程中可以获得较多的经济利润。因此，吸引了较多的劳动力资源，所以说，小微企业大多属于劳动密集型产业。但是在具体的运营过程中，因其缺乏较高的信誉程度，并且小微企业所需要的资本与技术水平都存在偏低的现象，所以在融资方面常常遇到棘手的问题。

2.小微企业产生融资问题的原因

2.1小微企业的自身原因

当代社会中，我国大多数的小微企业都具有劳动密集型的特点，在具体的生产过程中，所需要的技术水平较低，对于所生产与销售的商品，缺乏自主性以及全面性，通常运用价格低廉的优势来进行与其他企业的竞争，因此，在整个社会的产业链中，小微企业居于底端的位置，从而使得小微企业在面对一些问题时难以确保公司的运行不受影响，如生产原材料价格的提升、劳动力价格的增长等等因素都会为小微企业的运行带来一定的影响。并且，我国的小微企业的管理水平较低，缺乏具有可持续发展的经营策略，常常追求较为短期的经济效益，在运营过程中，小微企业对于信用方面缺乏足够的重视，经常会出现逃避责任的情况。与此同时，小微企业的经营具有多元化的特点，涉及了社会各个行业之中，而各个公司所发展的程度水平存在差异性。由此可以得出，小微企业自身所存在的多元化因素是使得出现融资问题的重要原因之一。

2.2金融系统的原因

为确保我国金融系统的有序、安全地运营，我国的相关部门对金融业的运营制定了较为严格且完善的经营制度，从而有效规避金融危机所带来的困境。虽然，严格的管理制度可以确保整个金融系统的有序运行，有利于促进我国国民经济的增长，但对于小微企业来说，融资问题变得困难重重，严重阻碍了小微企业的发展与进步。当前我国的各个银行根据金融业的管理制度制定了具体的贷款额度，进行分类管理，一些县级的银行对于小微企业的贷款甚至没有贷款的权限。并且，在进行贷款的过程中，所必须履行的流程与步骤非常繁琐，通常需要逐级审批，所以，小微企业在向银行进行较小数额的贷款时，通常需要较长的周期，待贷款经过审批发放到小微企业的管理者的手里时，可能已经错过商机了。

2.3政府方面的原因

当前，将我国用于维护中小型企业权益的法规与国外一些发达国家的中小企业促进法进行比较，可以发现，我国的中小企业促进法的内容有失全面性，如财税支持方面存在较大的差距，当前我国所制定的法规制度缺乏实践性，对于小微企业来说，在具体的运营过程中，缺乏可操作性，甚至存在阻碍小微企业融资方面的内容。与此同时，我国缺乏专门的服务于小微企业的金融部门，在实践过程中，缺乏健全的制度体系来维护我国小微企业的权益。目前，信用问题是影响小微企业进行融资的重要原因，我国的政府对此问题缺乏完善的管理体系，如缺乏专门的风险补偿机制，在为小微企业进行贷款或者担保时，对于由于意外而导致的经济损失没有专门的部门来进行有效的保障，使得小微企业的融资之路变得愈加困难，可以说，我国政府方面的相关政策制度存在严重的滞后性。

3.解决小微企业融资问题的可行性对策

3.1提高企业自身的管理水平

小微企业欲解决融资难的问题，提高自身的管理水平是首要前提。首先应当制定有利于企业可持续发展的经营规划，在此过程中，建立完善的自我积累机制，通过完善自身的资产信用方面着手，制定诚信准则，在实际的运营过程中，严格遵守，并根据市场经济环境与自身发展中所遇到的问题，及时给予更新与完善。与此同时，寻求适应自身长期而稳定发展的管理模式，增强自身的企业管理水平，完善相关制度，坚持以创新的精神来发展小微企业，对企业内部的产业结构进行不断地优化，以提高企业在社会中的竞争能力。在财务报表方面，坚决杜绝做假账的情况，建立真实、有效的财务报表，进一步完善小微企业的信用度，在具有良好的资产信用后，可以到银行或其他资金部门进行融资，从而提高应对外界所带来的危机的能力，促进小微企业的发展。

3.2创新金融产品，拓宽融资渠道

首先，相关的部门应当完善金融管理制度，增加对有利于小微企业发展的具体制度。当前，大部分的小微企业都是向商业银行进行融资，所以商业银行根据小微企业所在区域的不同与企业的具体发展情况，对贷款的额度进行适当的调整，扩大对小微企业的供给额度；其次，运用信用与保险相结合的方式，解决当前小微企业所面临的融资问题。运用保险来进行担保，可以有效降低银行所面临的贷款风险，为小微企业的融资方面提供有效的保障机制。协调保险公司、银行或其他信贷部门以及小微企业三者之间的关系，共同发展，有效提高企业的经济利润；再次，利用民间的借贷方式来解决当前小微企业所面临的融资问题。在当代社会中，充分利用我国丰富的民间信贷资本，可以有效改善小微企业的融资问题。当前，我国的民间借贷部门主要包括小额信贷公司与村镇的银行，但我国的民间借贷部门仍然需要不断的完善，需要政府相关部门给予正确的指导，通过对融资渠道的扩宽，有效促进我国小微企业的发展。

3.3加大政府支持力度

为适应国内外经济发展的潮流，政府应当将对小微企业的调控方式更改为以市场经济调控为主，有效保障小微企业的权益，确保其具有较为宽阔的发展空间，有效促进产业结构的不断优化。在具体的实践过程中，坚持以市场主体为本位的立法理念，运用完善法律制度来对市场间的交易、竞争等方面问题来进行管理，建立完善的社会主义市场经济体系。与此同时，应当进一步加大政府的扶持力度。政府的资金援助可以有效解决小微企业的融资问题，具体包括对小微企业降低税率、提高税收起征点、财政补贴与贷款援助等方式，对小微企业的发展起到正确的指引作用，鼓励小微企业进行创新与发展，提高就业几率，通过政府的大力扶持来降低小微企业在发展过程中所可能面临的风险问题，协调政府、银行与企业之间的关系，为小微企业的发展创造良好的金融环境。因此，各级政府的相关部门应当强化其职能，保护小微企业的合法权限，从而解决其融资问题。

4.結束语

根据社会主义市场经济发展的潮流，对于当前小微企业的融资问题，社会各层级都应当给予足够的重视与帮助，尤其应当协调政府、企业与金融机构之间的关系，健全小微企业的信用制度，对于金融机构所面临的风险建立完善的保障机制。通过提高自身管理水平、拓宽融资途径与加大政府的扶持力度，来解决小微企业的内部问题以及外界环境的干扰，从根本上解决问题，合理分配资源，优化小微企业的内部结构，从而大力促进小微企业的发展。（作者单位：西安欧亚学院金融学院）

参考文献：

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