大学生移动支付使用情况及影响因素分析

冯鑫鑫+++李雪+++黄启明++冯宇雄

摘要：随着远程支付和近场支付等诸多移动支付形式的出现，移动支付正在全球范围内兴起，如何更好地提供移动支付服务和开发用户是移动支付运营商占领市场份额必须面对的问题。鉴于大学生群体极具消费潜力又较易接受移动支付，因此，本文采用抽样调查的方法，对大学生群体进行问卷调查，通过统计分析，了解大学生群体移动支付的现状。又通过EViews软件进行计量分析，做多元加权最小二乘线性回归，找到大学生移动支付消费情况影响因素，并提出建议。

关键词：计量经济学 移动支付 实证分析

截至2013年12月底，手机网民规模达5.0亿，同比增长19.0%，占总网民数的81.0%；手机支付用户规模达到1.25亿，同比增长了126.0%，占手机网民总量的25.0%。益普索《2013年中国消费者如何看待移动支付报告》显示，有过电脑网购经历的受访比例为98%，移动购物的比例上升到86%。在使用偏爱方面，两者各自为54%与27%。可见移动支付有良好的市场发展空间。据2014年2月17日央行发布的《2013年支付系统运行总体情况》显示，2013年移动支付业务为16.74亿笔，金额达9.64万亿元，分别同比增长212.86%和317.56%，可见移动支付业务的交易额正在呈井喷式增长。研究移动支付使用情况是必要且有价值的。

一、研究方法

通过文献研究发现，以往研究中定性分析较多、定量分析较少，也缺少对某一群体进行的详细调查。本文在前人的研究基础上，结合其优点，并补充其研究的不足，采用定性与定量分析相结合、理论分析与实证分析相结合的方式，对大学生这一特殊而又重要的群体进行实证研究。

首先在广泛查阅文献的基础上，综述移动商务及其相关理论的研究动态与实践应用，总结以往研究成果的主要贡献与不足，其次，紧密地把大学生群体实际与移动支付厂商实际情况相结合，获取对移动支付使用情况的影响因素。

数据处理上，根据收集的数据，采用计量分析，建立多元线性回归模型，再对模型进行异方差检验，序列相关性检验、多重共线性检验，发现模型存在异方差，于是采用加权最小二乘法对原模型进行修正。

二、影响因素探讨

（一）样本详情

本次发放问卷602份，收回有效问卷576份，有效问卷比例为95.68%。本次调研活动最大范围的涵盖了全国各地的高校，共收集576个样本，包括男299名，女277名，53所院校，其中985、211院校43份，普通一本院校314份，二本院校177份，三本院校28份，专科院校14份，具有普遍的代表性。

（二）实证分析

首先将15个解释变量的数据录入EViews，利用最小二乘法进行回归分析，结果显示方程拟合度很低同时T检验值均不显著；然后对模型进行异方差检验、序列相关性检验和多重共线性检验，发现样本数据存在异方差；最后利用加权最小二乘法对解释变量进行异方差修正。结果显示，除X1、X2、X3、X4、X5、X6这六个解释变量之外其它解释变量的T检验值大于0.05，检验结果不显著。

提出如下假设：

H1：大学所在地对月均移动支付消费额没有影响

H2：月生活费对月均移动支付消费额没有影响

H3：使用移动支付单笔消费金额对月均移动支付消费额没有影响

H4：接触人群中使用移动支付的人数对月均移动支付消费额没有影响

H5：对移动支付的态度对月均移动支付消费额没有影响

H6：对移动支付的期望对月均移动支付消费额没有影响

模型设定：Y=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+μ

（三）模型估计与检验

建立多元回归模型，用普通最小二乘法估计，EViews软件操作结果如下表：

表 1 加权最小二乘法估计量

[变量＼&系数＼&标准差＼&T检验值＼&P值＼&C＼&-256.75＼&7.12＼&-36.05＼&0.00＼&X1＼&27.62＼&1.26＼&21.85＼&0.00＼&X2＼&75.73＼&1.49＼&50.91＼&0.00＼&X3＼&0.12＼&0.00＼&64.44＼&0.00＼&X4＼&9.32＼&1.54＼&6.07＼&0.00＼&X5＼&10.69＼&1.87＼&5.71＼&0.00＼&X6＼&75.32＼&1.72＼&43.87＼&0.00＼&Weighted Statistics＼&R-squared＼&0.97 ＼& F-statistic＼&7933.93 ＼&R-squared Adj＼&0.94 ＼& Prob（F-statistic）＼&0.00 ＼&]

对数似然值（Log likelihood）为-3062.41，赤池信息量（AIC）值为10.66，施瓦兹信息量（SC）值为10.71，各值均较小，说明模型正确性高、精确；DW统计量值为1.56不存在序列相关性；Prob（F-statistic），模型方程显著性水平为100%；可决系数R2=0.97，调整的可决系数R2=0.94，拟合优度97%。模型拟和效果与显著性水平都很好。

X1、X2、X3、X4、X5、X6等六个解释变量的Prob（t-statistic）=0，其β系数均为正表示接受H1、H2、H3、H4、H5的假设，即大学所在城市越发达，其大学生的月均移动支付消费额越高；生活费越多，其月均移动支付消费额越高；使用移动支付单笔消费金额越高，其月均移动支付消费额越高；接触人群中使用移动支付的人数越多，其月均移动支付消费额越高；对移动支付的态度越乐观，其月均移动支付消费额越高；对移动支付的期望值越高，其月均移动支付消费额越高。

模型表达式为：

[Y]=[-256.75+27.62χ1+75.73χ2+0.12χ3+10.69χ4+75.32χ5][]endprint

三、结论及建议

（一）结论

由回归结果可知影响大学生月均移动支付消费额的因素主要有大学所在地、月生活费、每月使用移动支付次数、使用移动支付单笔金额、接触人群中使用移动支付的人数、对移动支付的态度、对移动支付的期望等六个变量。大学所在地体现的是经济发展状况，可见在经济发达地区移动支付使用比经济欠发达地区普遍。接触的人中使用移动支付的越多，那么其消费金额越大，反映了社会环境对个人消费的影响巨大。对移动支付发展前景期望越高，其移动消费越多，体现了心理预期对行为的作用。

本次调研及实证分析比较准确地量化了对大学生移动支付消费量的各种影响因素，这些结果为电子商务类企业的营销方向提供了宝贵的意见，对实际具有很强的指导价值。移动支付如何发展，还要看市场的发展情况。而我们期待移动支付工具的功能更完善、场景更丰富、支付更安全和便捷等，这样最终受惠的将是我们这些普通的消费者。

（二）建议

1、对商家的建议

传统商家应顺应时代潮流，可通过建立自己的在线销售平台，采用O2O经营模式，让消费者在线支付商品、服务，再到线下去享受服务。已支持移动支付的商家应重点把自己价格较低的产品向大学生群体推广，同时兼顾价格较高的产品在大学生群体中开发市场。

由回归分析可知，大学生接触的人群中使用移动支付消费的人越多，越容易接受移动支付消费。所以各级商家应提高服务质量，有助于留住客户并带来新的客户资源。

2、对移动支付运营商建议

大学生最看重的是支付的方便快捷性，运营商应尽量简化移动支付使用的操作步骤并积极拓展支持移动支付的业务范围。大学生对移动支付客户端接受度较高，因此，运营商应积极采用广告宣传、开展优惠活动等方式促使客户下载其客户端，这样不仅可以增加客户使用便利性，也可以增加客户黏性，培养客户忠诚度，从而留住客户。

由统计分析可知，大学生对移动支付的期待中，最关心的是移动支付的安全性，这证明移动支付的信息安全问题是大学生消费者最为关注的问题，移动支付运营商应提升系统安全性，加强支付系统安全性管理，使广大移动支付使用者放心。

由回归分析可知，大学所在地域的发达程度对移动支付的使用有正向影响。目前各大移动支付运营商在发达城市的竞争很激烈，且发达城市市场份额有限，而经济欠发达地区的经济发展迅速，而且其移动支付市场广阔，发展前景可观。因此，移动支付运营商应把发达城市移动支付市场和欠发达移动支付市场的开展相结合。

参考文献：

[1]360公司.中国移动支付安全报告[R]. 北京： 中国电子商务研究中心， 2014年3月19日发布

[2]中国人民银行. 2013年移动支付体系运行报告总体情况[R].北京，2014.02

[3]益普索.2013年中国消费者如何看待移动支付报告[J].市场研究 ，2013（09）endprint

三、结论及建议

（一）结论

由回归结果可知影响大学生月均移动支付消费额的因素主要有大学所在地、月生活费、每月使用移动支付次数、使用移动支付单笔金额、接触人群中使用移动支付的人数、对移动支付的态度、对移动支付的期望等六个变量。大学所在地体现的是经济发展状况，可见在经济发达地区移动支付使用比经济欠发达地区普遍。接触的人中使用移动支付的越多，那么其消费金额越大，反映了社会环境对个人消费的影响巨大。对移动支付发展前景期望越高，其移动消费越多，体现了心理预期对行为的作用。

本次调研及实证分析比较准确地量化了对大学生移动支付消费量的各种影响因素，这些结果为电子商务类企业的营销方向提供了宝贵的意见，对实际具有很强的指导价值。移动支付如何发展，还要看市场的发展情况。而我们期待移动支付工具的功能更完善、场景更丰富、支付更安全和便捷等，这样最终受惠的将是我们这些普通的消费者。

（二）建议

1、对商家的建议

传统商家应顺应时代潮流，可通过建立自己的在线销售平台，采用O2O经营模式，让消费者在线支付商品、服务，再到线下去享受服务。已支持移动支付的商家应重点把自己价格较低的产品向大学生群体推广，同时兼顾价格较高的产品在大学生群体中开发市场。

由回归分析可知，大学生接触的人群中使用移动支付消费的人越多，越容易接受移动支付消费。所以各级商家应提高服务质量，有助于留住客户并带来新的客户资源。

2、对移动支付运营商建议

大学生最看重的是支付的方便快捷性，运营商应尽量简化移动支付使用的操作步骤并积极拓展支持移动支付的业务范围。大学生对移动支付客户端接受度较高，因此，运营商应积极采用广告宣传、开展优惠活动等方式促使客户下载其客户端，这样不仅可以增加客户使用便利性，也可以增加客户黏性，培养客户忠诚度，从而留住客户。

由统计分析可知，大学生对移动支付的期待中，最关心的是移动支付的安全性，这证明移动支付的信息安全问题是大学生消费者最为关注的问题，移动支付运营商应提升系统安全性，加强支付系统安全性管理，使广大移动支付使用者放心。

由回归分析可知，大学所在地域的发达程度对移动支付的使用有正向影响。目前各大移动支付运营商在发达城市的竞争很激烈，且发达城市市场份额有限，而经济欠发达地区的经济发展迅速，而且其移动支付市场广阔，发展前景可观。因此，移动支付运营商应把发达城市移动支付市场和欠发达移动支付市场的开展相结合。

参考文献：

[1]360公司.中国移动支付安全报告[R]. 北京： 中国电子商务研究中心， 2014年3月19日发布

[2]中国人民银行. 2013年移动支付体系运行报告总体情况[R].北京，2014.02

[3]益普索.2013年中国消费者如何看待移动支付报告[J].市场研究 ，2013（09）endprint

三、结论及建议

（一）结论

由回归结果可知影响大学生月均移动支付消费额的因素主要有大学所在地、月生活费、每月使用移动支付次数、使用移动支付单笔金额、接触人群中使用移动支付的人数、对移动支付的态度、对移动支付的期望等六个变量。大学所在地体现的是经济发展状况，可见在经济发达地区移动支付使用比经济欠发达地区普遍。接触的人中使用移动支付的越多，那么其消费金额越大，反映了社会环境对个人消费的影响巨大。对移动支付发展前景期望越高，其移动消费越多，体现了心理预期对行为的作用。

本次调研及实证分析比较准确地量化了对大学生移动支付消费量的各种影响因素，这些结果为电子商务类企业的营销方向提供了宝贵的意见，对实际具有很强的指导价值。移动支付如何发展，还要看市场的发展情况。而我们期待移动支付工具的功能更完善、场景更丰富、支付更安全和便捷等，这样最终受惠的将是我们这些普通的消费者。

（二）建议

1、对商家的建议

传统商家应顺应时代潮流，可通过建立自己的在线销售平台，采用O2O经营模式，让消费者在线支付商品、服务，再到线下去享受服务。已支持移动支付的商家应重点把自己价格较低的产品向大学生群体推广，同时兼顾价格较高的产品在大学生群体中开发市场。

由回归分析可知，大学生接触的人群中使用移动支付消费的人越多，越容易接受移动支付消费。所以各级商家应提高服务质量，有助于留住客户并带来新的客户资源。

2、对移动支付运营商建议

大学生最看重的是支付的方便快捷性，运营商应尽量简化移动支付使用的操作步骤并积极拓展支持移动支付的业务范围。大学生对移动支付客户端接受度较高，因此，运营商应积极采用广告宣传、开展优惠活动等方式促使客户下载其客户端，这样不仅可以增加客户使用便利性，也可以增加客户黏性，培养客户忠诚度，从而留住客户。

由统计分析可知，大学生对移动支付的期待中，最关心的是移动支付的安全性，这证明移动支付的信息安全问题是大学生消费者最为关注的问题，移动支付运营商应提升系统安全性，加强支付系统安全性管理，使广大移动支付使用者放心。

由回归分析可知，大学所在地域的发达程度对移动支付的使用有正向影响。目前各大移动支付运营商在发达城市的竞争很激烈，且发达城市市场份额有限，而经济欠发达地区的经济发展迅速，而且其移动支付市场广阔，发展前景可观。因此，移动支付运营商应把发达城市移动支付市场和欠发达移动支付市场的开展相结合。

参考文献：

[1]360公司.中国移动支付安全报告[R]. 北京： 中国电子商务研究中心， 2014年3月19日发布

[2]中国人民银行. 2013年移动支付体系运行报告总体情况[R].北京，2014.02

[3]益普索.2013年中国消费者如何看待移动支付报告[J].市场研究 ，2013（09）endprint